反洗钱培训课件 2014.5PPT.ppt

反洗钱培训 ;  一、反洗钱基础知识 二、可疑交易分析;什么是洗钱？;洗钱的特点和步骤;　1、放置阶段　　放置阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式。 　　利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。;2、离析阶段　 离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。此阶段的首要目的是隐藏，即在不同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质、受益方，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。;洗钱的几种方式;洗钱的方式-----借用金融机构; 将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的什么阶段？;洗钱的方式-----信用卡洗钱;洗钱的方式----必威体育官网网址天堂 被称为必威体育官网网址天堂的国家和地区一般具有以下特征： 一是有严格的银行必威体育官网网址法。 二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。 三是自由的公司法和严格的公司必威体育官网网址法，这些地方允许建立空壳公司、信箱公司的等不具名公司，并且因为受到银行必威体育官网网址法和公司必威体育官网网址法的庇护，了解这些公司的真实面目及其困难。 ;典型的国家地区有瑞士、开曼、巴拿马还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。 ;洗钱的方式----空壳公司;离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。;洗钱的方式----现金密集行业;案例：地下钱庄洗钱;洗钱的方式----伪造商业票据;洗钱的方式----走私;洗钱的方式----购置动产和不动产;洗钱的案例—腐败洗钱;洗钱的方式----通过证券和保险业洗钱;反洗钱是什么？;金融机构为什么要反洗钱？;金融机构在反洗钱中应履行的义务有哪些？;反洗钱内部控制;反洗钱内部控制制度建设的基本要求;客户身份识别;客户身份识别---了解;划分风险等级的标准;客户身份识别 -----核对;联网核查;　 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。　　-----开户申请书注意登记客户的职业信息;客户身份识别 ---登 记;客户身份识别 ---留存;代理关系的客户身份识别; ;客户身份资料和交易记录保存制度 是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。 一是作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明； 二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据； 三是为违反犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供证据。 ; 大额交易和可疑交易报告制度;大额和可疑交易报告制度 　　非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。其中，可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。;在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 ;可疑交易报告撰写;可疑交易的识别途径;《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》十八类报告标准： ; （十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 （十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 （十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 （十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 （十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 （十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 （十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 （十七）居民自然人