基金业务培训课件PPT.pptx

基金业务一、基金基础知识二、基金交易流程三、基金交易方式四、我行基金交易渠道介绍五、基金外拨营销介绍目录一、基金基础知识1、基金的概念是“证券投资基金”的简称，是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。购买主体包括个人和机构。一、基金基础知识2、基金的特点1、集合理财、专业管理；2、组合投资、分散风险；3、利益共享、风险共担；4、严格监管、信息透明；5、独立托管、保障安全。一、基金基础知识3、基金的分类分类依据类?别特 点运作方式封闭式基金基金份额持有人可在证券交易所交易。开放式基金基金份额不固定，可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回。募集方式公募基金面向社会公开发售基金份额，募集对象不固定私募基金不能进行公开宣传推广和发售，投资金额要求相对较高投资对象股票基金主要以股票为投资对象，需有60％以上的基金资产投资于股票。债券基金主要以债券为投资对象，需有80％以上的基金资产投资于债券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购费与赎回费一般为零。混合基金同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金或债券基金规定。投资目标成长型基金风险大、收益高。以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。收入型基金风险小，收益较成长型低。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。平衡型基金风险、收益介于成长型与收入型之间。既注重资本增值又注重当期收入。投资理念主动型基金力图取得超越基准组合表现的基金。被动（指数）型基金不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，通常选取特定的指数作为跟踪的对象。一、基金基础知识4、基金的风险股票基金混合基金货币市场和债券基金风险风险风险利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。主要面临市场风险、非系统性风险以及主动操作风险。主要取决于股票与债券配置的比例大小。一般而言，偏股型基金的风险较高，偏债型基金的风险较低。??基金投资的风险主要来源于基金的投资对象一、基金基础知识例如，某只基金上一日的基金总份额为1000份。今日申购了100份，赎回了210份。那么净赎回为110份，超过了上一日基金总份额1000份的10%，则发生了巨额赎回。巨额赎回：是指在某个基金的开放日，基金净赎回申请超过上一日基金总份额的10％，称为巨额赎回。 比例配售 ：在比例配售的情况下，投资者在认购新基金时可以不用再排队抢购。只要基金募集规模不超过规定的募集上限，所有的有效认购申请都可以全部予以确认；如果超过规模上限，会按比例对客户的认购申请进行确认，也就是说投资人认购的金额只能部分成交。比例配售虽然有可能只成交部分金额，但只要在基金实际募集期间提出有效认购申请的投资人，都能不分先后地成交一定比例，体现出公平原则。基金份额净值：是指在某一时间点每基金份额实际代表的价值。每万份收益：是指每一万份货币市场基金在该交易日获得的收益。七日年化收益：最近七日的每万份收益折算成年收益率就是七日年化收益率 。 一、基金基础知识6、基金的各个阶段募集期封闭期存续期认购一般不超过3个月申购、赎回一、基金基础知识如果选择前端收费方式认购某基金1000元，会产生15元或认购手续费，那么我在认购金额处，需要填入的是1000元，还是1015元？7、基金的费用（1）认/申购费认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金时所支付的手续费。（2）赎回费赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。基金类型前端交易费率后端交易费率申/认购赎回申/认购赎回股票型基金约1.5％约0.5％总体而言，持有年限在2年以内的一般与前端费率较为接近。但后端交易费率会随着持有年限的增长而递减，也就是说持有年限越长，费率越低。债券型基金约1％约0.3％货币市场基金费率最低，大部分免费特别注意：在为客户解答相关费率时，一定要询问客户购买的是哪一只基金，然后通过《招募说明书》或《基金汇总表》为客户进行查询再做解答。一、基金基础知识基金分红越多就越是好基金吗？8、基金分红与拆分基金分红：是指将基金收益的一部分派发给基金投资人。 基金公司默认的是分红方式为派发现金红利，投资者也可以选择适合的分红方式。变更基金分