[所有分类]我国中小商业银行网络化发展战略的思考.doc

我国中小商业银行网络化发展战略的思考 场一体化成为现实，而且还促进了银行业务和技术的创新，金融创新业务不断涌现。总之，随着加入1YTo、市场经济的发展和信息技术的进步，我国银行业的 发展格局将发生深刻的变革。 1.1.1银行业竞争加剧 根据波特的决定市场吸引力的五种主要竞争力量分析框架(见图i-1，这五种力量分别是:同行业内厂商之间的竞争、新进入者的威胁、产品的替代性、 厂商供给者的讨价还价力量及客户的讨价还价力量。这里借用波特的分析框架从这五个方面来简要分析我国中小商业银行所面临的竞争环境背景。 替代品的威胁 图t-r波特竞争力t分析图 (1)银行同业间的竞争。改革开放以来，我国打破了四大国有专业银行一 EMBA我国中小商业银行网络化发展战略的思考 统天下的单一国有银行体制，目前己形成了国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三个层次的国内商业银行，以及外国银行分行、合资银行、独资银行、 外资财务公司和外国银行代表处等组成的结构体系，竞争日益激烈。而我国中小商业银行于综合实力上处于明显弱势。我国加入WTO后，根据市场准入和国民待 遇原则，将逐步减少或取消对外资银行在业务范围、机构设置和服务对象方面的限制，国内银行原有的市场准入方面的优势不再存在，与外资银行处于同一起跑 线上，在金融市场中平等竞争。外资银行将凭借其深厚的服务理念、金融技术和市场经验，从多方面挤压国内银行的发展空间。 (2)新进入者的威胁与挑战。金融管制放松及国际金融一体化趋势的影响，使得其它金融机构(包括非银行金融机构、外国金融产品的零售商等)甚至非金 融机构(包括IT企业和拥有发达IT技术的工商企业等)更容易进入银行领域，这些新进入者将会极大侵占银行的市场。可以预见，我国中小商业银行将面临一 个全面竞争的时代. (3)银行产品的可替代性。随着技术的进步及资本市场的发展，资金需求 者的融资渠道越来越多样化，直接融资的发展使银行客户素质与结构发生变化，银行客户资源转移，业务经营回旋余地变小。网络技术的运用使银行业务的差异 性很小，行业的进入壁垒较低。在此情况下，银行产品的可替代性越来越大，我国中小商业银行面临的市场竞争更加激烈。 (4)银行资金提供者的谈判力量。随着人们金融意识的增强及金融可选择性的扩大、资本市场的发展，且我国中小商业银行因实力和信誉\n一体化的加快，国际银行业并购一浪高过一浪。我国加入WTo后，具备一定条件的中小商业银行通过并购重组或策略联盟，可以壮大银 行资本实力，扩大业务规模和业务领域，降低经营成本，实现规模经济效益;可以进行大规模技术投资，提高技术电子化、网络化水平;可以化解中小银行潜在 的经营风险，促进银行体系的稳定，提高整体竞争能力和盈利水平。1996年广东发展银行收并中银信托投资公司，1999年3月，中国光大银行整体收购原有 中国投资银行29个分支行的137家营业网点，是我国银行业首例两家股分制商业银行真正按照商业原则进行转让、资产重组的行为。这些都表明中小商业银行 可以努力克服自身所处的不利境况，并以优于国有独资商业银行的经营业绩确立 EMBA我国中小商业银行网络化发展战略的思考 竞争优势。 1. 1. 4网络银行将不可或缺 比尔.盖茨曾预言，由于互联网的发展“传统银行将成为21世纪灭绝的恐龙”。也曾有人预言，在2005年前未能开展网络银行业务的银行，将面临被迫 “出局”的危险。对于这些预言，虽然尚不能完全认同，但是在以网络应用为核心的数字化时代，网络银行必将成为银行体系中不可或缺的一部分，网络银行从 1995年诞生以来得到了飞速发展，其主要原因在于: (扮与传统银行相比，网络银行具有许多优势，如成本、效率等。 (2)不断完善的网络安全必威体育官网网址技术，不断成熟的网络高速接口技术，不断丰富的网络访问设备，为网络银行的生存发展提供了保障。 (3)日益壮大的网络用户是网络银行发展的推动力。 包括我国银行在内的几乎所有金融企业都在考察互联网所能提供的金融业 务机会，网络银行对传统银行的冲击已经实实在在地发生了，网络银行的时代即将到来，如果谁误认为网络银行所带来的威胁至少是未来的事，那么真有被淘汰 出局的危险，网络银行几\n排、证券买卖、委托投资、代理保险、理财等一切的社会服务，银行集团成为真正意义上的“金融百货公司”。 EMBA我国中小商业银行网络化发展战略的思考 1.2.5金融活动的全球化 金融全球化是经济全球化的重要组成部分，是就资金在全球范围的流动而言 的，包括金融机构的跨国经营、金融市场的全球联动，资釜,资本的全球范围流 动，金融产品的全球运用和货币的全球一体化等。世界贸易组织要求各成员国都 全面开放国内市场，取消跨