[经济学]002银行法.ppt

（五）对人民银行违法提供贷款和担保的处罚 违法向政府、政府部门、非银行金融机构及其他单位和个人提供贷款，向单位和个人提供担保的，对直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。造成损失的，直接责任人员应当承担部分或者全部赔偿责任。 政府、政府部门、团体和个人强令银行及其工作人员提供贷款或担保的，亦给予同样处罚。 八、法律责任 第三节 银行业监管法 《中华人民共和国银行业监督管理法〉经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，于 2003年12月27日颁布，自2004年2月1日起实施。 一、立法宗旨 加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。 二、金融监督机构 国务院银行业监督管理机构是“中国银行业监督管理委员会”（以下简称“银监会”），自2003年4月28日挂牌成立，自即日起正式履行职责。 “银监会”根据履行职责的需要设立派出机构。对派出机构实行统一领导和管理。派出机构在“银监会”的授权范围内，履行监督管理职责。 （一）银监会职能 对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。 金融机构是指：境内的商业银行、城市及农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行；境内的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经“银监会”批准的其他金融机构的在境外设立的金融机构 （二）银行业监督管理的目标 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 （三）银监会职责 1、制定并发布监督管理的规章、规则。 2、审查批准金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 3、申请设立金融机构，或变更持有资本总额或股份总额达到规定比例以上的股东，对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。 4、对金融机构业务范围内的业务品种，审查批准或者备案。 5、对金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。 6、银监会可以依照法律、行政法规制定金融机构的审慎经营规则。审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 7、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管。 8、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。 9、对银行业金融机构实行并表监督管理。 10、对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 11、建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制。 12、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。 13、会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案。 14、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 15、对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。 16、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。 第四节 商业银法???? 中华人民共和国商业银行法 （１９９５年５月１０日第八届全国人大常委会第十三次会议通过，第十届全国人大常委会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》修正）， ２００３年１２月２７日公布，自2004年2月1日起施行。 保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。 一、立法宗旨? 商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 二、适用范围 外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定。 ???? 城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。 ???? 邮政企业办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定。 设立商业银行，应经“银监会”批准。 未经“银监会”批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 三、设立条件 ????（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； ????（二）有符合本法规定的注册资本最低限额； ????（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； ????（四）有健全的组织机构