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思考是通向理想的坦途 李莉莉2007年秋季学期 货币银行学ECONOMICS OF MONEY AND BANKING 何广文 中国农业大学经济管理学院 heguangwen@ 第一章 货币与货币制度 一、经济生活中处处有货币 （一）经济生活中处处有货币 1.经济活动主体及货币流通 家庭、个人 公司、企业 非经营性、机关团体、非营利性公益事业 财政 2.收支均衡与资产负债的形成 →收＞支：资产、债权；收＜支：负债、债务 3.钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？ Money 与 Currency 4. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。 （二）货币在对外交往中——外汇 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 对于所有外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇” （三）货币的权势 俗称为“钱”的货币，不同的人有不同的理解。 “缺钱是一切邪恶的根源”（乔治·伯纳德·肖） “太多的钱是一切邪恶的根源”（1990年代俄罗斯的恶性通货膨胀） 货币不重要→ →决定一国经济水平的是其生产产品和劳务的能力 货币很重要→ →简化交易过程、润滑经济、促进经济增长 货币是一种极为复杂的经济现象！ 虽然货币可以俗称钱，但日常语言中称作钱的对象不一定是货币。 如：有钱？挣钱？花钱？ 1. 为什么“钱能通神”？ 只要货币存在，货币的权势就是客观必然！ 2. 道德的、法律的约束，会把货币的权势约束在社会可以接受的限度之内。 但约束并不可能使之消除；而且，必然存在的只能是约束与反约束的持续较量。 二、货币的起源 （一）古往今来论证货币起源的主流观点 在物物交换中，进入市场的每一种商品都与其它每一种商品有一个对应的价值。如是，随着进入交换领域的物品增多，交换行为愈频繁，物物交换的矛盾就愈突出。 易货经济与货币经济中价格数量的比较 （二）只要是市场经济，就不可能离开货币 一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血流之后而被迫放弃。 20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远”的将来！ （三）货币范畴是不是永恒的存在？ 有生就有死。 货币有“生”——它并非古已有之；那是否就可认定：它必将有“死”——消亡？ 这个问题涉及基本的货币理论，可以思考，但无需急于予以回答——这需要足够的理论准备。 货币形态经历着由低向高的不断演进（根据币材） 1.商品货币：同时具有商品和货币双重属性。 实物货币：如粮食、布匹、牲畜（牛、羊、貂皮）、贝壳、农具、象牙、石头、丝绸等。 金属货币：如金、银、铜等贵金属。 中国古币 日本古宽永钱 一些曾用作货币的物品 铸币流通下的劣币驱逐良币律 金属货币：块状流通→ →铸币 所谓铸币：由国家的印记证明重量与成色的金属块 铸造重量轻、成色低的铸币——劣币（不足值货币） 当劣币出现在流通中时，人们就会将足值货币收存起来——劣币驱逐良币律 最典型的出现在金银复本位时期。 劣币驱逐良币律——格雷欣法则 Greshams Law----Bad money drives out good money 格雷欣法则：金银复本位制下，两种实际价值不同而名义价值相同的金银铸币同时流通时，人们会将实际价值较高的良币储藏或熔化成条块或输出国外而退出流通，把实际价值较低的劣币投入流通，从而造成劣币充斥市场而良币敛迹的现象。 典故：16世纪英国财政大臣汤母斯·格雷欣在给英国女王的改革铸币的建议中用到“劣币驱逐良币”一语，后被英国经济学家麦克劳德加以引用，并命名“格雷欣法则”。 在法律上低估的货币（即市场价值大于法定价值的货币，即良币），必然被人们收藏，熔化或输出国外；而法律上高估的货币（法定价值大于实际市场价值的货币，即劣币）会独占市场。这表明，货币会违背优胜劣汰的市场竞争法则。 案例： 美国于1791年建立金银复本位制，并规定金币与银币的比价1：15。当时法国等国规定金银比价为1：15.5。 ——在美国，金对银的法定比价低于国际市场的比价，于是黄金很快就在美国的流通界消失，金银复本位制实际变成了银本位制。 1834年，美国重建金银复本位制，金银法定比价定位1：16，而当时法国和其它国家规定的金银比价仍为1：15.5，这时相反的情况发生。 2.代用货币（bank notes） 可兑换成金属货币的纸币 优点： 较金属货币更易携带和保管 印刷成本低于铸造成本 可避免自然磨损和人为破坏 4.外汇存在的种种形态 外国的钞票和硬币； 外币的存款； 用外币标示