第七章商业银行业务与管理- PowerPoint Presentation.ppt

货 币 银 行 学 HUOBI YINHANG XUE * 货 币 银 行 学 HUOBI YINHANG XUE 金 融 学 院 学习目标： 通过这一章的学习，我们将对商业银行概念及其演变与发展、商业银行的起源、各种职能作用有明确的认识；对商业银行的基本业务以及商业银行的一些基本管理方法和理念等内容有一个初步的了解。 第一节 商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生 银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现 贷款业务出现，货币经营商开始赚取存贷利差 货币兑换商开出的收据演变成早期的“汇票” 商人将自己的货币交给货币兑换商保管 在商品贸易外来中需要对货币进行鉴别与衡量，并进行兑换 二、商业银行的概念 1、传统的概念： 商业银行是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。 2、现代发展的概念： 商业银行是运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能、并在经济生活中起着多方面作用的金融服务企业。 三、商业银行的功能 商业银行的功能 支付 功能 信用创造功能 政策调节功能 服务性功能 信用中介功能 四、商业银行的制度 1、商业银行的组织制度 （1）单元制，又称独家银行制，是指那种仅设立总行，业务活动完全由总行经营，下面不设立任何分支机构的商业银行的组织形式。 （2）分支行制,又称总分支行制，就是在设立总行的同时，又在总行之下设立众多分支机构的商业银行制度。 (3) 银行持股公司制，是指以一家或多家商业银行的股票作为其资产的公司。 （4）连锁银行制，也称“联合制商业银行”，是一种变相的分支行制，与银行持股公司的区别在于：它不设置银行持股公司，而是通过若干个商业银行之间相互持有对方的股票、相互成为对方的股东的方式结为连锁银行。 （5）代理银行制，即商业银行之间根据合同的规定相互代理各种业务。 2、商业银行的组织结构 股东大会 董事会 总经理 各种委员会 总稽核 监事会 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 公 司 银 行 各级分支行 五、商业银行的发展趋势 银行业务综合化 银行经营电子化 银行发展国际化 银行竞争白热化 银行风险扩大化 第二节 商业银行的管理理念 一、商业银行的经营原则 商业银行在经营过程中，尽量避免风险，保证信贷资金安全。 安全性 商业银行资产在无损的状态下迅速变现的能力。 流动性 商业银行获取利润的能力。 盈利性 安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是目的，但三者又是矛盾的。 二、商业银行的资本管理 1、资本金是商业银行的股东为了赚取利润而投入的货币或者保留在银行中的收益。 2、商业银行资本金的职能 营业职能 资本金的职能 保护职能 管理职能 3、商业银行资本金的构成 附属资本 核心资本 4、商业银行对资本金的管理的原则 5、巴塞尔协议 商业银行资本金管理的原则 流动性原则 配比原则 集中原则 保全原则 增值原则 三、商业银行的资产负债管理 1、资产负债管理理论发展的历史 资产管理 负债管理 资产负债管理 资产负债外管理 （1）资产管理理论阶段 资产管理理论是以银行资产的安全性和流动性为管理重点的经营管理理论。 （2）负债管理理论 负债管理理论是以负债为经营重点来保证银行资产流动性的经营管理理论。 （3）资产负债管理理论 20世纪70年代末，单纯的使用资产管理或负债管理的理论都无法对商业银行的经营活动进行全面有效的管理，资产负债管理理论就产生了。 （4）资产负债外管理 资产负债外管理认为，商业银行应该突破原有的资产负债管理的主轴，向表外业务拓展自己的业务空间。 2、资产负债管理理论的概念及必要性 （1）资产负债管理的概念 资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，按照实际需要，运用科学的管理手段，对经营的各类资产与负债进行计划与统筹安排，对其进行控制与调节，使之在总量上均衡、结构上优化，从而实现三性的均衡，达到商业银行自我控制、约束与发展的理想境界。 （2）资产负债管理理论产生的客观必然性 i.是经济环境变化的客观要求。 ii.是金融形势变化的客观要求。