第三者责任保险与香港添喜大厦案例.ppt

第三者責任保險與香港添喜大廈案例 第三者責任保險1.1 何謂「第三者責任保險」?1.2 訴訟因由(cause of action) 1.2.1 疏忽(negligence) 1.2.2 佔用人之法律責任(occupier’s liability) 1.2.3 滋擾(nuisance)1.3 賠償責任 1.3.1 人身傷害(personal injury) 1.3.2 財產損失(property damage) 1.3.3 「可預見的傷害或損失」 1.3.4 訟費(cost)1.4 投保人須注意事項 1.4.1 完全披露(full disclosure) 1.4.2 遇事必須馬上書面通報保險公司 1.4.3 墊底 1.4.4 無申索折扣 1.4.5 保險公司有處理申索權 1.4.6 投保人須採取合理措施預防意外1.5 建築物管理條例第28條1.6 受害者向保險公司直接索償制度 《目錄》 添喜大廈一案2.1 案件經過2.2 業主立案法團的賠償責任2.3 物業管理公司的賠償責任2.4 分擔(contribution)的申索2.5 向各小業主執行針對法團所作的判令2.6 法團清盤對小業主的影響 《目錄》 郭冠英 (K. Y. Kwok)李郭羅律師行 (Li, Kwok Law)2005年1月 1. 第三者責任保險 1.1 何謂「第三者責任保險」? 「責任保險」(liability insurance)與「財產保險」(property insurance)之分別。 與物業管理有直接關係的「公共責任保險」(public liability insurance)或「第三者責任保險」(third party liability insurance)所承保範圍一般包括第三人（如進入屋苑或大廈的訪客、大廈外面公共街道上的路人等）因屋苑或其設施狀況欠佳引致有損失，從而向物業管理公司、屋苑單位業主或業主立案法團等索償引起的法律責任。 1. 第三者責任保險 1.2 訴訟因由(cause of action) 主要指被告人未有採取合理步驟去避免對包括原告在內的某類人士（如上述之訪客或路人等）造成於可預見的人身傷害或財產損失。 「謹慎的責任」(duty of care)：法律上被視為被告「鄰居」的原告人(neighbour principle)。 「違反責任」(breach of duty)：被告行為未有達到合理水平(reasonable man test)。 因而引致傷害(causation)，而該等傷害為被告人理應可預見的(reasonably foreseeable injury)。 1.2.1 疏忽(negligence) 1. 第三者責任保險 1.2 訴訟因由(cause of action) 佔用人一般是指可「控制」有關地方之使用的人士。 以大廈或屋苑的公共地方來說，佔用人很可能是法團或物業管理公司（DMC或BMO第14(1)及18條）。 佔用人須採取合理步驟避免對訪客造成可預見的傷害或損失。 1.2.2 佔用人之法律責任(occupier’s liability) 1. 第三者責任保險 1.2 訴訟因由(cause of action) 對懸掛於公基街道上的大廈或屋苑的構築物(structure)的安全須附上「絕對責任」(absolute liability)。 所謂「絕對責任」，即如有關構築物對過路的行人造成傷害，其佔用人不管本身有無疏忽，均須承擔賠償責任。 1.2.3 滋擾(nuisance) 1. 第三者責任保險 1.3 賠償責任 一般賠償(General Damage：PSLA: Pain and suffering; loss of amenities) 特別賠償(Special Damage)：如喪失賺錢能力、醫藥理療費用等。 1.3.1 人身傷害(personal injury) 1. 第三者責任保險 1.3 賠償責任 1.3.2 財產損失(property damage) 1.3.3 「可預見的傷害或損失」 有關傷害或損失的種類或性質(nature and kind)必須為合理範圍內可預見的，但傷害或損失的準確程度(extent)無須事前可預見(e.g. thin skull rule)。 1.3.4 訟費(cost) 1. 第三者責任保險 1.4 投保人須注意事項 投保人必須對保險公司完全披露所有有關資料，有關資料是指影響保險公司決定是否以一定條件接受投保的一切資料。 例如：以往保險索賠紀錄、大廈屋苑維修保養狀況等。 一般有規模的物業管理公司都會為其所管理的大廈或屋苑投責任保險及財產全險(property