[经济学]第五章 邮政金融代理业务与管理.ppt

第五章  邮政金融代理业务与管理 本章内容 第一节 邮政金融代理业务概述 第二节 邮政代理保险业务与管理 第三节 邮政代理开放式基金业务与管理 本章学习要求 了解中间业务的含义、性质与特征， 了解代理业务的含义、种类与发展趋势； 理解大力邮储银行发展中间业务的必要性和重要意义； 掌握邮政代理保险业务、邮政代理开放式基金业务的管理规定。 邮政金融代理业务概述 一、中间业务的含义、性质与特征 （一）中间业务的含义 中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。 邮政金融代理业务概述 一、中间业务的含义、性质与特征 （二）中间业务的性质 中间业务最基本的性质是商业银行在办理中间业务时不直接作为信用活动的一方出现，即并不直接以债权人或债务人身份参与。 邮政金融代理业务概述 一、中间业务的含义、性质与特征 （三）中间业务的特征及其变化 1.中间业务的特征 （1）不运用或不直接运用自己的资金。 （2）不占用或不直接占用客户的资金。 （3）以接受客户委托的方式开展业务。 （4）以收取手续费形式获得收益。 （5）不承担或不直接承担经营风险。 邮政金融代理业务概述 一、中间业务的含义、性质与特征 （三）中间业务的特征及其变化 2.中间业务特征的变化 随着社会经济的发展，特别是金融创新的加剧，商业银行中间业务也在不断发展，其内涵和外延都出现了许多重大变化，这些变化可以概括为“四个转变，一个突破”。 邮政金融代理业务概述 （1）由不运用自己的资金或不直接运用自己的资金向商业银行垫付资金转变。 （2）由不占用或不直接占用客户资金向占用客户资金转变。 （3）由接受客户委托向银行出售信用转变。 （4）由不承担风险仅单纯收取手续费向承担风险转变。 （5）衍生金融工具交易实现了传统中间业务的突破。 邮政金融代理业务概述 二、中间业务的分类 1.支付结算类中间业务 2.银行卡业务 3.代理类中间业务 4.担保类中间业务 5.承诺类中间业务 6.交易类中间业务 7.基金托管业务 邮政金融代理业务概述 三、大力发展中间业务的必要性和重要意义 （一）大力发展中间业务的必要性 1.大力发展中间业务是我国银行业与国际接轨的需要。 2.中间业务成为外资银行与中资银行竞争的焦点。 3.银行业监管的加强迫使商业银行选择中间业务。 4.商业银行存贷利差缩小和贷款坏账增加迫使其寻求新的利润来源。 邮政金融代理业务概述 三、大力发展中间业务的必要性和重要意义 （一）大力发展中间业务的重要意义 1.有利于提高商业银行的盈利能力 2.有利于分散商业银行的经营风险 3.有利于促进商业银行的传统业务 4.有利于提升商业银行的公众形象 5.有利于拓宽商业银行的业务领域 6.有利于优化商业银行的资源配置 邮政金融代理业务概述 四、代理业务概述 1.代理业务的含义 代理业务是指商业银行（代理人）接受客户（被代理人，包括政府、单位或个人）的委托，代客户办理指定经济事项并收取手续费的业务。 邮政金融代理业务概述 四、代理业务概述 （二）代理业务的作用与原则 1.代理业务的作用 （1）发挥规模经济优势，提高银行和企业的经济效益。 （2）代理业务可以加速企业的资金周转。 （3）代理业务可以满足各种不同的财产管理和处置的要求。 （4）代理业务有利于协助企业改善经营管理，提高经济效益。 （5）发挥社会经济活动间接监督作用，使经济运行尽量纳入合法轨道。 （6）代理业务对提高银行的竞争力有着重要意义。 邮政金融代理业务概述 四、代理业务概述 2.代理业务的原则 （1）有偿服务原则 （2）效益性原则 （3）电子化原则 （4）统一性原则 邮政金融代理业务概述 五、邮政代理业务发展概况 邮政金融代理业务是邮政储蓄机构接受客户（法人或自然人）的委托，依托邮政及邮政金融网络优势，利用自身的经营职能和技术手段，按照委托代理协议代理委托人开展业务、提供各种金融服务的经营行为。 邮政金融代理业务包括代理类和代收代付类两大类业务。 邮政金融代理业务概述 五、邮政代理业务发展概况 代收代付 ☆2006年累计代收付交易量10亿笔，其中代收业务占58.33%，代付业务占41.67%；交易金额4077.36亿元。 代理保险 ☆2006年全国累计代理保费356亿元，同比增长52.23%，累计手续费收入8.41亿元。 代理基金 ☆2006年全国累计代销基金46.36亿元，手续费收入3754万元。 邮政金融代理业务概述 五、邮政代理业务发展概况 代理类业务 代理保险、代理开放式基金、代理国债等业务 代理收付款项 代发工资、养老金、粮食直补款、征地补偿款、农民计划生育奖励扶助金 代收税款、代收工商费等税费，水、电、煤气费、通信