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中国农业银行法人客户评级操作说明 主要内容 敞口划分标准和选择方法 模型外调整介绍 数据录入和处理 问题答疑 各敞口测评表概述 敞口划分 基于数据的敞口：农业、工业、综合、商贸、外资、事业法人（含高中）、房地产、建筑安装 基于经验的敞口：外贸、小企业、新建客户、项目公司、银行、非银行金融机构（NBFI）、证券 敞口划分标准：如果某一行业的销售收入超过全部销售收入的50%，采用该行业对应的打分卡进行评级，对于各个行业销售收入占比均低于50%的，采用综合类打分卡进行评级。具体划分标准和顺序参见《中国农业银行法人客户评级管理办法说明》。 敞口选择 规范敞口选择 系统不能自动从客户所属行业分类对应到相应敞口，需手工选择 按照国家统计局国民经济行业分类标准选择敞口 如农业龙头企业，原评级系统中个别客户经理按照农业敞口测评，但是按照新的敞口划分标准，如果这类企业农副产品加工的收入占总销售收入的比重大于50%，应该选择制造业，选用工业打分卡。具体选择标准参见行业代码表 模型外调整 定义：打分卡测评之外对评级结果进行调整 调整方式 打分测评前调整：信用履约状况 打分测评后调整：区域评级、主要股东信用等级 模型外调整 打分卡测评前调整 贷款资产形态：无论在他行还是我行贷款资产形态有次级、可疑、损失之一者，都直接调整为D级，不经打分卡测评 在他行无贷款的，贷款资产形态按照正常录入，但要及时更新。 到期信用偿还记录：报告期内存在逾期1个月-3个月（含）的贷款记录，直接调整为B级；未按期还本超过3个月，保全资产类借新还旧业务直接调整为D级 利息信用偿还记录：报告期内存在拖欠利息1个月-3个月的贷款记录，调整为B级，存在拖欠利息3个月（含）以上记录，调整为D级。 提醒：上述三个选项为必录选项，如漏选，系统显示“评级未成功”，需补录。 提醒：直接认定B和D级与模型外调整的区别 模型外调整 定义：打分卡测评后调整 适用敞口 新建企业敞口 在已测评信用等级基础上，根据主要股东信用等级和提供支持力度对评级结果做调整 农、工、商、综合、外资类敞口 工、商、综合、外资采用行业评分进行调整 农、工、商、综合、外资采用地区评分进行调整，在测评得分基础上加减区域评级得分 新建企业模型外调整 调整因素 主要股东信用等级 提供支持力度 因素一：主要股东信用等级 主要股东仅指绝对控股的股东 股东类型 境内法人：直接录入信用等级 境外法人或境内但无法取得信用等级法人：录入未评级 自然人： 有核心控股企业的，采用其核心控股企业的信用等级 没有核心控股企业的，直接选择A级 新建企业模型外调整 因素二：主要股东提供支持力度 愿意为企业在我行的贷款提供连带担保责任的，系统会自动采用股东信用等级与企业自身信用等级中的最高等级，如主要股东为AAA,而打分卡测评新建企业信用等级为AA，则该新建企业最后信用等级为AAA 主要股东按一定比例进行担保的，系统会按照一定规则转移矩阵的方式提升、直接采用或降低客户信用等级 主要股东不愿意为企业在我行贷款提供担保的，系统则不管其股东为何种级别，均采用企业的自身评级 提醒：企业初评因信用履约状况调整为B、D级的，不管主要股东信用等级多高，都不允许提升信用等级 行业评级 评级行业： 行业风险评价的目标行业为国家统计局国民经济行业分类标准（GB/T4754－2002）中的“大类行业”（共计95个）和“中类行业”（共计396个），目前仅对前述行业中部分行业（31个）进行评级 房地产、金融行业和事业类客户有单独的敞口，除外 适用敞口范围：工、商、综合、外资 如客户所属行业未在我行已评级的31个行业范围内，系统将该行业评级指标做剔除，按照无行业评级权重处理，行业评级指标显示“无行业评级” 区域评级 模型评分后调整 适用于农、工、商、综合、外资敞口，根据客户在评级信息里录入注册地所属区域，系统按照总行开发的区域评级模型做调整。目前仅开发了31个行政区划和济南、青岛、大连、武汉、沈阳、成都、西安、哈尔滨等9个省会（直辖市) 数据录入规则 原评级系统：定量定性指标缺失不影响测评等级，仅仅减少得分 新系统：定量指标缺失，系统终止评级，提示“评级未成功”（新建客户、项目公司除外） 定性指标缺失，系统提示“指标数据不全”，客户经理需到相关附加信息里补录 原2007年度已评级客户，如新系统需修改财务附加信息，须上报省分行系统管理员对财务附加信息进行删除。 提醒：财务附加信息录入时请注意数值单位和指标后标注信息 数据处理规则 QA Q:客户测评时，系统对财务报表的要求有哪些？ A:新评级系统要求，除新建客户和项目公司外，评级客户必须具有最近连续两年的完整年度会计报表，其中房地产和建筑安装需要连续三年的完整年度报表，如果财务报表缺失不全，则