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医疗保险学 暨南大学医学院 夏苏建 xiasujian@126.com 2007年3月5日9时，第十届全国人民代表大会第五次会议在北京人民大会堂开幕。 国务院总理温家宝向大会作政府工作报告 《政府工作报告》摘要要加快卫生事业改革发展，今年重点抓好四件事 一是积极推行新型农村合作医疗制度。 二是加快建设以社区为基础的新型城市卫生服务体系。 三是启动以大病统筹为主的城镇居民基本医疗保险试点，政府对困难群众给予必要的资助。 四是做好重大传染病防治工作。 下面是温总理政府工作报告中涉及医疗、社会保障的部分数字统计 2006年的回顾： 全年中央财政用于科技、教育、卫生和文化事业的支出分别为774亿元、536亿元、138亿元和123亿元，比上年增长29.2%、39.4%、65.4％和23.9%。 新型农村合作医疗试点范围扩大到1451个县（市、区），占全国总数的50.7%，有4.1亿农民参加；中央财政支出42.7亿元，地方财政也相应增加支出，较大幅度提高参加合作医疗农民的补助标准。 2006年的回顾（续）： 已有25个省（自治区、直辖市）、2133个县（市、区）初步建立了农村最低生活保障制度，1509万农民享受了农村最低生活保障。 中央财政用于城市低保的补助资金136亿元，比上年增加24亿元，各地不同程度提高了城市低保补助水平。 2007年工作部署： 积极推行新型农村合作医疗制度，试点范围扩大到全国80％以上的县（市、区），有条件的地方还可以搞得更快一些。中央财政安排补助资金101亿元，比去年增加58亿元。 今年扩大国家免疫规划范围，将甲肝、流脑等15种可以通过接种疫苗有效预防的传染病纳入国家免疫规划。 加强社会保障体系建设。今年中央财政安排社会保障支出2019亿元，比去年增加247亿元。 我国卫生费用筹资水平与结构分析 1、我国卫生总费用 与此同时，个人现金卫生支出在卫生总费用所占的比例则不断攀升 政府预算卫生支出占财政支出的比例 2O世纪9O年代初，曾经达到6．11％。但是，到2002年下降到了4.1％，2003年回升到4.5％。 这些统计数据反映出政府卫生投入严重不足，投入比例逐年下降。由于政府、社会投入的比重增幅远远低于卫生总费用的增长幅度，使得个人支出的比例迅速增长，负担加剧。 宏观卫生筹资机制中存在的缺陷 个人筹资 比例过高 三次国家卫生服务调查,城乡居民两周未就诊比例 部分省市自治区卫生总费用筹资结构情况， 2004年我国卫生总费用构成情况 部分国家政府卫生支出占卫生总费用比例（％） 第一章 医疗保险概论 第一节 风险、保险和社会保障 一、风险和保险 （一）风险及其特点 1、风险的概念： 由于某些不确定性或者不可预见的原因所造成的威胁或危险，给社会和人们造成有害结果和经济损失的种种不幸事件，即为风险（risk） 2、风险的特点 风险是一种客观存在，具有如下特点： 风险的普遍性和必然性； 具体风险的发生具有不确定性； 整体风险的发生又呈现规律性； 风险造成的危害性。 3、风险的程度和分类 风险的大小可以用风险程度来反映，表示损失发生的不确定性和严重性的大小。 损失的不确定性与风险程度呈正相关关系； 损失的严重性也与风险程度呈正相关关系； 当损失发生的概率相同时，损失的严重性大表明风险的程度高。 风险的分类 根据损害的对象分为：人身风险、财产风险和责任风险。 根据风险的起源分为：基本风险和特定风险 根据风险所导致的后果分为：纯粹风险和投机风险。 并不是所有的风险都可以通过保险予以补偿的。 （二）保险、保险职能和种类 1.保险（insurance）的概念 保险是一种经济补偿制度，它以合同的方式集合众多受同样风险威胁的人，按损失分摊的原则预先收取保险费，建立保险基金，用以补偿风险发生后被保险人所带来的经济损失。 保险的四个核心要点： 向被保险人提供经济补偿， 经济补偿的基础是合理预测和合同关系 经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的保险费所形成的保险基金 经济补偿的结果是风险转移和损失的共同分担。 保险具有社会经济共济互助、分散风险和共担风险的性质 2、保险的主要职能 风险转移：将集中在个体身上的风险所致的经济损失分摊到所有成员，这是保险发挥作用的前提。 补偿损失：将集中起来的保险费用于补偿由风险所带来的经济损失，这是保险所要达到的最终目的。 3、保险的种类 根据标的，分为财产保险和人身保险； 根据保险范围，分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险； 根据实施的方式，分为强制性保险和自愿保险； 根据转嫁形式，分为原保险、再保险和共同保险； 根据经营的性质，分为商业保险和社会保险。 第二节 疾病风险、医疗保险和医疗保障体系 一、健康与疾病风险