个人金融品牌产品演示文稿.ppt

个人金融业务核心课程 个人金融业务核心课程 个人金融业务品牌 ——理财产品品牌 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 　　“得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议，购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利。 得利宝 定义 得利宝系列理财产品架构图 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 得利宝 特点 包括人民币、美元、欧元、英镑、澳大利亚元和港币等主要币种 适用币种多 从7天、14天、1个月、3个月、6个月至一年甚至数年皆可，以便满足不同客户的流动性需求。 投资期限灵活 特点 得利宝 得利宝 特点 可根据产品投资期限分多次付息，亦可到期一次还本付息。 付息方式多变 为满足“得利宝”产品投资者的短期融资需求，借款人可以其本人与我行叙做的未到期“得利宝”项下的投资本金返还权及最后一期投资收益权作质押，向我行申请人民币贷款（注：具体开办品种以合同文本规定为准）。 提供产品质押贷款 特点 得利宝 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 沃德添利 久久添利 智慧添利 天添利 “添利”家族成员 天添利A 天添利B 天添利C 天添利 单次产品 假日版 双月、三月、 六月、九月等 沃德添利 支持滚动和单次购买 28天型 14天型 7天型 智慧添利 项目 得利宝·天添利A款 得利宝·天添利C款 智慧添利 沃德添利 投资范围 我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，主要包括国债、金融债、央行票据、高信用级别非金融机构融资工具、拆借、回购、存放同业、短期利率衍生工具等 我国银行间市场和交易所市场的国债、金融债、央行票据、中期票据，短期融资券、企业债、公司债、资产支持证券以及上述投资品种的逆回购和货币市场基金、参与一级市场新股与新债的申购，现金及银行存款、存放同业等 信用级别高、收益稳定的投资工具，包括但不限于央票、国债、政策性金融债、企业债、中期票据、短期融资券等 募集的资金由交通银行投资于信用级别高、收益稳定的投资工具，包括但不限于央票、国债、政策性金融债、企业债、中期票据、短期融资券以及稳健型投资工具等。本理财产品募集的资金投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合，其中债券及货币市场类资产占比 20%-60%，信托受益权及其他资产占比 40%-80%。 购买方式 每日申购，工作日当日确认 每日申购，自然日当日确认 每日签约，次日工作日起息 认购 赎回方式 每日赎回实时到账 每日赎回实时到账 撤约 到期自动转入 投资起点金额 50,000元起，1,000元整数倍递增 100,000元起，10,000元整数倍递增 50,000元起，1,000元整数倍递增 50,000元起，1,000元整数倍递增 目标客户 对流动性要求极高的风险承受能力较低的低端客户 对流动性要求极高的风险承受能力较低的中、高端客户 对流动性要求较高的风险承受能力较低的中、高端客户 对流动性要求不高的、有一定风险承受能力的客户 期限 无到期日，每月现金分红 无到期日，每月现金分红 固定周期滚动 固定期限 客户收益情况 1.8% 2.4-2.5% 2.7-3.4% 根据不同产品期限而定 收费 申购赎回均免费 申购赎回均免费 签约撤约均免费 申购赎回均免费 添利系列产品要素 添利系列产品要素（续） 项目 得利宝·天添利A款 得利宝·天添利C款 智慧添利 沃德添利 流动性 流动性极高 流动性极高 流动性较高 流动性相对较差 交易时间 8:45－15:30 8：45－19：00 每日核心开门至核心关门 每日核心开门至核心关门 同业情况 工行 灵通快线 1.45% 招行 日日金 1.45-1.60% 中行 日积月累 1.58% 招行 日日盈 1.55-1.85% 光大 活期宝 1.68-1.88% 工行 灵通快线固定期限超短期 招行 岁月流金系列 中行 自动滚续系列 招行 福瑞连年 分行中间业务 收益情况 0.40% 0.50% 0.3-0.5% 0.5%以上 中间业务分配依据 年度日均 年度日均 按每期销量计 按每期销量计 报表 1.IFSS－（BD和BA报表）统 计余额和日均 2.管理平台统计日报 1.IFSS－（BD和BA报表）统 计余额和日均 2.管理平台统计日报 1.IFSS－（WMD051-WMD055）统 计单期销量和扣款清单 2.IFSS－（WMD058-WMD061）统 计累计销量和余额 1.IFSS 2.管理平台统计日报 销量统计办法 按年度日均计一次 按年度日均计一次 按累