合规知识测试一(答案).doc

XXXX银行 二0一一年合规知识测试答案（一） 一、填空题 1、法律制裁、声誉损失 2、审贷分离、分级审批 3、贷款人、日常生产经营周转 4、后、优先受偿 5、签章 6、案防 7、全流程 8、决算期 9、100%、50% 10、外观形式 二、单选题 1、B 2、B 3、C 4、B 5、A 6、A 7、D 8、B 9、B 10、C 三、多选题 1、ABC 2、ABC 3、ABCD 4、ABCD 5、ABCD 6、ABC 7、ABCD 8、ABD 9、ABC 10、BCD 11、ABCD 12、BC 13、ABCD 14、ABCD 15、ABCD 16、ABCD 17、ABCD 18、ABCD 19、ACD 20、ABCD 四、判断题 1、对 2、错 3、对 4、对 5、对 6、对 7、错 8、错 9、对 10、错 五、简答题 1、答：（1）加强企业合规文化建设，保证内控机制的有效运行。 （2）我们必须把“合规风险”放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。这应是我们合规宣传教育的重要内容，也是我们风险管理的重要内容。 （3）正确处理好合规管理与发展创新的关系。 （4）做好“两个到位”，保证合规管理取得实效。 2、答：（1）自上而下推动反洗钱合规文化的建设。 （2）逐步健全反洗钱制度体系 （3）借助IT系统，提高可疑交易的识别效率。 （4）重视通过培训贯彻反洗钱制度和技术， （5）独立测试。 3、答：（1）妥善、完整、足时保存各类证据。 （2）积极利用司法机关破案获取有利证据。 （3）切实履行安全保障义务，减少产生不利证据。 （4）加强客户风险意识的培育，从源头上减少案件发生。 （5）推动尽快出台司法解释，明确界定银行和储户的举证责任分配。 （6）探索运用非诉手段解决金融纠纷。 六、论述题 答：（1）商业银行存单质押贷款业务的风险 作为贷款人，也是质权人，银行最大的风险是防范伪造、变造存单即虚假存单质押。因为虚假存单质押的法律后果在于因质押合同的标的物是不真实的，会导致质押法律关系无效，进而导致担保悬空，银行贷款的第二还款来源丧失。 （2）商业银行防范票证诈骗犯罪行为的措施：（从以下4方面来分析） ①加强业务学习，强化内部管理，健全和落实各项规章制度。 ②采用高新技术手段，提高科技含量，加强技术防范。 ③加强案例分析，建立案情报告和通报制度。 ④加大金融机构之间的合作力度，建立覆盖整个金融系统的防御体系。