中国建设银行对公外汇业务产品手册.doc

中国建设银行对公外汇业务产品手册 （客户经理版） 目 录 第一章 国际结算 4 第一节 汇 款（Remittance） 4 第二节 特色汇款产品 9 第三节 托 收(Collection) 13 第四节 信用证（Documentary Credits） 15 第二章 贸易融资 21 第一节 贸易融资额度 22 第二节 打包贷款 28 第三节 出口议付 31 第四节 出口托收贷款 34 第五节 福费廷 36 第六节 远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务 43 第七节 出口保理 48 第八节 出口商业发票融资 52 第九节 短期出口信用保险项下贷款 57 第十节 信托收据贷款 60 第十一节 提货担保和提单背书 64 第十二节 海外代付业务 66 第三章 国外保函 70 第四章 外汇资金 74 第一节 结售汇 74 第二节 外汇买卖 79 第三节 差额交割远期外汇买卖 86 第四节 人民币对外币掉期交易 90 第五节 衍生产品交易简介 91 第六节 代客外汇债务风险管理 94 第七节 代客外汇资金管理 96 第五章 外汇存款 99 第六章 国际融资 101 第一节 境外筹资转贷款简介 101 第二节 外国政府贷款和混合贷款转贷款 104 第三节 出口信贷转贷款 107 第四节 国际商业贷款转贷款 115 第五节 出口信贷 119 第七章 外资银行业务 125 第一节 备用信用证担保贷款 125 第二节 代理外资银行人民币清算 126 第三节 外资银行生息资产存放 128 第四节 外资银行人民币借款 128 第五节 外资银行票据转贴现 129 第六节 边贸业务 129 附录 我国外汇管理主要名词解释 132 第一章 国际结算 国际结算是国际间清偿债权和债务的货币收付行为,是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。例如,进出口贸易、资本和利润的转移、劳务的合作、政府间的外交活动、民间的经济贸易或文化往来、私人旅行等都会产生债权和债务的清偿问题。国际结算涉及的对象主要是支付手段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。 国际结算的目的是以有效的方式和手段来实现国际间以货币表现的债权债务的清偿。 根据不同的收支原因,国际结算的范围可划分为三类,即:有形贸易类、无形贸易类和金融交易类。有形贸易类(Visible trade),即为有形商品交易；无形贸易类(Invisible trade),即是以劳务为背景或仅仅是单方面的付出,它主要包括:国际旅游、国外亲友赠款、出国留学、对国外的捐助及劳务输出等；金融交易类(Financial Transaction),即为纯粹的货币交易,主要包括外汇买卖、对外投资和对外筹资等。 第一节 汇 款（Remittance） 汇款（Funds Transfer）是国际结算业务中最基本的结算方式，同时，也是最常用的结算方式之一。 汇款分为汇出汇款和汇入汇款。银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程称为汇出汇款；银行收到汇款解付指令，并根据解付指令的要求将款项解付给收款人的过程称为汇入汇款。 一、汇款的方式 汇款可分为电汇、票汇、信汇等三种方式。 1．电汇(Telegraphic Transfer) 电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式(Telegraphic Communications)传送付款指令的付款方式。 常见的电讯方式有:SWIFT,电传(TELEX),电报(CABLE,TELEGRAM)等。 2. 票汇(Draft) 票汇是汇款人委托银行出具一张银行汇票,由其自行交付给收款人,收款人凭汇票到汇票上规定的付款行(Drawee Bank)取款或通过其往来银行代收有关款项的汇款方式。 3．信汇(Mail Transfer) 信汇是汇款人委托汇出银行用信件通知境外代理行(解付行)解付款项给收款人的一种汇款方式。 在办理信汇时,汇出行出具由银行有权签字人员签发的银行“信汇委托书”,然后用信函寄往解付行,解付行凭此办理有关款项的解付手续。 但是,在实际业务中,由于以下几种原因,信汇极少使用: （1）美国从九十年代以来已拒绝受理信汇委托书; （2）通讯工具的改善,使得绝大多数银行已配备了诸如SWIFT、TELEX一类的设备,银行的局域网(LAN)、远程网都有很大普及,通讯成本大幅度降低,电汇已不是一种费用高昂的汇款方式; （3）信汇方式存在收款周期长,安全性不强,不利于查询等缺点,在办理汇入汇款业务时,近年来已很少见到境外代理行采用此方式,因此我们在做汇出汇款业务时建议客户只选择电汇或票汇方式。但此项建议不适用于某些沿海分行,这些分行由于在地理位置上靠近境外金融中心,信件传送