S银行线上线下业务发展对策.doc

S银行线上线下业务发展对策 第三章S银行线上线下业务的现状分析 3.1 S银行简介 S银行，在不断深化金融改革的过程中，依托S城市经济强大后盾应运而生，经 中国银行业监督管理委员会批准，于2010年9月正式挂牌开业，成为S城市唯一一 家总部设在S城市的城市商业银行。 截至2014年8月末，S银行总资产达2000亿元，本外币存款余额达1200亿元， 本外币贷款余额达610亿元，主要监管指标优良，发展态势良好。 全行核心战略是：在十二五期间，坚持“立足S城市、面向全省、辐射长三角” 的中期发展战略，专注于“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定 位，将全行经营目标定为“持续实现客户、股东、员工的价值增长，做有社会责任的 企业，做地方金融发展的排头兵。 战略选择上，立足S城市，在S城市打出品牌，做到最好，然后面向全省，形成在 省内的比较优势；在近几年中，在宏观政策没有大变化的情况下，努力实现业务辐射长 三角。S银行发挥本土银行的天然优势，在较短的时间内做出自己的品牌和竞争力。 市场定位上，专注服务中小企业，专注服务市民，专注服务区域经济发展。无论公 司业务还是零售业务，都将选在在特定行业、特定区域中的中小客户。 中期战略目标上，通过3到5年的努力，在“小微、三农、零售、文化金融”等选定 的领域精耕细作，机构网点实现全省主要地级市和S城市辖区主要建制乡镇的覆盖，坚 定战略，不动摇，不摇摆，咬牙坚持，加快形成核心竞争力，努力打造成“以小为美、 以民唯美”、特色经营、效益优良、有品牌影响力的现代城市商业银行。 实施战略的思路上，用2年左右的时间，通过内部资源的优化整合，全面构建全新 的内控体系和发展格局，夯实发展基础。用3年左右的时间，提升公司治理能力，提升 内控管理能力，提升业务发展能力，提升创新能力，提升科技支撑能力，提升网点优 化与建设能力，提升整体服务客户能力，在选定的领域形成特色和品牌影响力，提升 市场竞争能力。 3.2 S银行的业务功能发展现状 3.2.1实体网点的业务功能 S银行对个人客户各类金融服务，其业务功能如下： 1、储蓄业务 储蓄业务是指吸收个人本币、外币存款。如各类活期存款业务、各类定期存款业 务、通知存款、息息通、智慧存款等。 2、支付结算业务 除现金存取款之外，个人客户的消费、转账、汇款等支付结算算服务，可凭借客 户的活期存款账户，使用票据等结算工具，转移和清算客户的资金。 3、贷款业务 个人贷款业务是指个人客户在银行办理的短期和长期借款业务。主要包括：个 人按揭类贷款、个人经营性贷款、个人消费类贷款、三农个人业务贷款等等。 4、投资理财 个人投资理财是银行个性化的服务。它根据客户的自身特点、家庭及工作背景， 对其资产、负债、投资等进行分析决策，以求达到个人财富的保值、增值，以及个人 及家庭得到有效保障等服务。个人理财类业务主要包括：实物贵金属、保险代理、基 金代销、第三方存管、个人理财等业务。 5、便民金融服务 包括代理通讯费、水费、电费、燃气费、有线电视费等日常生活类缴费，以及与医 院合作的银医一卡通服务。 6、客户信息管理服务 客户信息管理服务主要是提供客户的基础信息管理服务。包括客户信息变更、客户 密码重置、客户签约、客户账户挂失解挂等服务。 3.2.2自助银行的业务功能 自助银行渠道客户通过自助银行设备进行了金融交易活动，包括现金类和非现金类 交易。现金交易主要指现金取款交易、现金存款交易；非现金类交易主要有转账交易、 修改密码、查询服务、存折补登、代收代缴、外汇买卖、基金交易、公积金交易等。 在自助银行设备进行的交易，可以分为有物理介质和无物理介质两种。包含有客 户相关信息的物理载体，即为物理介质，包括各类银行卡、带有磁条信息的存折、他 行卡、境外卡，以及必威体育精装版出现的条码、指纹、人像识别等。无物理介质的交易包括： 无卡折存款、预约取款等。 自助银行所有交易必须对物理介质信息或客户输入信息进行验证。 1、现金取款业务 客户使用物理或非物理介质，通过身份验证后，自助银行设备根据客户输入所需 金额自动输出相应的纸币。 2、现金存款业务 客户使用物理或非物理介质，通过身份验证后，在自助银行设备上存入现金，最 后存款金额记入目标客户账。 3、转账交易 转账交易指客户在通过身份验证后，进行的资金转移交易。包括：本人的账户之 间转账、与他人及他行账户的转账。 4、密码修改 修改密码时，客户要先通过身份验证。一般需输入旧密码再次确认操作者的正确 身份。然后根据系统提示，将新密码输入两次。密码修改成功后，银行自助设备会退 出其物理介质。客户如继续进行交易，必须重新插入物理介质。 5、查询交易 查询交易是客户最常用的个人银行业务之一，随着技术的进步和银行机构代理业 务的拓展，查询的内容越来越广泛。 (1)账户