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现代化支付系统与城市商业银行接口设计 提纲 支付系统概述 支付系统接口需求分析 物理结构设计 接口应用程序设计 安全管理及差错故障处理 总结 一、中国现代化支付业务概述 中国支付清算的现状及存在的问题 中国现代化支付系统的体系结构 建设现代化支付系统的意义和作用 与该系统连接对城市商业银行的意义 开发行内系统与支付系统接口的目标 中国支付清算状况及存在的问题 1、缺乏有效支持银行间支付清算的现代化公共平台，支付速度慢，资金在途时间长； 2、支付风险防范机制不健全，存在支付风险隐患； 3、系统结构紊乱，清算帐户分散，支付数据信息不集中，不利于金融监管； 4、未与金融市场等相关系统连接，不能有效支持中央银行货币政策的实施。 中国现代化支付系统的体系结构 建设现代化支付系统的意义和作用 有利于更好地发挥中央银行支付清算服务职能的作用，主要为跨行提供快速、高效、安全的支付清算服务； 有效支持中央银行货币政策的实施和金融监管； 有利于防范支付风险，提高商业银行资金的流动性，并确保支付的最终清算； 系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做到功能齐全，业务安全，手续简便，系统先进。 与该系统连接对城市商业银行的意义 简化行内柜面人员操作 大大加快异地汇兑速度，更好的方便客户 降低了差错率，保证客户资金安全快捷的到帐 二、支付系统接口需求分析 接口业务处理范围 接口业务主要包括大额实时支付业务、小额批量支付业务、为支付服务的清算账户信息和管理信息等 一个工作日的运行时序图 三、物理结构设计 系统接口的物理结构图 前置机系统配置选型 前置机选型参考表 根据我行业务情况并考虑到今后可以预计的业务发展情况，可选择中型配置的前置机。 我行前置机的配置方案 四、接口应用程序设计 接口处理模式分析 接口总体设计 接口详细设计与实现 接口处理模式分析（一） 从业务处理方式的角度分析，可分为： 联机处理模式和脱机处理模式 联机处理 脱机处理 接口处理模式分析（二） 从对每种业务流程处理的技术处理方式的不同，又可将业务分成3种模式： 模式一： 接口处理模式分析（二） 模式二： 模式三： 接口总体设计 直连CNAPS的连接示意图 系统逻辑结构图 Watchdog进程 Watchdog进程的任务是对核心调度进程进行监控，保证核心调度进程的持续、稳定运行。 核心调度进程 核心调度进程负责创建、 管理、监控系统内部的 工作进程的运行，它本 身以系统守护进程的方 式运行。 CNAPS工作进程 CNAPS工作进程以伺候服务的形式 存在，它定期的从MBFE接收指令， 经过格式转换后，发送到商业银行系统。 MB工作进程 MB工作进程以伺候服务的形式存 在，它调用通讯接口程序，被动 的接收商业银行发送的数据报文， 经过格式转换后，发送到支付系统。 接口程序详细设计 cnapsProc.bin 客户端主控程序 mbProc.bin 服务端主控程序 newclient.c 被主控程序cnapsProc.bin调用作为客户端将前置机的来帐发往行内系统 newserver.c 被主控程序mbProc.bin调用作为服务端接收行内发的来帐再转发到前置机 程序newclient.c设计说明 程序newserver.c设计说明 五、安全管理及差错、故障处理 接口的安全管理 差错处理 接口系统故障的应急处理措施 接口的安全管理 用户管理 网络安全 密押及加密管理 报文权限控制 联机识别ID 病毒防范管理 差错处理 发起方差错的处理 业务检查错的处理 密押错误的处理 接收方差错的处理 重账的处理 前置机与CCPC间来账核押出错的处理 接口系统故障的应急处理措施 前置机系统与商业银行行内系统通讯故障的处理 前置机系统故障应急处理措施 六、总结 支付系统接口项目建设的成功经验 本系统的优势与不足分析 优势分析 不足分析 本系统的展望 业务的展望 技术的展望 致谢 * * 工程硕士论文答辩 接收业务开始通知 向CCPC登录 大额业务处理 小额业务处理 停止一般支付业务 弥补头寸业务处理 下载支付明细 大小额支付数据核对 系统数据备份与清除 报表打印 停止所有业务 CNAPS MB 清算账户信息处理 管理信息处理- 50000笔以上 5000笔以上 大型前置机系统 在30000笔到50000笔之间 在1500笔到5000笔之间 中型前置机系统 小于30000笔 小于1500笔 小型前置机系统 小额业务全日业务量 大额业务全日业务量 前置机分类 GDS 双机热备软件 CICS Client 2.1 fo