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寿险产品分析 国际金融 理财师 资格认证培训 1 授课大纲 国际金融理财师 寿险产品保障分析 寿险定价 利源分析及管理 产品的精算限制 2 一.寿险产品保障分析 国际金融理财师 普通型人寿保险 新型人寿保险 3 1.1 普通型人寿保险 国际金融理财师 定期寿险 终身寿险 两全保险 年金保险 4 1.1.1 定期寿险 国际金融理财师 定期寿险 －纯保障类产品 －保险成本相对于其它产品较低 －保险成本与年龄成正比 －不具备储蓄性，若被保险人在保险期限届满 仍然生存，则不能得到保险金的给付，而且 已交纳的保险费不再退还。 －可以没有现金价值(退保金) －适合家庭中的主要经济来源者，特别是家庭 的唯一收入来源者。 5 1.1.2 终身寿险 国际金融理财师 终身死亡保险（终身寿险） －终身寿险可以得到永久性保障 －具有储蓄性 －若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金 价值（或称为退保金）。 －一般有贷款选择权 －保险成本与年龄成正比，较定期寿险高。 6 1.1.3 两全保险 国际金融理财师 两全保险：既保期内死亡又保期满生存。 －具有极强的储蓄性 －若投保人中途退保，可以得到一定数额的现 金价值（或称为退保金）。 －一般有贷款选择权 －由于两全保险既保障死亡又保障生存，因 此，两全保险不仅使受益人得到保障，同时 也使被保险人本身享受其利益。 －两全保险的成本较高 7 1.1.4 年金保险 国际金融理财师 年金保险：以生存为保障条件。 －主要用于养老 －也可以用于儿童教育金等 －保险成本主要依赖于年龄和预定利率的假设 －人的预期寿命对年金影响较大 与以死亡为保险责任的寿险的区别 －使用不同的生命表 －给付条件不同 －死亡率改善的影响不同 8 1.2 新型人寿保险 国际金融理财师 分红保险 投资连结保险 万能保险 9 1.2.1 分红保险（1） 国际金融理财师 分红保险可以将其实际经营成果优于定价假设的 盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。 －保单持有人享受经营成果 －客户承担一定的风险 －定价的精算假设比较保守 －保险给付、退保金中含有红利 10 1.2.1 分红保险（2 ） 国际金融理财师 红利分配：《个人分红保