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农业保险基本理论知识讲座 首都经济贸易大学 庹国柱 2008年5月6日 很高兴参加这个咱们人保北分的农业保险业务培训班，我今天讲讲农业保险方面的知识，时间有限，我主要讲点“虚”的东西，就是关于农业保险的基本理论和政策方面的东西，然后就目前全国的试验模式做一点分析和评论。 具体的操作层面的东西，特别是险种方面的问题培训班另有安排，我就不用讲了。 我的理论水平有限，对实践了解也不深，讲得不对的地方请大家提出批评指正。 要点 ——农业风险及其特点 ——农业保险的理论和政策问题 ——我国农业保险试验的成就和经验 ——当前我国农业保险的试验的 几种模式及其特点 一、农业风险及其特点 1、农业风险及其可保性 2、农业自然风险的特点 1、农业风险及其可保性 农业风险主要有自然风险、经济风险和社会风险。 自然风险是因为自然的异常变动造成农业生产成果的不确定性。 其风险事故主要是农业灾害：气象灾害（飓风、冰雹、干旱、洪涝、雪灾、冻害、雷击、火灾等），地质灾害（地震、海啸、泥石流、山体滑坡等），生物灾害（病、虫、草灾害等），环境灾害（如水土流失、大气污染、农业污染等） 。 经济风险是指市场价格变动造成农户农业生产产量和收入的不确定性。 社会风险是指人的行为或政策变动造成农业生产结果的不确定性。 目前世界上大部分推行农业保险的都只保自然灾害带来的农业生产损失。少数国家也承保经济风险。社会风险鲜有承保。 2、农业自然风险的特点 1、区域性、季节性。 2、风险单位较大。 3、风险事故与风险损失的非一致性。 4、风险事故的伴生性。 6、风险损失的相对严重性（往往表现为巨灾损失）。 二、农业保险的理论和 政策问题 1、农业保险的概念界定 2、农业保险的性质 3、农业保险的供给和需求特点 4、政策性农业保险所需政策 5、政策性农业保险的经营原则 1、农业保险的概念界定 不同国家对农业保险有不同的定义： 在国际上，将农场上的一切农林牧渔业生产、财产和人身，以及责任风险的保险统称农业保险。但事实上，他们主要关注的是农作物的生产风险的保险。只有这部分业务是政府参与的。 但我国传统上，只将种植业和养殖业（农林牧渔业生产）生产风险的的保险归为农业保险。在养殖业的保险中还不包括捕捞渔业，捕捞渔船和渔民人身。 2、农业保险的性质 在欧洲，农业保险的试验和发展有二百多年的历史了（1791），最早的农业保险只是农作物的冰雹和火灾保险和畜禽保险，对农作物生产有广泛影响的水旱病虫等灾害被认为是不可保风险。 到19世纪末20世纪初，美国的商业保险公司破了欧洲的例，先后到美国和加拿大农村，去举办以产量为保险责任的多风险农作物保险，希望开辟农业保险的市场。但他们无一例外地都失败了。 直到1938年美国政府在调研的基础上通过立法，成立官办公司，开创了农业保险的新纪元。 这个历史所揭示的理论表明，农业保险至少有相当一部分与商业性财产保险在性质上是不同的。用经济学理论来说，他至少不是完全意义上的“私人物品”（private goods）,也就不可能像一般财产或人身保险产品那样在竞争的市场上交易。但它也不是一种完全意义上的“公共物品”（public goods） 我们将其定义为“准公共物品”。 根据经济学理论，公共物品一般有如下几个特点： 1、 效用上的不可分割性。 2、 生产经营上的规模性。 3、 消费上的无排他性。 4、 取得方式上（经营）的非竞争性。 5、 成本或利益上的外在性。 6、 利益计算上的模糊性。 农业保险产品大多数尤其是多风险或一切险农作物保险，不具有私人物品的特征，而部分具有公共物品的特征，这是农业保险的商业性经营在各个国家失败或者发展不起来的主要原因。 1、农业风险的特点要求其保险经营在大范围内和长时间里进行 2、农业保险具有外部性（利益的外在性） 3、农业保险的消费，部分地具有排他性 4、在纯市场条件下经营不具有竞争性 但是农业保险在效用上是可分的，利益计算上至少在承保的周期内是清晰的。 所以，用公共物品的6条特征来“套”的话，农业保险既不是私人物品也不是公共物品。我曾经借用萨谬尔森的一张图来表述农业保险的性质： 基于这种理论分析，我们将农业保险分为两类： ——商业性农业保险（例如，农作物雹灾保险、火灾保险等） ——政策性农业保险（例如多风险农作物保险、家畜家禽保险、小型渔船保险等）