国际商务研究.doc

班级：国贸083班 姓名：董婉馨 学号：200806111102 国际商务研究 摘要:在全球经济、金融一体化的背景下，我国商业银行的现代化和国际化进程正在不断加速，与日俱增的国际信货业务对我国商业银行提高风险管理水平提出了严峻的挑战。本文试图阐述商业银行从事的是风险业务的观点，并在此基础上分析国际信货的常见风险，进而对提高风险管理提供一些思路。 关键词：商业银行；国际信货；风险；风险管理 一、商业银行从事的是风险业务 货币是商品经济发展的产物，人们借助货币这一特殊商品进行商品媒介物作用，商品经济就无法运转。商品经济对货币形成了强烈的需求交换。离开货币的，有货币需求就产生了货币的供给，货币供给的主要形式就是通常的信贷。国民经济对货币的需求通过银行体系给予供给，银行向市场投放货币的主渠道是商业银行，其主要形式则是银行信贷。换言之，没有商业银行的信贷，货币就无法进人市场。 商业银行是指以经营货币市场业务并以其中的吸收存款和发放贷款为主要业务的银行除了向企业提供大量短期、中长期资金融通与服务外，商业银行也向政府大量放款，还向个人提供相当数额的消费信贷与服务。商业银行是业务最广泛，介机构，其资产总额占所有金融机构之首。商业银行在不同领域向各种不同类型的客户提供贷款和服务使之成为任何一个国家或地区银行体系中不可或缺的最重要部分。与一般工商企业一样，商业银行要从事经营活动，必须要有资金。然而，商业银行的自有资本(即银行股东持有的股份)在其总资金来源中所占的比重很小，其大部分资金来源于借人的存款或其他借款，这就是说，银行经营的大部分资金来自存款或借款，银行是利用别人的钱来赚取收入的企业。 商业银行主要通过吸收存款和其他借款的方式将资金盈余方的闲置资金集中后向资金短缺方提供，显然，实际提供资金者主要是存款人，银行在资金供求双方之间发挥着桥梁作用。从经济学角度说，银行是在进行资金的分配和有效配置，从而使资金能够发挥最佳效益。由于商业银行与其他商业性企业或公开招股企业一样，经营的最终目的是追求最大化利润，从而为银行股东创造最理想的利润，因此，商业银行必须以商业化标准指导自身的运营。要在激烈的市场竞争中生存和发展，就得在满足不同层次客户的不同需求中获取足够的利润空间，采取有效科学的方法和手段避免失败，从而在克服各种风险后使银行的投资者有较理想的投资回报。 然而，作为经营货币信用的特殊企业，银行从事的金融业务是风险业务。银行与客户之间是一种以借贷为基础的信用关系，货币信用不是通过等价交换被卖出或买进，而是以还本付息为条件的资金借贷‘即货币的所有权没有转移，只是货币的使用权暂时的让渡。银行以存款方式向公众负债，以贷款方式为企业、个人或机构融通资金。银行经营活动的特殊性使其在可能为银行的股东们创造利润的同时，也可能带来风险。商业银行的大部分资金是借款，股东的自有资本十分有限，但是，却希望“以小博大”，即自有资本占总资金的比重越小越好，而赢利则多多益善。由于银行吸收的存款属于短期“高流动性”负债，而银行发放的贷款则大多为长期“低流动性”资产，这使银行处在“吸短放长”流动性风险的风口浪尖。如果银行遭受损失，资金收不回来，存款人首当其冲地失去部分存款。银行经营活动中资产遭受损失是不可避免的。这种损失可能是由于经济周期的变化，使工商业生产受到影响，不能及时归还贷款，或者由于债务人本身的原因而破产倒闭，使银行资金难以收回。此时，银行就面临信用风险的问题，按照风险和利润正相关的一般原理，高风险意味着高利润，低风险则意味着低利润。由此可见，商业银行从事的业务性质要求其具有强烈的风险预防意识和科学的防范管理措施。 二、从.国际信贷业务的商业银行面临更复杂的风险 众所周知，风险源于事物的不确定性，这种不确定性可能是一种损失或者是一种收益的机会。国际信贷是一种跨越国界的资金借贷运动的方式，交易双方涉及不同主权国家的政府、银行、工商企业和个人。由于借贷双方分别处于不同的政治、经济、文化环境之中，每当国际政治、经济形势发生变化时，首当其冲的必然是金融业务，尤其是银行业务。无论对于筹资方，还是对于供资方而言，承受的风险程度无疑提高。在全球经济、金融一体化的背景下，国际间的经济、金融、贸易、投资等联系和影响日益加强，国际金融市场汇率、利率的波动趋势日益变幻莫测，再加上贷款项目要受到一些不可预期因素的影响，凡此种种不确定性经常交织在一起，额外风险的迭加导致国际信贷远比国内信贷的风险复杂得多。一般说，国际信贷业务是商业银行在国际环境中经营和运作的，因此商业银行至少会面临两类基本风险: 1.国家风险(也称主权风险)国际信贷业务中的国家风险通常是指在国家(其政府或政府机构或企业)作为借款人时，因借款国政权、领土及法律等变化而可能导致贷款