金融创新模式.doc

金融创新模式 2012-02-27 张铁钢 1、采购执行金融模式 该采购执行金融模式是市场项目方为市场内采购商户提供获得无抵押贷款的大单采购资金的金融服务模式。这是在供应商货品批量大，而小微采购商户采购货款不足的情况下，应运而生的金融服务模式。 该模式前提：由市场内3家以上采购商户采取“抱团取暖”联保方式，组成采购联保商户组，以共同获得银行无抵押贷款资金为目的；市场项目方成立为商户贷款担保的担保公司，以及成立具体操作货品的保障贷款安全的仓储公司。 采购商户能够自行组成联保组的前提是商户具有一定的诚信经营信誉度，反过来说，信誉不好的个别商户很难找到联保成员。 该模式操作流程如下： (1)商户组与供货商签订采购合同； (2)商户组向银行提出贷款申请，办理贷款手续； (3)市场项目方担保公司向银行为商户组提供贷款担保； (4)银行代为商户组将货款直接付给供应商； (5)供货商不将货品发给商户组，而是将货品发给市场项目方仓储公司，由仓储公司保管货品，以此降低项目方担保公司为商户组贷款担保的风险； (6)商户组可零散销售货品，可多次小批量从仓储公司付款提货。这种这样就减小了商户组的资金压力，直至将属于自己的全部货品提完为止； (7)仓储公司待全部货品出清后，一次性将货款还给商户组； (8)商户组向银行还贷款。 2、库存代销金融模式 该库存代销金融模式是市场项目方依托市场销售优势为工厂去化库存，通过银行贷款为工厂提供周转资金的贷款担保金融服务模式。 这是小微生产企业在库存量大、资金周转困难时，难以直接获得银行贷款的情况下应运而生的金融服务模式。 该模式前提：市场项目方成立为小微生产企业贷款担保的担保公司，以及成立具体操作货品的保障贷款安全的仓储公司；小微生产企业的库存商品适宜在项目方的市场内销售，且认可市场项目方对库存商品的评估。 该模式操作流程如下： (1)工厂向银行提出贷款申请，办理贷款手续； (2)工厂库存经市场项目方评估并双方签订库存商品代销合同后，将库存商品发给市场项目方仓储公司，由仓储公司保管货品并进行销售，以此降低项目方担保公司为工厂贷款担保的风险； (3)市场项目方担保公司向银行为工厂提供贷款担保； (4)银行给工厂发放贷款； (5)市场项目方仓储公司分批销售货品并收回货款，直至将全部货品销售完毕； (6)仓储公司按合同要求在规定的时间内，将货款支付给工厂； (7)工厂向银行还贷款。 3、某市扶持民间小额贷款公司运作模式 某市作为试点，鼓励民间小额贷款公司在本市注册。本市政府首先成立了“金融服务中心”，并注册“投资协会”。 投资协会整合了银行、证卷、律师事务所、担保公司和民间小额贷款公司等有关机构，协会为民间小额贷款公司提供信息等多种服务，可组织多家民间小额贷款公司共同给企业贷款，贷款率可高于国家银行贷款率4倍。 民间小额贷款公司在该市注册公司的条件是：注册资本最低100万元，银行存款最低1亿元，有1家本市经营1年以上的良好企业共同合股注册。市政府对上述在本市注册成功的最低条件的民间小额贷款公司给予250万元的现金奖励，其中100万元交给“投资协会”，作为永久会员。若注册资本和银行存款高于上述额度，政府奖励金额也相应增加。 3