银行信贷管理--考前辅导08.11.doc

《银行信贷管理学》考试复习辅导 (2008年11月底考试) 何广文 2008年10月4日 一、前言 《银行信贷管理学》课程是一门实用性较强的应用学科。它以货币银行学的基本理论为指导，结合我国金融体制的改革的实际，借鉴西方商业银行的成功经验，按基本理论、基本技能、基本方法相统一的原则，全面系统地介绍银行信贷资金来源与运用的管理，如存款管理、贷款管理，重点涉及到贷款管理的基本规则、贷款政策、贷款的基本要素、贷款管理制度、借款人信用评价、借款企业的财务分析和非财务分析、企业信用评级、贷款担保管理、银行短期贷款和中长期贷款的管理、贷款风险管理。 二、《银行信贷管理学》课程内容体系及结构 《银行信贷管理学》是经济金融类专业的一门重要的专业课，是一门实务性较强的课程，因此，在课程内容体系及结构安排上，强调“重基础、讲应用”，尤其对于成人学生更是特别强调“重技能、讲操作”的原则安排教学内容，在此基础上，加大银行信贷资金筹集方法、贷款业务操作流程、借款企业财务分析、短期贷款和中长期贷款管理、贷款风险管理、贷款营销技巧等实务操作性及技能性较强的课程，以提高学生的职业技术水平。 《银行信贷管理学》内容体系见《银行信贷管理学》教学要求。 三、明确各章的复习要点 第一章主要应明确信贷的含义与特征、宏观和微观角度界定的信贷资金的来源与运用构成、信贷资金的特点、商业银行资产负债比例管理指标体系。 第二章内容涉及银行存款的性质和构成要素、银行存款的分类、银行存款的规模和结构、银行存款的成本构成和成本控制、各成本的含义。 第三章涉及银行非存款资金来源的概念及类型、银行各类短期资金来源的含义及其运行方式和特点、银行长期资金来源的含义及其运行方式和特点。 第四章内容涉及贷款原则和贷款政策、贷款的基本要素、贷款种类、贷款的一般操作规程。明确各种贷款的含义、内容，贷款条件（期限和利率）、借贷双方的权利和义务。 第五章涉及贷款管理制度，主要明确各项贷款管理制度的内容。 第六章涉及银行贷款信用分析的内容和方法、借款人信用评价的内容、借款企业财务分析的方法，财务报表分析、财务比率分析和资金流量分析的方法和指标、企业信用等级的划分和企业信用评级指标体系。 第七章需要对贷款担保的种类及特点、抵押贷款与质押贷款、保证贷款进行深入理解。要掌握抵押贷款、质押贷款、保证贷款的具体区别和管理要点。 第八章主要涉及银行短期贷款的含义、特点以及对各种短期贷款方式的理解；掌握短期贷款的操作流程。掌握票据贴现的含义、处理程序，票据贴现的种类极其操作程序。 第九章需要理解银行中长期贷款的定义，掌握各种中长期贷款的对象与条件、用途与范围，中长期贷款的操作流程。 理解中长期贷款项目评估的依据、程序和内容，财务评估中的项目现金流量分析、项目盈利能力分析、项目清偿能力分析方法和指标。 第十章需要掌握消费贷款的种类划分、我国各类消费贷款、消费贷款的操作程序，消费贷款信用分析的基本内容和方法。 第十一章主要应该掌握出口信贷、银团贷款和贸易融资的条件、操作要素和运作程序。 第十二章主要涉及贷款风险系数的确定、风险度的测算和管理、贷款风险的分类及其程序。 四、考试题型及其在考试中的份额 题型 在试卷中的考题个数 分数占比 单项选择题 20 每小题 1 分，共 20 分 多项选择题 10 每小题 2 分，共 20 分 名词解释 5 每小题 3 分，共 15 分 简答题 5 每小题 6 分，共 30 分 论述题 2（任选1题） 15 分 五、注意事项 1.不需要计算器； 2.因为考题涉及到填空题、单项选择题、多项选择题，因此，考题个数相对较多，考点相对较分散，需要结合课件认真阅读和理解教材。 3.考题集中较多的章节主要有第一、四、六、九、十一章，但其他章节也可能出现部分考点。 4.可把各章后面的复习思考题作为复习的重要参考。 六、掌握一些基本问题 ?银行信贷资金来源的构成？ ?分析银行信贷资金运动的过程？ ?银行信贷资金运动有哪些特殊性？ ?理解信贷资金来源与运用的关系 ?银行筹资来源的成本比较顺序是什么？ ?银行筹集资金的成本有哪些方面构成？ ?贷款有哪些主要的原则？ ?什么是自营贷款？有什么特点？ ?什么是委托贷款？办理委托贷款的步骤和基本做法有哪些？ ?担保贷款包括那几种类型的贷款？ ?信贷产品定价的影响因素有哪些？ ?贷款主要面临哪些风险？ ?贷款期限怎么确定？ ?理解借贷双方的权利和义务。 ?信用分析主要分析哪些财务指标？个指标怎么计算？ ?如何预测企业的现金流量？并能通过实例分析企业的现金流量。 ?贷款担保通常采用的方式有哪些？ ?保证人的基本条件是什么？ ?一般保证与连带责任保证有什么区别？ ?如何认定贷款抵押物？ ?如何确定抵押贷款的额度？ ?质押和抵押有何区别？ ?《担保法》对