20022011年金融法司考真题解析.doc

2002-2011年金融法司考真题解析 2011年： 单选： 29．关于《银行业监督管理法》的适用范围，下列哪一说法是正确的？ 　　A.信托投资公司适用本法B.金融租赁公司不适用本法C.金融资产管理公司不适用本法D.财务公司不适用本法 李大伟是M城市商业银行的董事，其妻张霞为S公司的总经理，其子李小武为L公司的董事长。2009年9月，L公司向M银行的下属分行申请贷款1000万元。其间，李大伟对分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L 公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为2000万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，L公司无力偿还，双方发生纠纷。根据《商业银行法》的规定，请回答第92—94题。 92关于M银行向L公司发放贷款的行为，下列判断正确的是： 　　A.L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行不得向L公司发放任何贷款 　　B.L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行可以向L公司发放担保贷款，但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件 　　C.该贷款合同无效 　　D.该贷款合同有效 93关于李大伟在此项贷款交易中的行为，下列判断正确的是： 　　A.李大伟强令下属机构发放贷款，是《商业银行法》禁止的行为 　　B.该贷款合同无效，李大伟应当承担由合同无效引起的一切损失 　　C.该贷款合同有效，李大伟应当承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息差额在内的损失 　　D.分行负责人谢二宝也应当承担相应的赔偿责任 94现查明，保证人陈富为S公司财务总监，其用于质押的存单是以S公司的资金办理的存储。并查明，L公司取得贷款后，曾向S公司管理层支付50万元报酬。对此，下列判断正确的是： 　　A.S公司公款私存，是我国银行法禁止的行为B.S公司公款私存，只是一般的财务违纪行为 　　C.S公司管理层获取的50万元报酬应当由银监会予以收缴D.S公司管理层获取的50万元报酬应当归S公司所有 「解析」「解析」「解析」「解析」…任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。”该行为是违法行为，所以 A 正确，B 错误。《商业银行法》第 79条规定，“有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：（一）未经批准在名称中使用“银行”字样的；（二）未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的；（三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。”所以 C正确，D错误。不少考生认为，应当适用公司法上的归入权，但是依据特别法优于一般法的法理，以及《商业银行法》有明确规定，因此，依法应当由银监会收缴该50 万报酬。 2010年： 单选： 26．下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？?　 A．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ?　 B．受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等 ?　 C．审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种 ?　 D．接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金69．商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？ ?　 A．未经批准分立、合并的 B．未经批准发行、买卖金融债券的C．提供虚假财务报告、报表和统计报表的 D．违反规定同业拆借的70．银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？ ?　 A．询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明 B．查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料 ?　 C．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结 D．对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存「解析」选项A、B、C分别对应《银行业监督管理法》第16、17、18条，均属于国务院银行业监督管理机构职责范围。 ??? 《银行业监督管理法》第16条规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 ??? 《银行业监督管理法》第17条规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。 ??? 《银行业监督管理法》第18条规定，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律