修复供应链金融产品资料.doc

供应链金融产品手册 二〇一〇年一月 前 言 随着全球经济一体化的深入，现代企业之间的竞争已经从单体企业之间的竞争，演变为包括供应商、生产商、零售商在内的供应链之间的竞争。在供应链中实现物流、信息流以及资金流的合理配置，无疑会使整个供应链的竞争力得到极大的提升，由此“供应链金融”应运而生。 在金融脱媒进一步深化和利率市场化趋势逐步加快的背景下，大型企业集团通过发行债券拓宽融资渠道、降低融资成本的意愿大幅提高，特别是目前低利率环境将激发优质企业发行中期票据的需求，充裕的流动性将促使投资者加大对中短期信用产品的配置力度，中小型商业银行的议价能力将进一步降低。借助供应链金融业务，中小型商业银行能够以低风险的手段占领数量众多、融资需求巨大的中小企业市场，这对于银行拓宽客户范围、优化客户结构和提高综合收益具有重要意义。供应链金融的兴起必将对传统的公司银行业务模式产生革命性的冲击。如果一家银行的供应链金融网络率先与以核心企业的供应链商业网络实现对接，将因网络锁定形成难以跨越的市场壁垒，其他银行则可能在模式竞争中丧失战略先机。 近年来，供应链金融已成为银行同业最为关注的业务领域之一。2005年，。目 录 前 言 2 第一篇 应收账款类 11 概述 12 应收账款质押融资 13 一．产品定义 13 二．应收账款的概念和类型 13 三．产品优势 14 四．适用范围 15 五．准入管理 15 六．企业需提交的资料 16 七．操作流程 16 八．授信审批政策 18 九．定价及收费标准 18 十．相关融资产品 18 十一．风险要点及控制措施 19 十二．贷后管理 22 十三．相关制度 22 十四．典型案例 22 国内保理 26 一．产品定义 26 二．产品分类 26 三．产品优势 27 四．适用范围 29 五．准入管理 30 六．企业需提供的材料 32 七．操作流程 32 八．授信审批政策 35 九．定价及收费标准 36 十．相关融资产品 36 十一．风险要点及控制措施 36 十二．贷后管理 38 十三．相关制度 39 十四．典型案例 39 出口保理 42 一．产品定义 42 二．产品概念 42 三．产品优势 43 四．适用范围 44 五．准入管理 47 六．企业需提供的材料 47 七．操作流程 48 八．定价及收费标准 49 九．相关融资产品 49 十．风险要点及控制措施 50 十一．相关制度 52 十二．典型案例 52 买方付息票据贴现 56 一．产品定义 56 二．产品优势 56 三．适用范围 57 四．准入管理 57 五．企业需提供的材料 58 六．操作流程 59 七．定价及收费标准 61 八．相关融资产品 61 九．风险要点及控制措施 61 十．贷后管理 62 十一．相关制度 62 十二．典型案例 62 委托代理贴现 65 一．产品定义 65 二．产品优势 65 三．适用范围 66 四．准入管理 66 五．企业需提供的材料 67 六．操作流程 68 七．定价及收费标准 72 八．相关融资产品 72 九．风险要点及控制措施 72 十．贷后管理 72 十一．相关制度 73 十二．典型案例 73 商业承兑汇票保贴 75 一．产品定义 75 二．产品优势 75 三．适用范围 76 四．准入管理 77 五．企业需提供的材料 77 六．操作流程 77 七．授信审批政策 79 八．定价及收费标准 79 九．相关融资产品 3 十．风险要点及控制措施 3 十一．贷后管理 3 十二．相关制度 3 十三．典型案例—银行给予承兑人保贴额度 3 十四．典型案例—银行给予贴现人保贴额度 3 第二篇 预付账款类 3 概述 3 先票（款）后货存货质押 3 一．产品定义 3 二．产品优势 3 三．适用范围 3 四．准入管理 3 五．企业需提供的材料 3 六．操作流程 3 七．授信审批政策和效率 3 八．定价及收费标准 3 九．相关融资产品 3 十．风险要点及控制措施 3 十一．贷后管理 3 十二．相关制度 3 十三．典型案例 3 保兑仓 3 一、产品定义 3 二、产品概念 3 三、产品优势 3 四、适用范围 3 五、准入管理 3 六．授信审批政策 3 七．业务流程 3 八．定价及收费标准 3 九．相关融资产品 3 十．风险要点及控制措施 3 十一．贷后管理 3 十二．相关制度 3 十三．典型案例 3 法人账户透支 3 一．产品定义 3 二．产品优势 3 三．适用范围 3 四．准入管理 3 五．客户需提供的资料 3 六．授信审批政策 3 七．业务流程 3 八．定价及收费标准 3 九．相关融资产品 3 十．风险要点及控制措施 3 十一．相关制度 3 十二．典型案例 3 国内信用证 3 一．产品定义 3 二．产品概念 3 三．产品优势 3 四．适用范围 3 五．准入