民生百货评审报告.docVIP

评 审 报 告 上报单位：西安和平路支行 授信种类：商业集群项目授信 受信项目名称：西安民生百货商圈 申请金额：10000万元 评审员：马绪良 评审报告完成时间：2010年4月20日 一、批量开发思路及方案 本次申报的集群项目涉及的主要客户群体，是西安民生集团股份有限公司在西安区域内开设的“民生百货”商城内与管理方进行合作经营（专柜承包等）的品牌代理商或销售商。 区别于民生百货自营销售的模式，我行拟对商城内租赁专柜经营且接受管理方统一收银的商户，进行集群式批量开发与营销，并对其中经营年限较长、代理品牌知名度较高、资信较好的商户，结合实际情况，在设定一定条件上基础上，灵活运用不同的担保方式批量授信。 （一）民生百货商圈的优势及特点 民生百货目前在西安拥有解放路店、西大街店、兴正元店，电子商城店等店，与其他百货商城相比，优势表现在以下几个方面： 1、老牌名店，品牌深入人心。西安民生集团股份有限公司是西北商业龙头企业之一，民生百货的品牌历史较长，民众的认可程度较高。 2、未来发展前景较好。单店销售仅次于开元商城位列西安市第二，但开元仅为单店经营，民生百货较之有布局优势，随着东大街店（兴正元店）、钟楼店等黄金地段布点的陆续开业，其销售额将迅速上升。 3、海航控股，资金实力雄厚，管理能力较强。管理方西安民生集团股份有限公司已获我行1亿元对公授信。 （二）民生百货（解放路店数据）的商户业态分布 根据客户经理调查，解放路店中专柜代理商约有1064名， 商户单店销售分层情况为： 年销售金额 户数 市场占比 100万元以下 618 58.1% 100至300万元 375 35.2% 300至500万元 39 3.4% 500至1000万元 24 2.3% 1000万元以上 8 1% 根据上表，单店年销售额超过100万元的商户占比为41.9%，另根据客户经理调查，以解放路店为例，单店年销售额超过100万元的商户基本上在西安其他百货商场都开设有销售专柜，代理的品牌基本上属于认知度较高的大众品牌。 由于民生百货商圈的载体为开设于西安不同区域的商城，不同于主要集中于一地的其他类型商圈，调查的难度较大，本次授信的客户经理也未对民生百货商圈内商户的经营年限、总体年销售额等信息进行深入调查。 但本评审考虑到民生百货在西安当地的品牌影响力，以及近年来的经营规模变动情况，结合在西安本地的实地感知信息，拟同意向民生百货商圈给予1亿元的商户集群授信，具体方案的设计综合考虑了与商户代表的两次见面会上反馈的信息，并遵守了总行商户授信管理办法中对不同担保方式授信时的最低要求。 具体授信方案见评审结论。 四、评审结论 同意给予“民生百货商圈”商户授信总额度人民币10000万元，额度有效期1年，担保方式包括房产抵押、联保、信用、专业担保机构担保、共同担保（限于房产抵押+专业担保公司担保），以及自然人保证担保。具体授信方案如下： 1、借款人准入条件： （1）借款人在陕西境内注册公司法人（实际用款企业）且公司成立2年以上，以该公司名义与民生百货商城管理方签订入驻或相关合作协议，并与管理方进行日常的货款结算。 （2）要求借款人家庭实物净资产不低于50万元，借款人从事本行业3年以上且在民生百货商场内连续经营2年以上，借款人所控公司在民生百货单店的销售收入超过100万元、年总销售收入超过500万元。 2、房产抵押、专业担保机构担保以及共同担保（限于房产抵押+担保公司担保）方式： 按总行商户授信管理办法要求执行。 3、联保方式： （1）总额度不超过4000万元； （2）联保体成员年销售额不低于800万元，联保体成员在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，各成员家庭及其控制企业的净资产均不得低于200万元； （3）联保体成员的单笔最高授信额度不超过家庭及其控制企业净资产，单笔授信金额不超过300万元，并缴纳不低于授信使用余额10％的保证金。 （4）贷款利率下限为基准利率上浮30%。 4、信用方式： （1）总额度不超过2000万元； （2）借款人在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，家庭及其控制企业的净资产不得低于300万元，年销售额不低于1000万元； （3）如借款人已在我行办理房产抵押贷款业务，在满足本集群项目最低准入条件后，可在已抵押房产的剩余抵押价值范围内向借款人发放信用贷款。 （4）单笔授信金额不超过30万元或执行总行有关专项信用贷款的最高额度核定标准。 （5）贷款利率下限为基准利率上浮50%。 5、自然人保证： （1）总额度不超过2000万元； （2）借款人在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，家庭及其控制企业的净资产不得低于300万元，年销售额不低于800万元； （3）要求保证人属于我行“民易贷”客