反洗钱讲课稿.pptVIP

大额和可疑交易报告制度（是核心制度）  是指报告机构有合理理由怀疑客户的资金交易与其身份或营业性质不符，或来自犯罪活动或恐怖融资有关时，必须迅速按规定要求向反洗钱主管部门报告的制度。 案例分析：开户——进账——撤户——有可疑——上报 * * 主讲人：刘剑平 第一部分 洗钱问题的由来 一、洗钱的概念的历史 洗衣店 洗儿钱 硬币用碱液清洗 二、洗钱与反洗钱的金融学界定 国际定义： 《联合国禁毒公约》对洗钱的定义是：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转换者。? 中国定义： 《刑法》第191条对洗钱罪没有给出明确的定义，但可以理解为：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩盖、隐瞒其来源和性质“的行为。 对洗钱的定义各国政府和国际组织及相关的机构有着不同的描述。 （一）洗钱的内涵外延及其界定 ① 狭义的洗钱行为 ② 广义的洗钱行为 —“非法收益合法化” —“合法收益”与“非法收益”之间相互转化 （二）反洗钱的内涵外延及其界定 内部机制因素: 金融制度、金融机构、金融工具、金融市场和调控机制。 外部环境因素：法制环境、部门间协调磋商环境、国际协作环境等。 三、洗钱惯用哪些方式 洗钱流程三个阶段 放置（Phacement） 离析(Layening) 融合(Lntegration) ?借用金融机构进行洗钱，包括匿名存储、利用银行贷款等掩饰犯罪收益。 ?去洗钱天堂 ?成立空壳公司 ?投资现金密集行业 ?买卖房地产、贵重金属、古玩、艺术品 ?地下钱庄 ?购买保险立即退保 ?买卖有价证券 ?银行机构以外的汇款 ?利用电子支付工具 ?利用赌场洗钱 ?赌马可用来洗钱 四、我们是否与洗钱“绝缘”？ 洗钱活动在各行各业采用的方式不尽相同，因此，需要密切关注钱是如何流入、怎样流出公司的，并对可能发生问题的各方面予以跟踪，尽量避免第三方付款行为。 五、银行为何在洗钱中首当其冲？ 有研究表明：联合国200个国家中有50个国家实行秘密银行制度（secret banking），比如，要在瑞士的路伽诺（Lugano）开一个秘密银行账户很容易，而秘密账户又很容易与洗钱相联系。 六、洗钱的特点 一是洗钱犯罪具有严密的组织性和隐蔽性 二是洗钱犯罪具有风险低、收益高丰厚 三是洗钱犯罪具有极强的跨国、跨地区的流动性 四是洗钱犯罪具有较强的专业性和技术性 洗钱犯罪是白领犯罪、高层犯罪，有别于一般的街头犯罪（刑事犯罪） 七、洗钱的危害 洗钱对我国经济造成了深层次的危害。 洗钱使黑钱进入了正常的流通领域 ，造成客观经济决策的失误。 对利率和汇率也会产生冲击，甚至造成金融动荡 。 洗钱还将导致国家税收的大量丢失 洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。 八、洗钱与反洗钱离我们有多远？ 九、反洗钱———你能做什么 ？ （1）不要轻易将自己的身份证借给他人； （2）尽量少用大额现金付款； （3）遵守账户实名制规定，做守法好公民； （4）发现可疑的洗钱线索，请尽快举报（公安部举报电话）,柜面人员只要动态了解客户开户的目的、用途等情况。 有的为了洗钱到银行开户，洗完后就撤户，成死户，或借账户给别人，要防止别人利用你的账户进行洗钱。 十、反洗钱的对策 1.完善法律法规治理洗钱犯罪。 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 2.成立洗钱犯罪侦查处，查处洗钱犯罪 3.中国人民银行加大反洗钱力度 4.加大国际合作反洗钱的力度 5.组织反洗钱人员到境外培训 1、建立反洗钱的内部控制制度，设定和指定内部机构负责反洗钱的工作。 2、客户尽职调查制度（了解你的客户原则） 3、大额和可疑交易报告制度 4、记录保存制度 5、与司法机关密切配合 6、必威体育官网网址制度 十一、反洗钱的基本制度的要求 客户尽职调查制度 尽职调查是指尽你的所能,在你的职权范围内,真实的把客户的真实情况反映出来。 1、所使用的身份证件，工商营业执照等文件材料来源要合法、有效（不能使用伪造的）。 2、所采取的措施要合适相应的受益人，了解账户的真实的所有人、受益人是谁。 3、了解客户的目的和性质，这个客户开立账户的真实目的是什么？是不是为经营目的而开立账户，不能被表面合法化所迷惑而允许客户开户。 4、客户尽职调查是一个持续动态的过程，不是简简单单的形式。一开始账户可能很正常但随着时间的