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张先生的资产配置方案 家庭基本情况 家庭需求分析 家庭综合服务方案 其他非金融服务 01 02 03 04 CONTENTS 目录 家庭基本情况 家庭基本情况 张先生：58岁 初中肄业，从基层工人做起，先后从事了煤炭行业、钢材贸易、水电建设、稀土贸易、房地产等多个行业，目前实际控制4家公司。在我行金融资产超过5000万元。 张太太：40岁 张先生现任妻子，全职太太，育有一子，张二。 张一：34岁 张先生与前妻所生，曾在国外休学油画艺术，目前已经硕士毕业，在上海与同学合伙开画廊。 张二：19岁 张先生与现任妻子所生，，在国内某大学攻读金融专业大二，学习成绩一般，性格热情外向，有经商意向，热心帮父亲打理公司事务。 财务基本情况 家庭需求分析 1 有意培养接班人，但是大儿子无心接手，小儿子资质一般，缺少历练，担心庞大家业传承不畅，导致家业衰退。 3 有过婚姻失败的经历，不希望未来再受到这方面的困扰 4 公司目前运行正常，收入颇丰，但市场越来越复杂，一旦公司陷入困境，可能导致家庭财务危机。 张先生去年配置的产品中有一个产品净值表现没有达到业绩基准，心中存在是否需要尽快赎回该产品的疑惑。 2 Discussing 1 对持有产品收益的担忧 2 家庭财产隔离 3 家族的财富传承 4 约定财产收益人 张先生的家庭需求 家庭综合服务方案 假定张先生风险评估等级为平衡性客户，在我行资产配置方案如下： ● 张先生的风险等级测评为平衡型 ● 资产配置是一个动态管理过程，根据客户情况、市场情况等不断调整。 假设张先生的风险等级为平衡型客户，于去年下半年在我行配置的净值型产品为PBZO1308。目前，这款产品净值没有达到预期业绩基准。 张先生在想该不该赎回呢？ 01 02 03 04 净值型产品的配置只占总资产的15%，即使出现风险也不会涉及到本金。 MOM管理模式，更科学、更人性化。 人民币+美元双轮渠道，通过多元化配置分散风险同时※享受市场切换带来的主动管理收益。 产品的风险等级为PR3级，可以进行网上银行自助质押贷款。 NO ! ealth 家族财富管理 W 按照约定以其资产的投融资以及其他相关服务为标的，通过集团内设立家族财富管理基金（以下简称基金）的形式，指定本人以及家族成员或者特定的公益慈善群体作为受益人，并提供财富传承、投资顾问、限额融资、跨境咨询、金融咨询等事务管理服务。 家族财富管理的优势 金融资本 1 2 家族资本 3 人力资本 4 社会资本 集中管理家族金融资产，包括银行、券商、信托、保险等 通过资产托付的形式将行外资产进行集中管理 非金融资产的集中管理，包括房产，艺术品，珠宝等 档案管理，人员配备 为下一代的传承做出规划，包括教育、实习、系统的工作安排 结合家族结构、产业特征、地域布局做出传承设计 家族慈善基金的规划 关系网络的维护 家族办公室提供全方位管理 其他非金融服务 非金融增值服务 赏 观 谢谢