理财规划资料1.doc

理 财 规 划 方 案 （案例：5） 金融理财师：陶亮、高静静、张虹霞 2007年8月  目 录 1、案例简介 5 2、家庭基本情况表 6 2.1、家庭成员资料 6 2.2、家庭资产负债状况表 6 2.3、每月收支状况表 6 2.4、年度收支状况表 7 2.5、家庭保险状况表 7 3、家庭基本情况分析 7 3.1、环境假设 7 3.2、资产负债情况分析 8 3.3、收支情况分析 8 3.4、家庭其他情况分析 9 4、理财目标分析 9 4.1、多元投资理财 9 4.2、子女教育 10 4.3、保险保障 10 4.4、退休计划 11 4.5换房计划 11 5、理财规划建议 11 5.1、紧急预备金 12 5.2、多元投资 12 5.3、家庭保险规划 13 5.4、子女教育金规划 13 5.5、退休规划 13 5.6、换房规划 14 6、调整后财务分析 14 6.1、经过财务规划后的现金流量表 14 7、风险揭示与免责声明 16 8、温馨提示 16 附件一 18 理财规划合同 本理财规划合同系由应郭先生 (以下称甲方)及“伴你成长”理财工作室(以下称乙方)共同订立，内容如下： 一、甲方提供乙方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 二、乙方针对甲方之需求，提供理财规划顾问咨询并汇整为理财规划报告书提交甲方参考，其内容包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具规划等。 三、乙方应尽力凭投资专业知识与能力，以甲方利益为先，秉承正直诚信原则提供各项信息服务，但无法保证一定获利，故乙方对甲方之理财行为，不负盈亏之完全责任。 四、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有必威体育官网网址责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 五、首次理财规划服务费用为人民币壹仟元，定期检讨修正部份的顾问费为人民币伍百元。较为复杂的个案若需要会计师等其他专家协助，在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案，费用由甲方另行支付。 甲方：郭鹏飞 乙方：伴你成长理财工作室 日期：2007年 08月 15日 日期：2007年08月15日 给的客户一封信 尊敬的郭先生： 您好！ 非常感谢您使我有机会与您探讨我们共同关注的家庭理财专题。很高兴能够就理财的解决方案为您提供建议。 在为您提出具体的理财方案建议之前，我想与您就理财观念和您的理财目标做一些沟通。 我们知道：其实，理财并不是要培养百万富翁、亿万富翁。理财是教给我们一种科学、有效的管理金钱的理念，使我们的生活一天天变好，带给我们安全感和成就感，让理财伴你一起成长。 传统的理财观，一般都是在父母“省着花钱”的教导下形成的，“有钱存银行”是最普遍的理财方式。而随着经济的发展，科学的理财观念和多元化的理财手段逐渐进入到百姓家庭，使我们逐步形成了以“增值”为主要诉求点的现代理财观。 在现代理财观中，首先要分析以下三个方面的内容： 一是理财目标。每个人理财的最终目标都不尽相同，唯一相同的是在理财过程中，都希望能让自己有限的资金经由正确的理财规划积累成大额财富，以便实现自己想要过的生活。在人生的不同阶段，理财目标也是不一样的。20岁出头刚刚踏入社会，年轻的我们想要自己的第一套房、第一部车；30岁时的我们想要给爱人舒心的生活和享受；40岁的我们想给子女优秀的教育；50岁的我们开始筹划自己的养老计划······ 理财是一件长期的事业，在人生的各个阶段要设立不同的子目标。郑先生您目前正处于人生鼎盛时期，无论从体力、精力还是经验上，都处于非常饱满的阶段。同时，您也肩负着“扶老携幼”的重任，因此，目前的您，在持续良好地经营公司的同时，为子女提供充足的教育资金和与爱人安享养老生活是您最为关心的理财目标。是这样吗？ 二是目标报酬率和风险承担能力。有计划地执行才能事半功倍，理财也不例外。正确的理财观，要求我们根据自己现有条件和对日后生活的期望值，确定自己的目标报酬率和风险承担能力。要知道，报酬率和风险程度就是理财的双刃剑。通过对报酬率和风险承担能力的衡量，确定适合自己的可行的目标报酬率。这一点我们将在后面为您进行财务分析和理财规划时具体地讨论。 理财观里的第三个概念，就是合理的资产配置。无论您拥有多少资本，适当的资产配置永远是必要的。资产配置，简单地说，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。现在的理财工具多样化，不同的理财产品有着不同的报酬率和风险， 但是它们的价格在不同程度上是具有相关性的。有效率的投资组合，可以降低资的价格震荡，但是不必牺牲投资报酬率。 现在，我们有了共同的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，对于个人而言，要成为各个领域的理