外行境内外联动业务方案.docx

外行境内外结合专项融资方案方案一：内保外贷业务——实现资金从境内到境外借款人：境外企业种类：流动资金贷款贷款用途：无特定用途金额：以实际需求为准期限：一年期（到期无需自有资金还款、可直接续期）贷款利率：LIBOR+2.4%（具体根据实际情况确定）担保条件：境内关联公司足额RMB存单质押存单利率： 3.25%境内手续费：0.1%/年质押率： 99.75%（具体根据实际情况确定）总成本=贷-存+手续费=-0.5%具体流程图：境内存单质押境外放款合作方式介绍：贵司境内关联公司在外行开立人民币一般账户，将境内闲余人民币（或上市募集资金等）资金存入外行，由香港或澳门银行向贵公司的境外关联公司发放贷款，以满足贵公司境外的资金需求。内保外贷方案优势：帮助企业将境内资金“转移”至境外使用，解决贵司的境外用款需求。同时，解决贵司境外资金使用完毕汇入国内的问题。帮助贵司规避币种兑换造成的汇兑损失。境外贷款资金用途不受限制，给贵司资金使用提供最宽敞的环境。方案二：内保外贷业务—境内抵押、境外贷款一、流程：1. A公司（境内企业）将固定资产抵押给外行，并办理工商登记手续。2. 外行给予A公司境内保函额度。3. A公司在外行申请开立保函，外行向境外香港或澳门银行开出保函。4. 香港或澳门银行发放保函金额等额的外币/人民币贷款给A公司的境外公司B二、企业成本1. 集团总成本为10%左右（成本分为两部分，保函手续费+境外贷款价格，可详谈）三、贷款基本条件1. 贷款金额：抵押物评估价的50%2. 贷款期限：5-10年3、贷款归还：每年借新还旧，每年对额度进行内部年审，贷款可一直续作。4、针对地理位置优越，商业氛围浓厚，现金流覆盖率充足的商业物业，例如写字楼、星级酒店、购物中心等，并设置租金回笼监管账户四、方案优势1、额度期限较长，可申请10年额度，并且每年只需操作借新换旧，不用贷款本金交割，缓解公司境外到期压力。2、贷款用途不设限，境外公司B获得贷款后可通过贸易/资本项下转入境内用款主体。3、可接受第三方抵押，即可接受房地产公司抵押，而保函申请人A为其他非房地产企业，实现集团内部资金流转方案三：40%保证金--敞口两地通贷款一、流程：二、贷款基本条件1. 额度金额：单一企业上限RMB10亿元（具体额度看总体需求和集团资质衡量）2. 贷款期限：1-3年(到期可续作，交割利息即可)3、担保条件：保函金额40%保证金，剩余部分给予敞口（信用或追加关联担保）三、企业成本企业成本由境内保函手续费和境外贷款利率两部分组成1. 境外贷款利率：香港或澳门银行贷款利率为固定利率=LIBOR（HIBOR）+3.8%（暂定）2. 境内保函手续费为1%左右的保函开立手续费3. 企业存款收益3.25%（一年期定期存款利率）四、方案优势1、额度期限较长，可申请长期额度，并且每年只需操作借新换旧，不用贷款本金交割，缓解公司境外到期压力。2、贷款用途不设限，境外公司B获得贷款后可通过贸易/资本项下转入境内用款主体。3、可接受第三方抵质押，实现集团内部资金流转方案四：银承汇票质押—敞口两地通贷款一、流程：二、贷款基本条件1. 额度金额：具体银承面值额度及集团资质衡量）2. 贷款期限：1-3年(到期可续作，交割利息即可)3、担保条件：前6个月银行承兑汇票质押，质押率不超过100%；后6个月人民币保证金质押，质押率不超过100%出质人：借款人质押率：前6个月银行承兑汇票质押，质押率不超过100%；后6个月人民币保证金质押，质押率不超过100%质物：以借款人提供自有的我行给予贴现额度银行签发的银行承兑汇票作为全额质押，质押银票到期时由我行负责托收，托收款再直接转为半年期人民币保证金，为本额度作质押。质押存款的期限与利率：存款期限6个月，利率按我行同期限档次挂牌利率执行，目前为2.8%/年，固定利率三、企业成本企业成本由境内保函手续费和境外贷款利率两部分组成；总成本：年化约3.5% 1. 境外贷款利率：香港或澳门银行贷款利率为固定利率2. 境内保函手续费四、方案优势1、额度期限较长，可申请长期额度，并且每年只需操作借新换旧，不用贷款本金交割，缓解公司境外到期压力。2、贷款用途不设限，境外公司B获得贷款后可通过贸易/资本项下转入境内用款主体方案五：外保内贷业务--实现资金从境外到境内借款人：境内企业（无需投注差）种类：流动资金贷款金额：以实际需求为准期限：1年（到期续作即可，资金占用1-2个工作日）贷款利率：2.585 %担保条件：境外关联公司足额RMB存单质押存单利率：0.385%（NRA人民币目前只能给予活期利率）总成本=贷-存=2.2%质押率：97%具体流程图：先将外币兑换成RMB 发放贷款后将RMB存入并质押合作方式介绍：贵司境外关联公司在我行开