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金融机构 概念与分类 金融机构又可以称为信用机构、金融中介，是指专门从事各种金融交易的组织。 金融交易：直接融资、间接融资、保险 金融机构主要包括：投资银行（证券公司）、商业银行、保险公司。 金融机构体系：金融监管机构、银行类金融机构、非银行类金融机构。 2 （一）金融监管机构 （1）中央银行： 在中国是指中国人民银行。 最高决策机构：货币政策委员会。 主要负责：货币发行、货币政策的制定和实施、实行外汇管制、监管外汇市场。 3 （一）金融监管机构 （2）三大金融监管机构 银行业监管委员会：商业银行和信贷市场 证券监管委员会：证券公司、证券市场、期货市场 保险监管委员会：保险公司、保险市场 4 （二）银行类金融机构 （1）商业银行 又叫存款货币银行，是唯一可以吸收或创造存款货币的金融机构 是一国金融机构体系的主体 在我国，商业银行所占金融资产份额超过80% 其传统业务：存款、贷款和结算 国际最著名的商业银行：花旗集团，汇丰控股公司，德意志银行，瑞士联合银行，三井住友金融集团 5 （二）银行类金融机构 （1）商业银行 我国商业银行分类： 四大行：总部设在北京，按行政隶属关系设立一级分行，二级分行和支行 股份制商业银行：交通银行、中信银行、深圳发展银行、华夏银行等。 城市商业银行：北京银行、南京银行、宁波银行等 6 （2）专业银行 提供专门性金融服务 包括政策性银行和投资银行 7 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——政策性银行 政府设立 以贯彻经济政策为目标 不以盈利为目的 包括：中国农业发展银行、中国进出口银行、国家开发银行 8 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——政策性银行 中国农业发展银行 专门向农业提供优惠贷款的银行 目的：促进和保护农业生产和经营 资金来源：预算拨款、借款、发行金融债券和国际债券、吸收存款 资金运用：贷款、担保、发放补贴 9 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——政策性银行 中国进出口银行 专门向进出口企业，尤其是出口企业提供优惠贷款的银行 目的：提高本国产品的国际竞争力 资金来源：预算拨款、借款、发行金融债券和国际债券 资金运用：出口信贷、信贷担保、进出口保险 10 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——政策性银行 国家开发银行 专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构 资金来源：预算拨款、借款、发行金融债券和国际债券、吸收存款 资金运用：贷款、投资 11 （二）银行类金融机构 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 （库恩）定义： 经营华尔街金融业务的机构：证券机构、保险公司、房地产公司 经营全部资本市场业务的机构：证券承销、收购兼并、基金管理、风险资本管理 经营一部分资本市场业务的机构：证券承销、收购兼并 承销或交易证券的机构：二级市场上替客户买卖证券的机构 12 （2）专业银行——投资银行 业务： 证券发行 证券交易 证券交易 企业并购 基金管理 理财顾问 金融工程 创业投资项目融资 13 （二）银行类金融机构 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 证券发行： 为证券发行人和投资者提供信息咨询 公开销售证券 私募证券 14 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 证券交易： 在二级市场上做证券经济商和自营商 在货币市场上买卖短期证券 15 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 企业并购： 设计并购重组方案 设计反并购计划 资产定价 安排融资 16 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 基金管理： 作为投资基金管理人，为中小投资者和机构投资者提供理财服务 17 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 理财顾问： 财务顾问，为企业和政府机构筹资 投资顾问，为客户提供投资信息和投资分析 18 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 创业投资： 为创业投资企业提供中介服务和融资，并筹划在创业板上市 创业投资特点：是一种权益性投资，风险大，组合投资，投资对象主要是中小企业、期限一般为3-5年，专业投资、通过投资结束时的股权转让来取得投资的高回报。 19 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 创业投资： 主要当事人：资金供应者（个人、企业、保险公司、银行、养老基金会等）、资金运用者（创业投资公司、创业投资家）、资金使用者（创业企业） 中介机构：投资银行 20 （二）银行类金融机构 （2）专业银行——投资银行 项目融资： 含义：为一个特定的投资项目安排贷款，项目债权人以项目预期的现金流量和项目本身的资产价值作为还款来源，以项目资产作为债权保障。 21 （二）银行类金融机构 （2）专