现金收支分析报告.doc

根据人民银行对现金收支分析工作的有关规定我单位从规范现金收支行为入手，强化现金收支管理，加强防范流动性风险。现根据自身经营特点，联系经济金融指标，对现金收支情况进行分析： 一、 现金收支的特点： 现金流通具有较强的规律性，从近几年现金投放回笼数据可以看出，现金投放回笼季节性特征明显。春节与中秋节是现金投放回笼集中期，从近三年的数据显示春节前现金投放总量占全年投放总量的３５－４０％之间，春节后现金回笼量占全年回笼量的４０－５０％之间；中秋节前现金投放总量占全年投放总量的３０－３５％之间，中秋节后现金回笼量占全年回笼量的２５－３００％之间。与200８年相比，200９年现金回笼量有较大幅度的下降，呈现投放趋势。 二、现金投放得主要渠道有： 居民储蓄存款支出、工资性支出、农副产品采购支出、工矿及其他产品采购支出、贷款投放支出、行政企事业管理费支出、城乡个体经营收支。其中居民储蓄存款支出占总支出的１８％、工资性支出占总支出的１２％、农副产品采购支出占总支出的１３％、工矿及其他产品采购支出占总支出的１７％、贷款投放支出占总支出的２３％、行政企事业管理费支出占总支出的１５％、城乡个体经营收支占总支出的５％ 其他支出占总收入的２‰。 三、影响现金投放增长的因素： １、投资的快速增长是现金多投放的最主要原因。２００９年我国经济在国家刺激消费的带动下呈现增长的良好态势，综合国力进一步增强。固定资产投资增势强劲，投资在经济发展中起决定作用，已成为推动GDP高增长的主要力量。投资的大量增加是现金投放较多的最主要原因。 2、居民消费价格指数上升，工农业产品价格上涨，企业购买原材料支出现金增加是导致现金多投放的一个重要原因。200９年价格总水平有所上涨，原材料及工农业产品价格的全面上扬，导致企业工矿及其他产品采购、农副产品采购现金支出大量增加。 ３、个体私营经济的不断发展，经营规模的不断扩大，导致现金投放量增加。随着改革的不断深入，个体私营经济发展迅速，个体私营经济涉足到越来越多的经济领域中。 为促进个体私营经济的发展，金融业加大了对个体私营经济的支持力度。银行对个体私营经济贷款数量增加，使得城乡个体经营现金收支规模不断扩大，因个私经营者在商品购销中存在使用现金的偏好，从而导致城乡个体经营现金净支出的大量增加。 ４、企业购销两旺，贸易往来频繁，相应增加行政企事业管理费现金支出。随着企业效益的走好，产品促销、购销等商业贸易活动的频繁增加，导致企业管理费、商品流通费、行政费等行政企事业管理费现金支出大幅增长。 四、为保证现金供应采取的措施。 １、建立了客户与银行之间现金供应的预约制度。我单位对部分大户尤其是用现大户建立了良好的沟通机制，对大额存取款实行提前预约制度。 ２、适量增大了网点的库存核定限额。目前针对部分网点库存量小，不能满足客户现金需求的状况我单位增加了部分网点的库存限额。 ３、增加了网点上报现金计划的次数。对部分增加库存限额仍然不能确保满足客户现金需求的网点，我单位适时增加了向联社业务库上报现金计划的次数。 ４、积极推进非现金结算渠道，拓展非现金结算方式。 目前我单位已开通了大额支付系统、小额支付系统、网内联行、农信银系统，保证了客户的各类需求。 市郊信用社 ２００９年６月１日 （一）现金收入分析。XXXX年一季度现金收入总计XXXXX万元。其中：商品销售收入XXXX万元，占收入总计收入的 X.X ，主要是股份有限公司、私营企业等单位的销售商品现金收入；服务业收入XXXX万元，占收入总计收入的 X.X ，主要是国有企事业单位、股份有限公司及其他服务单位的学杂费、医疗费、水电费、邮电费等现金收入；储蓄存款收入XXXXX万元，占收入总计 XX.X ；居民归还贷款收入XXXX万元（含贷款利息收入XXXX万元），占收入总计收入的 X.X ；系统内部现金收入XXXXX万元，占收入总计 XX.X ，行政税费收入XX万元，城乡个体经营收入XX万元，汇兑收入XX万元，三项收入占收入总计的 X.X ；其他收入XXXX万元，占收入总计 X.X，由其他行、社业务库领取现金XXXX万元，占收入总计的 X.X 。（二）现金支出分析。一季度现金支出XXXXX万元。其中：工资性及个人其他支出XXXX万元，占支出总计的X.X ，主要是开户单位的工资、其他奖金及对个人的支出（含支付给储户的利息支出XXX万元）；行政企事业管理费和经营费支出XXXX万元，占支出总计的 X.X，主要是企事业单位、股份有限公司的行政费、管理费现金支出；储蓄存款支出XXXXX万元，占支出总计的XX.X；居民提取贷款支出XXXX万元，占支出总计的XX.X ；农副产品采购支出XXX万元、工矿及其他产品采购支出XXX万元、城乡个体经营支出XXX万元、汇兑支出XX万元四项支出占支出总计的X.X；其他支出XXXX万