解决涉假纠纷工作指引试行.doc

银行业金融机构人民币冠字号码查询 解决涉假纠纷工作指引(试行) 第一条 为规范利用人民币冠字号码查询解决涉假纠纷 工作，切实保护金融消费者的合法权益，全面提高银行业金 融机构现金服务水平，建设良好的人民币流通环境，更好地 维护人民币流通秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行 法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规，特制 定本工作指引。 第二条 办理人民币存取款业务的银行业金融机构（以 下称金融机构）记录、存储人民币纸币冠字号码（以下称冠 字号码），金融消费者（包括自然人、法人或者其他组织） 申请查询涉假纠纷冠字号码，人民银行及金融机构再查询涉 假纠纷冠字号码适用本指引。 第三条 本指引所指人民币冠字号码记录设备是指金融 机构和社会化清分机构使用的具备冠字号码识别功能的点 验钞机、自动化清分机具、取款机和存取款一体机等现钞处 理设备。 第四条 金融机构应当制定本单位记录、存储冠字号码， 以及利用冠字号码查询解决涉假纠纷工作的管理制度和操 作规范，加强对分支机构记录、存储冠字号码，以及采用冠 字号码查询方式解决涉假纠纷工作的管理、指导和考核。 第五条 金融机构应组织开发与现金处理设备输出文件 相匹配的冠字号码查询系统，并实现以下功能：一是能导入 本行、其他金融机构或社会化清分机构现金处理设备输出的 FSN 文件；二是能对记录的冠字号码数据进行精确查询和模 糊查询；三是能按照人民银行或金融机构上级行的要求导出 相应格式文件。 金融机构冠字号码查询系统应为人民银行分支机构预 留数据接口。 金融机构在冠字号码查询系统建成以前，必须按照《中 国人民金融机构办公厅关于开展假币专项治理工作的指导 意见》（银办发[2013]14 号）和《中国人民金融机构办公厅关 于关于进一步明确全额清分和冠字号码查询工作有关事项 的通知》（银办发[2013]197 号）的要求，按时保证单机查询。 第六条 为保证涉假纠纷举证需要，金融机构采集、记 录、存储的冠字号码信息至少应包含以下要素：金融机构及 其网点的金融机构编码、业务类型（自动柜员机或柜面）、 ???具编号、记录冠字号码信息的日期和时间、版别、币值、 冠字号码文本、冠字号码图像。 第七条 金融机构对于不同来源的现金，可采取以下不 同的冠字号码记录方式： （一）由本行清分并对外支付的现金（包括本行营业网 点自主清分和现金中心集中清分），由本行记录冠字号码。 （二）委托他行或社会清分机构清分后调入，由本行对 外支付的现金，双方达成协议，其中一方记录、存储冠字号 码，保证冠字号码可追溯查询。 （三）从人民银行调入和金融机构相互取款业务调入， 由本行对外支付的现金，可采取以下任一种方案： 1．再次清点并记录冠字号码。金融机构利用本行清分 机或 A 类点验钞机重新清点并记录冠字号码。清点过程中发 现的假币，责任归原封捆单位；清点过后发现假币，责任归 本行。 2．冠字号码信息流与现金实物流同步交接。配备相应 软硬件，进行冠字号码信息流与对应现金实物流的同步交接 与记录。 3．其他可行的方案。金融机构间跨行现金应进行冠字 号码采集且实现可追溯查询。 第八条 已建成冠字号码查询系统的金融机构应于每个 工作日营业结束后，将辖内各分支机构当日记录存储的冠字 号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。 金融机构应组织对本机构所辖网点前一工作日上传的 冠字号码信息的完整性进行核查。 第九条 冠字号码信息在金融机构本地及上传到信息系 统后至少应保存 3 个月，并确保数据的安全。 对于冠字号码信息存储在本行现金清分中心或社会清 分机构的，冠字号码信息应在金融机构对外支付后至少保存 3 个月，并确保数据的安全。 第十条 金融消费者（以下称查询人）在金融机构办理 现金取款业务后，对现金真伪存在异议，经金融机构进行真 伪识别确认是假币的，金融机构负有告知消费者通过冠字号 码查询功能判别假币是否由其付出的义务。查询人可向办理 取款业务的金融机构网点（以下称“查询受理单位”）提出 冠字号码查询业务申请，以确认假币是否由该金融机构网点 付出。 第十一条 查询人应在办理取款业务之日起 20 个工作 日内（含取款当日），携带有效证件（身份证、军官证、台 胞证或护照等）、假币实物或《假币收缴凭证》、办理取款业 务的证明资料（银行卡、存折、取款凭证等），到查询受理 单位填写提交《人民币冠字号码查询申请表》（附件 1），申 请查询。 第十二条 查询人如委托第三方代理查询，代理查询人 除应提供第十一条规定的材料外，还应提供本人有效合法证 件。  第十三条 对于符合第十一条及第十二条规定的查询 申请，查询受理单位应在受理之日起 3 个工作日内办结，如 有特殊情况需延长办理时间的，应提前告知查询人。对于提 供证明材料不完备的查询申请，查询受理