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保監透視 － 十一月號 專員隨筆 近期多宗懷疑保險詐騙的個案引起了保險業及社會的關注。保險詐騙不單 令保險公司蒙受損失，而且削弱保險業賴以經營和發展的最重要基礎—— 誠信；如這情況不加控制，就可能打擊公眾對保險業的信心，業內每個人 都會受到影響。因此，為了整體利益，我們應各盡所能，防止保險詐騙。 騙徒對不同保險公司往往都使用相同的手法。保險公司若能攜手合作，交 換市場消息，就是防止騙徒行騙的最有效方法。 我必須強調，保險詐騙並非在香港獨有，而本港的個案也並非特別普遍。 詐騙是全球所有保險市場都面對的共同問題。根據國際反保險詐騙機構聯 (Fraud Update)的一篇文章，在德國的保險公司 會有關詐騙必威体育精装版動態通訊 估計每年因保險詐騙而蒙受的損失，佔全部保費收入約3%。我們沒有關於 香港每年因保險詐騙而損失的數字；不過，如果以3%作為國際的一般估計， 則有關金額可達30億港元。 就最近出現的懷疑保險詐騙個案，保險業監督已要求兩個自律規管的保險 經紀團體檢討並加強其監察及紀律處分程序，特別是有關公司巡查的措 1 施，以確保其會員遵行所有在規管方面的要求，並能及早察覺問題。我們 會鼓勵所有經紀同心協力，支持這兩個自律規管團體所採取的措施。該等 措施對維持專業誠信及公眾對自律規管制度的信心，至為重要。 每個人都知道，預防勝於治療。公司警覺性低及內部監控制度鬆弛，對騙 徒是極大的誘惑。保險公司的高層管理人員有責任為其公司設立一套有效 的內部監控制度，以偵察及防止可能發生的詐騙行為。本年度在倫敦舉行 的國際反保險詐騙機構聯會周年會議上，大會指出三個有用的信號，可以 幫助我們及早察覺問題。這三個信號是：(a)公司的市場佔有率迅速增加； (b)人事（特別是高層人員）變動頻密；以及(c)消費者的投訴個案不尋常 地增加。 保險業監督在監察保險公司的活動時會特別留意這些不尋常的信號；此 外，我們亦促請保險公司在監察其中介人時同樣須留意這些信號。我在上 一期的《保監透視》中曾提及，保險業監督正在分析公眾對保險業的投訴 趨勢及內容。這項分析的目標，是找出受關注的問題，以及建議改善措施。 我們會在今期《保監透視》的一篇文章，談談我們的分析結果及看法。不 用多說，對任何保險公司而言，良好的投訴處理程序不但可以改善公司形 象，更可為管理人員提供一套有用工具，協助偵察可能發生的詐騙行為、 不尋常的情況或趨勢。 2 事實上，任何保險公司只要採取有效行動控制欺詐性索償、虛構保單，以 及假冒中介人的行為，都可以不費分毫，迅速改善其損益帳的表現。 袁銘輝 保險業監理專員 3 編者語 保險公司進行專業風險評估，是維持保費穩定及保險業長期財政穩健的重 要基礎。多年來，強制性僱員補償保險業務的保費率一直都有很大波動。 俞聖灝先生是一位專長於財產及意外保險的資深精算師，他在今期的專題 文章，會根據必威体育精装版發表的市場統計數字及分析，扼述在僱員補償業務中採 取審慎承保方針的重要性。 《保監透視》有賴你的支持 倘你有某些題目希望我們報道，或對本刊有任何意見，歡迎你把寶貴意見寄來： 香港保險業監理處 香港金鐘道66號 金鐘道政府合署21樓 電話 ：(852) 2867 4527 傳真 ：(852) 2869 0252 電子郵件：iamail@.hk 網站 .hk/oci ： 4 專題 俞聖灝先生是昇譽精算顧問有限公司的總經理，該公司是一間專注於財產 及意外保險的精算顧問公司。俞先生在亞洲及北美財險業的產品開發、保 費釐定、承保、風險管理、準備金評估，以及盈利預測等不同領域，都有 豐富經驗。他具備北美財產及意外險精算師資格，以及美國執業精算師的 專業資格。 僱員補償保費波動對保險業的影響 俞聖灝先生 引言 強制性僱員補償保險﹙“勞保”﹚業務的保費率一向都波動很大。保費波 動產生不明確的情況，對管理層、保單持有人及股東或會造成不利影響。 經驗顯示，保費波動亦是導致財險公司無力償