湖北首届保险规划精英大赛.doc

湖北首届保险规划精英大赛 赛题4 规划白领家庭的保险方案 信诚人寿保险有限公司 薛 彤  前 言 非常高兴能够有机会参与到这场保险行业内的盛大赛事，这是对我自己专业技能的一次锻炼和提升，也使我有机会同其他的公司和选手交流与学习。 为了使这份保险规划制作得更为科学和全面，我特别参照国际理财规划师的标准，并接受国际认证CFP、RFP理财专家的辅导，尽可能以国际化的理财标准来完成这个案例规划。 因此，在本方案中，我将会对客户的财务状况和家庭背景等基本资料进行分析，并运用财务保障与财务安全的分析方法，和“折扣率”等财务手段。方案不仅规划了客户的保险，还综合考虑到客户的整体财务分配。 同时，鉴于本次大赛的要求是为客户做保险规划，所以我的方案仍以保险规划（人身保险）为主，并不对客户的其他理财手段和投资方向提出建议。 忠心地祝愿本次大赛在主办方的领导下，充分展现出保险行业的高水平和高素质，更多地造福于广大保客，壮大保险行业！ 保险规划方案目录 第一部分 案例背景（赛题4） 4 第二部分 客户资料分析 5 一、约访客户 5 二、对客户基本资料的整理 5 三、背景分析 6 第三部分 给客户的一封信 11 第四部分 财务现状 14 一、 资产负债表 14 二、 现金流量表 15 三、 财务安全性公式 15 第五部分 财务分析 17 一、财务保障和财务安全的说明 17 二、保险规划目标分析 19 三、财务图表 26 第六部分　保险规划 28 一、 保险计划 28 二、 保险计划说明 29 三、 保险规划方案评估 32 四、 跟踪服务，及时调整 35 第七部分 我们的承诺 36 附件：保险规划建议书 37  第一部分 案例背景（赛题4） 王先生今年38岁，健康状况良好。本科毕业的他在本地一家杂志社工作，作为业务骨干，他担任部门负责人的职务，年收入约6万元，主要由工资构成。王先生现阶段没有社会养老保险，也没有医疗保险。 王太太30岁，是一名职业女性，在本市一家企业做销售经理，年收入约10万元，其中5万元是固定的工资收入，还有5万元是奖金和业绩提成。王太太的单位为其投保了社会养老保险，但是没有参保社会医疗保险。 王先生夫妇育有一个2岁的儿子，生活非常幸福。他们一起买了一套价值140万的房子，并共同承担着60万元的房屋贷款。他们在银行里有10万元的活期存款，一方面是为了应付将来随时可能发生的急用，另一方面是因为自己没有太好的投资方向。 王先生和王太太都非常讲究生活的品质。他们全款自购了一辆价值10万元的汽车，每年的家庭消费开支也在4-5万元之间。 王先生持有比较稳健的投资观念，主张低风险低收益，并考虑通过二次创业来实现财富的快速积累。他认为年收入达到10-20万元才算比较满意。 在越来越快的生活节奏下，王先生已经开始感到工作竞争方面和经济负担方面的压力了。他希望通过保险来保障现有生活的稳定与安全。  第二部分 客户资料分析 一、约访客户 为了使我提供的保险方案更加严谨和周全，真正符合“量体裁衣”的贴身式理财服务，我与王先生夫妇进行了面谈约访。10月28日星期天的上午，我应约来到王先生的家里，与他进行了面对面地会谈，并认识了王太太和他们的孩子。我们的会谈非常愉快，王先生夫妇对我的公司背景、个人素质与专业水准十分满意，向我耐心详尽地讲述了他们的财务状况、对家庭的责任感、目前所感受到的压力和对未来的期许，以及在家庭理财方面的困惑。 王先生目前38岁，正处于人生中创造财富、积累财富的阶段。到65岁退休之前，王先生希望实现财富积累，顺利完成子女教育，之后便可安享晚年。 掌握了这些宝贵的资料后，我和王先生都相信：为王先生设计的这份保险规划方案，一定能够切实地帮助他实现家庭财务自由和各项财务目标。 二、对客户基本资料的整理 经过与王先生的交谈，我将王先生及其家庭的基本资料整理如下： 王先生 王太太 儿子 职业 媒体部门负责人 企业销售经理 儿童 年龄 38 30 2 收入 5-6万元/年 10万元/年 / 拥有保障情况 社会养老保险 无 有 无 社会医疗保险 无 无 无 商业人寿保险 无 无 无 其他商业保险 无 无 无 流动资金 10万元 投资渠道 银行储蓄 拥有房产 有，一处房产，价值140万元 其他资产 汽车，价值10万元 有无负债 有，房贷60万元，15年（约5000元/月） 每年节余 约5-6万元 主要的家庭财务需求 资产保值增值，保障现有生活品质的安全与稳定 三、背景分析 了解以上资料之后，我从下列几个方面将王先生目前的财务背景做出简要分析如下： 1．人生阶段：王先生此时正处于家庭茁壮成熟阶段。在这一阶段，事业开始进入高峰期，收入稳定并有持续增长。同时，这也是压力最大的一个阶段，是“上有