个人征信管理(商业银行)201109教案.ppt

（一）存在问题 1、制度建设与执行 2、数据上报 3、安全管理 4、查询使用 5、异议处理 6、信用报告解读 * 1、制度建设与执行 一是部分制度欠缺； 二是个人信用信息查询授权书要素不全或表述不准确； 三是未在数据产生的相关环节指定数据核查、更正责任人； 四是没有建立顺畅的数据纠错和质量保障机制； 五是分支行没有制定具体的操作规程。 * 2、数据上报 一是由于关键数据项缺失、提取的数据不能通过预校验、没有建立更正重报机制等造成帐户没有入库； 二是由于各行对错误数据处理修改不及时、帐户错报停止更新等造成数据更新不及时； 三是由于标识重复、关联错误、数据提取错误、接口程序不完善等导致信贷记录不准确。 * 3、安全管理 一是用户设置不合规，只设置一个查询用户； 二是设置了公共查询用户； 三是查询用户启用、停用未向当地人民银行备案。 * 4、查询使用 一存在违规查询个人信用报告的现象，比如越权查询，未取得查询人的授权，或者先查询后授权，或者查询配偶的信用报告，或者没有授权时间； 三贷后查询没有内部授权\没有建立查询登记簿； 三查询原因登记不正确、误为本人查询； 四是未保存被拒客户信用报告查询相关资料。 五是对公业务的企业法定代表人信用报告查询无授权资料 * 5、异议处理（略） * 6、信用报告解读和异议处理 * （二）工作重点 1、建立健全内控制度 2、完善异议处理机制 3、正确解读信用报告 4、加强宣传培训 * 1、建立健全内控制度 制定信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案； 查询必须取得被查许人的书面授权，不得先查询后授权，要保留包括拒贷客户在内的所有查询授权资料； * 2、完善异议处理机制 报备异议处理联系员名单，覆盖到支行一级，人员如有变动应及时报备； 建立异议处理的外部协查的快速反应机制，在规定时间内查明原因及时反馈； * 3、正确解读信用报告 避免一刀切，不区分逾期金额大小、期限长短； 征信系统客观记录个人信用，不是黑名单系统 * 4、加强宣传培训 要配合征信宣传月活动，正确宣传个人征信系统及相关征信政策； 要做好再培训工作，特别是异议处理培训； 要做好对借款人的宣传解释工作. * 个人征信管理 2011年8月 * 一、个人征信系统建设背景 二、个人征信系统概况 三、个人征信系统运行及制度执行情况 四、存在问题及下一步工作重点 * 一、个人征信系统建设背景 （一）为什么要建立个人征信系统 （二）国外是什么情况 （二）国内的实际情况 * 二、个人征信系统概况 个人征信系统是人民银行总行于2005年联网运行的一个全国统一集中的系统，目前全国所有商业银行和部分有条件农村信用社已接入系统。系统采用集中存储模式，具有数据采集、信息查询、异议处理、统计分析和运行管理等五大功能，为政府部门、金融监管部门、金融机构、非金融机构和其他组织、社会公众提供了方便、高效、快捷的征信服务。 * 三、系统运行及制度执行情况 （一）全省情况 （二）主要应用成效 （三）有关制度 * （一）全省情况 1．机构接入情况 截至2010年12月31日，全省共有49家金融机构（类别）接入个人征信系统，包括：政策性银行3家，国有商业银行5家，股份制商业银行13家，城市商业银行18家，农村合作机构4家，外资银行6家，基本覆盖了省内所有对私信贷业务的机构。 * 2．信息采集情况 个人征信系统采集个人的基本信息、信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息，目前采集的数据项达300多项。其中：个人基本信息是指个人身份识别信息、职业和居住地址等信息，个人信贷交易信息是指金融机构提供的个人在贷款、贷记卡、准贷记卡和担保等信用活动中形成的交易记录，反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的公积金缴存信息等非金融领域负债等方面的信息。 * 3．用户和查询情况 截至2010年12月31日，浙江省金融机构共开通个人征信系统用户22572个，其中：金融机构用户22372个，包括管理员用户1310个，普通用户21062个；人民银行用户200个，包括管理员用户74个，普通用户126个。 个人征信系统自2005年8月运行以来，查询量日益增大，5年多来金融机构累计查询量达4468万次，人民银行累计受理本人信用报告查询达20万次。 * （二）主要应用成效 1．防范信用风险 个人征信系统运行以来，为金融机构拒绝高风险客户、预警高风险业务、清收不良贷款提供翔实的信息依据。金融机构通过查询系统了解个人的信用信息，判断个人的基本情况、负债情况和在其他领域的信用情况，识别高风险客户，拒绝对此类个人授信。同时，金融机构通过查询个人征信系统，密切跟踪已发生授信业务的个人信用状况变化，及时根据必威体育精装版的风险提示，