当前支付清算系统风险防范中存在的问题及改进措施.doc

当前支付清算系统风险防范中存在的问题及改进措施 ?????? 随着金融在现代经济中核心地位的日益突出，金融活动迅速增长，支付交易的业务量和金融空前增加，加之金融市场一体化进程加快，支付系统越来越现出其重要地位，它被认为是金融业的“管道”，为社会经济发展输送“血液”。但也不能忽视，现行的支付系统中还存在一些不容忽视的问题： ? ?????? 一、存在问题 ? ?????? （一）运行管理机制有待进一步提高??? ? ?????? 现代化支付系统运行以来，管理部门虽然针对其业务处理特点及时制定了一些业务操作规程和系统维护办法，但对参与支付系统的各参与者缺乏相应的业务指导和制度执行情况的督促和检查,使得支付系统的运行管理存在漏洞。因缺乏畅通的沟通渠道，就不能在系统运行发生问题时做出快速反应，有效启动应急方案，及时处理突发情况，很可能会导致严重后果。 ? ?????? （二）人员技术力量有待进一步增强 ? ?????? 现代化支付系统连接各银行机构和相关业务系统，支撑各种支付工具的应用，支持范围广，处理的业务种类多，是一个庞大而复杂的系统。但是就目前体制及其它因素的影响，人员配置方面不如人意，人员不够稳定，技术力量严重缺乏，极易造成支付系统运行风险。 ? ?????? （三）支付风险意识有待进一步加强 ? ?????? 现代化支付系统运行后，部分一线人员工作主动性差，仅满足于做好录入复核等基础工作，对工作中出现的新问题缺少敏感性。另外，有些基层经办人员缺乏工作认同感、荣誉感，认为工作风险责任大，又 相对单调、枯燥，个人发展机会较少，工作中麻痹大意思想有所显现，对出现的风险隐患熟视无睹，就很容易埋下风险隐患。 ? ?????? （四）支付风险内控机制有待进一步强化 ? ?????? 一是有章不循，这是形成案件和重大事故的主要原因。一些单位人员配备不齐、规章制度形同虚设，特别是一些基层网点常因人手配备不 足，使业务相互制约机制不落实而出现真空和漏洞， 给犯罪分子带来可乘之机。二是监督检查不到位。上级对下级、主管对操作人员的定期、不定期的突击检查制度未保持有效的连续性，影响了监督检查效果。事后监督部门仍以会计凭证和资料监督为主，只能确保所监督的会计业务处理的正确性，而无法确认业务的真实意图表达，无法实时发现犯罪分子相互勾结、使用真票据作案的情况。三是没有完善的风险评价机制。对风险管理需要一整套统一完备的风险识别、评估和信息反馈体系，来确保风险管理工作常抓不懈。 ? ?????? 二、支付清算系统风险防范的主要措施 ? ?????? 加强支付系统风险防范，必须坚持教育、制度、监督并重，从解决法律规章、管理体制的深层次问题 人手，对风险隐患进行综合治理。 ? ?????? （一）健全支付清算法律、法规和规章制度体系 ? ?????? 随着科学技术进步、电子商务的日益增多、支付服务的逐步细化以及金融市场发展，人民银行要紧扣支付清算电子化发展需要，结合基层银行业务实际，进 一步加强相关法规和规章建设。对已不适应业务发展需要的规章制度该废止的及时废止，对过渡时期地方性重要的业务如同城票据清算更要加强管理，制定统一的管理制度。要及时启动《票据法》的修订工作；完善网上支付等电子支付业务规则以及《支 付清算组织管理办法》等相关配套规则的制定工作。以法律法规的完备性来防范和化解支付风险。 ? ?????? （二）营造安全和高效并重的支付清算体系监督环境 ? ?????? 支付清算工作的重心应坚持服务与管理并重， 强化责任意识、风险意识，营造“安全和高效”并重的支付体系监督环境。 ? ?????? 一是要进一步研究和探索科学的支付体系管理模式。加强各部门之间的相互配合、密切合作，建立科学合理的组织机制，进一步理顺内部管理与业务发展的关系，构筑清晰、明确、高效的支付管理体制。 ? ?????? 二是要进一步培育支付体系风险防范文化。要使支付体系的所有参与者和相关工作人员都树立防范和控制风险的强烈意识，并积极参加风险控制，不断增强自律和他律意识，克服“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化的影响，通过营造案件风险防范及反腐倡廉的文化氛围，使支付体系内部形成良好的风险控制和防范文化环境。要注重道德风险的防控。严把进人关、用人关，加大培训力度，加强对一线人员的思想教育、法制教育、职业道德教育和风险防范教育，加强对要害岗位和重点人员的行为监管，从政策水平和业务技能方面提高员工综合素质，培养职业责任心和良好的职业素质，要切实把干部交流制度、员工不良行为排查制度、轮岗制度、强制休假制度等一系列制度规定落实到位；强化尽职考核和责任追究，建立有效的风险控制激励机制，对违规行为和造成风险的责任人进行处罚，对规范运作的先进典型进行表彰，形成内在约束的良好氛围，把