担保公司贷后监管管理制度完整版.docx

贷后监管管理制度目的：为了对信贷业务放款客户的有效监管，确保客户借款用途和还款来源真实，以及及时发现借款客户或企业存在的信息风险，保障公司贷款的有效回收。适用范围：本管理办法适用于北方汇银担保顾问集团下属所有开展业务的分公司。职责：分公司1.1客户经理负责放款后的定期监管工作，是第一责任人。1.2风控部经理负责监督与配合客户经理的贷后监管工作及资金划拨工作。2、分公司总经理2.1分公司总经理负责协调分公司业务经理、风控经理、客户经理进行业务的贷后监管工作，负有领导责任。2.2 分公司总经理对上报的贷后资料的完整性、连续性、真实性负责。分公司没有总经理的，分公司总经理的职责由区域业务经理负责。3、风险管理中心3.1贷后监管部负责对分公司贷后监管工作的实时监管、指导与提醒，收集相关报告，并对监管报告的信息进行风险分析，发现问题及时上报。3.2区域风控经理、区域风控稽核协助贷后监管部参与所管辖区域分公司业务的贷后检查工作，形成书面资料报送贷后监管部。3.3 贷后监管部负责展期业务的审批、逾期费用的制定、逾期业务的利润结转以及未完结业务抵质押物置换的审批。3.4 资产保全部可以协助贷后监管部对业务进行贷后监管。3.5法律事务部协助贷后监管部对逾期客户出具法律层面的文书文件。3.6资产保全部负责对不良客户采取必要的手段进行催收工作。流程：资金管理部款项发放后，该业务进入贷后监管阶段。客户经理应于放款后3日（含公休节假日顺延）进行借款用途真实性的专项监管。需要在规定的时间内通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核相关合同等方法，检查贷款用途，并做好记录，上报给贷后监管部。经办客户经理如发现借款人可能存在改变原定的贷款用途，或已经改变借款用途的，需要风控经理写出检查报告，提出解决措施并组织实施，上报到贷后监管部。经办客户经理需要于放款后每15天（最长不得超过15天）对放款客户进行间隔期检查。经办客户经理需到企业实地监管，收集相关材料，填写《贷后调查报告》、《贷后监管备忘录》，在规定的时间内上报到贷后监管部。分公司在监管的过程中，若风险预警风险的存在，由风控部经理上报贷后监管部。贷后监管部会同相关部门分析预警信息，采取适当的补救措施，并将相关情况报送风险管理中心总监。 6、客户款项到期前三天，客户经理应及时把客户回款信息反馈给贷后监管部，回款当天，无论客户是否回款，都应在回款当天下班前把客户信息反馈给贷后监管部，对于要求展期的业务，不论是否批准，至少提前3天提出申请。7、业务到期前，若客户申请展期，视同新业务的操作方式，重新考察，重新申报，重新审批。对于展期业务需要提交《业务展（逾）期评审单》、《贷后监管报告》、《贷后监管备忘录》及相关业务材料。8、业务到期未通过展期审批，并未能还清本息，进入逾期追偿阶段。由风控部经理与业务部经理、客户经理共同追讨，风控部经理上报《逾期催收处理方案》给贷后监管部。9、贷后监管部应分析预警信息，根据实际情况评估，可延长分公司处理时间，并将相关情况汇报给风险管理中心总监。贷后监管部对分公司的逾期业务工作进行实时监管。对出现逾期的客户，由风控经理每5天填写《逾期催收处理方案》，经贷后监管部分析认可后，由分公司进行实施。10、贷后监管部须对逾期、欠息超过十天的重点客户进行重点监管，形成书面资料报送集团总裁。11、出现以下状况的，报送资产保全部，进入不良业务处理流程。10.1企业的借款用途发生改变，对我司资金安全有重大影响的；10.2企业借款逾期，长期不归还且拖欠利息的；10.3企业的生产经营活动发生重大变故的；10.4企业出现大额诉讼足以影响我司资金安全的；10.5企业拖欠工人工资超过两个月的；10.6企业出现其他经贷后监管部认定将会影响我司资金安全的风险预警信息。12、对于出现不良业务的分公司客户经理、业务部经理及风控经理须协助资产保全部处理不良业务。其他说明业务展期视同新业务的操作，严格按新业务流程执行，由贷后监管部进行审批。业务逾期，逾期费用为3‰/天。有特殊情况的，由贷后监管部审批。业务产生逾期，客户经理不再享有业务提成，不计个人业绩，分公司不计利润。对于逾期客户，分公司所采取的催收手段要保证合法性，否则由此引起的一切后果，由个人承担。5、监管频度业务类型监管周期监管方式备注短借每15天实地监管放款后3天内进行用途监管，逾期后、展期前必须重新实地考察每7天电话回访、网络查询过桥每2天与银行核实放款情况逾期后、展期前必须重新实地考察每5天电话回访、网络查询中介垫款每2天核实银行放款情况本管理制度由风险管理中心起草并负责解释。相关文档1、《贷后监管反馈表》2、《贷后监管报告》3、《逾期催收处理方案》4、《分公司不良客户交接单》