[管理学]商业银行1.ppt

政府对银行业进行监管的原因 （1）储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。银行倒闭的社会和经济后果非常严重。 （2）银行是信用货币的创造者，货币供给与经济发展密切相关。 （3）银行的综合化发展使其与经济发展联系日益紧密，加强对银行的监管有利于对金融危机的防范 监管的原则——谨慎原则（“CAMEL”原则） C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管 A：Asset 资产，如资产的规模、结构 M：Management 管理，即管理者的能力 E：Earning 收益，即盈利能力 L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力 监管的主要内容 （1）银行业的准入 （2）银行资本的充足性 （3）银行的清偿能力 （4）银行业务活动的范围 （5）贷款的集中程度 监管的措施 （1）报表 （2）直接与间接监管 （3）从业人员资格 （4）制裁（机构、人员、停业、罚金） 巴塞尔协议的三大支柱P35 我国对商业银行的监管 监管机构： 中国人民银行（1984年）,中国银行业监督管理委员会. 法律依据： 《中华人民共和国中国人民银行法》（1995） 《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003） 《中华人民共和国商业银行法》（2003） 安全性是指银行应努力避免各种不确定因素对她的影响，保证其稳健经营和发展。 1.合理安排资产规模结构，注重资产质量。 2.提高自有资本在全部来源中的比重。 3.必须遵纪守法，合法经营。 （一）安全性目标及其要点 （二）流动性目标及其要点 流动性是指银行必须具备随时满足客户提现以及必要的借款需求的支付能力。 库存现金、准备金存款、 存放同业、短期贷款、 短期政府证券 同业拆借、向央行借款、 大额存单、回购协议 资产流动性 负债流动性 （三）盈利性目标及其要点 盈利性是指银行在经营过程中尽可能地追求利润最大化。  工资、办公费、税金等…… …… 贷款与投资损失 劳务收入 借入款付息 投资收入 存款付息 贷款利息收入 银行业务支出 银行业务收入 （四）银行最终目标是价值最大化 最终目标 基本目标 价值最大化 三性均衡 安全性 流动性 盈利性 课后思考 六、商业银行经营环境 宏观经济 金融市场 银行监管 *制作：黄云 * 2005年6月至今　 　福建师范大学经济学院财金系 1994年7月至2005年6月　 　中国农业银行江西省分行国际业务部 E-mail:huangyunamy@163.com; TelQQ:1091186727 第一章 商业银行导论银行的起源与发展银行的功能与经济地位 商业银行组织结构商业银行制度商业银行经营目标商业银行经营环境 一、银行的起源与发展 起源于哪个国家？ 起源于哪种业务？ 近代银行产生的象征？ 现代银行产生的象征？ 产生的两种主要途径？ 发展模式的两大传统形成的历史原因和优缺点？ （一）银行的产生 commercial bank（美） clearing bank（英） credit bank （德） general bank（日） trading bank （澳） 商业银行的不同称谓 途径一：旧高利贷银行转变 途径二：以股份公司形式组建 （二）商业银行的形成 模式一：英国式短期融通模式 模式二：德国式综合银行模式 （三）商业银行的发展 比较上述模式形成的历史背景、模式的特点（优缺点） 1、最富盛名的银行——“山西票号” 来自西方学者的评价——“……他们（山西票商）教世界上的人类如何由甲地送钱到乙地，或由甲国到乙国，不必搬运现银。他们采用支票方法……，使人到外埠去的时候，不必携带现银，只带一张纸票，到处都有购买力。…… “他山之石，可以攻玉”——山西票号的经营智慧 １、理念文化——晋商文化的基石 敬业进取、灵活经营、顾客至上 ２、制度文化——晋商文化的精髓 经营制度、薪酬设计与员工录用制度、严格的内部控制 “前车之鉴、后事之师”——山西票号的没落教训 １、信义制度的缺陷 ２、协作文化与创新文化的缺失 汇通天下 酌盈济虚、抽疲转快 信誉至上 法至精密 顶身股和同人保证 山西票号经营理念的体现 法至精密——山西某票号号规 票号放款有对象限制和最高限额； 不许囤积货物，不准垫贷官吏；经营态度要谦和，不能心高气傲； 要实事求是，以公意为是； 要进行业务稽核； 各号不要只顾自己获利而损害他号。 上不准偏袒，下不准放肆； 不准侈奢浪费，提倡节俭； 不准东家荐举人位； 己身银钱汇总要经本号，以免济私误出； 不准向客户暂借拖欠； 向家捎物必须由总号转寄； 职工间写信也必须按号规进行； 禁食鸦片；严禁赌博嫖