信用社（银行）金融机构信贷业务档案管理暂行办法.doc

信用社（银行）金融机构信贷业务档案管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据 《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法 规及省联社贷款管理有关规定，制定本办法。 第二条 信贷业务档案指各级信用社（银行）金融机构在信贷业务的受理、调查评 价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利 用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。各类 信贷业务的档案资料范围（见附件1）。 信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。 本暂行办法所称信贷业务包括表内信贷业务（本、外币贷款、进出口贸易融资 下贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷业务（信用证、银行承兑汇 票、担保、贷款承诺等）。 本暂行办法所称借款人，是指在法人行社及其分支机构办理信贷业务的企事业 法人客户及自然人客户。 第三条 管理原则及管理方式。信贷部门对信贷档案管理要确保真实性、完整 性、及时性的原则；实行逐级建档、统一管理的方式。 一、真实性：信贷档案要求为正本、原稿，对于无法收集原件而只能收集复印 件的重要信贷档案资料，信贷人员应将复印件与原件核对后，在复印件上注明“与 原件核对无误”字样，并签字确认。 二、完整性：信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。 三、及时性：信贷档案资料要及时更新、补充，每月定期收集企事业单位或自 然人的财务等信息，并及时归入信贷档案。 各级信用社（银行）金融机构负责收集和管理本级行社的信贷档案，每笔信贷业务的 全部档案资料原则上集中在经办行社。法人行社信贷业务部门负责保管下列档案资 料：基层行社报送的贷款审查、决策的有关资料；法人行社的贷款审查意见、贷审 会审议表决表、会议记录、贷款审批表、贷款支付明细清单等出帐审查资料、大额 贷款贷后回访、专项检查报告等有关资料、与计划信贷部门和法人行社贷审委审查 审批工作有关的其他资料。 省联社、法人行社信贷业务部门、稽核部门和基层行社要监督、检查信贷业务 档案管理情况。省联社每年要对信贷档案管理工作进行一次现场抽查，原则上抽查 对象不重复，但对管理情况不好的信用社，应重复检查。法人行社每半年要对信贷 档案管理工作进行一次现场检查，检查面不少于50%。形成检查报告，提出整改意 见，并督促、落实整改。 第四条 管理部门。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由信贷业务部 门负责信贷档案管理（重要权证需入库保管只留存复印件），在贷款本息结清或信 贷业务执行完毕以后，统一移交档案部门管理。 第五条 信贷业务档案按客户建立，一户一档。 信贷员是信贷档案收集的第一责任人，对信贷档案的真实性、完整性、及时性 负责，完成信贷档案资料的收集、整理工作，涉及到向相关部门报送信贷资料的补 充、更新时，信贷员要负责及时通知、报送相关部门和人员。 法人行社信贷业务部门及基层行社要选择熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密 的专（兼）职人员任信贷档案管理员，负责本部门（行社）信贷档案的立卷、保管 和移交归档工作，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的 完整与安全。 第六条 法人行社信贷业务部门要设立信贷业务档案柜、基层行社要设立信贷 业务档案库。基层行社档案库要配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐 蚀、防有害生物的功能，出纳业务库可设库中库(或保险箱)，用于存放抵押和质押 权证、有价证券、存单等。 第七条 信贷业务档案涉及法人行社、基层行社和借款人的商业秘密，信贷档 案管理员、调阅人员需严格执行必威体育官网网址制度。 法人行社、基层行社要建立调阅登记簿，经分管主任或主任批准，方能调阅。 第二章 信贷业务档案的分类与分区 第八条 信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证 类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。 档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。权证区（要单独设立在出 纳业务库内）存放权证类档案（详见第九条）。 立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案（详见附件1）。 归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案。 综合区存放信贷业务综合类档案（详见第十一条）。 信贷业务档案以借款人为单位，分区、分类地在信贷业务档案库中存放，存放 的顺序按信贷管理系统中的企业代码顺序排序。自然人和农户可根据需要在每个区 内按贷款种类再划分小区。 第九条 权证类档案是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要包括： (一)抵押贷款资料 抵押物所有权或使用权证书或证明文件； 抵押物他项权证书； 抵押物清单； 抵押物保险单； 抵押登记文件； 抵押公证书。 (二)质押贷款资料 动产质押中质物的名称、数量、质量、状况； 质物的评估报告或