信用社（银行）金融机构综合业务系统管理规定.doc

信用社（银行）金融机构综合业务系统管理规定 第一章 总 则 第一条 为加强信用社（银行）金融机构综合业务系统管理，规范综合业务系 统操作行为，防范操作风险和系统风险，保障综合业务系统安全、稳定、高效运 行，结合全省信用社（银行）金融机构实际，制定本办法。 第二条 信用社（银行）金融机构账务数据由省联社科技信息中心集中存储， 通过综合业务系统统一管理。账务处理采用日间实时记账，日终轧差净额清算的处 理模式。 第三条 本办法适用于接入综合业务系统的全省各级信用社（银行）金融机构。 第二章 综合管理规定 综合管理包括机构管理、凭证管理、现金管理、股金管理、内部账管理、查询 记账、客户管理和机构日结、年（月）终处理等。 第一节 机构管理 第四条 综合业务系统对系统内金融机构（以下简称机构）实行级别管理，依 据各机构管理级别不同，将机构分为以下级别： 省级机构：省联社内设部门、直属机构； 地市级机构：省联社办事处； 县级机构：县（市、区）联社、信用社（银行）银行、农村商业银行等（以下简称 “法人行（社）”）； 信用社级机构：信用社（银行）、信用社（银行）银行支行、农村商业银行支行等； 分社级机构：信用社（银行）分社、信用社（银行）银行分理处、农村商业银行分理处、储蓄所等。 第五条 根据机构对账务处理的要求不同，综合业务系统机构划分为账务机构 和管理机构两类。 账务机构：办理相关业务，进行与自身业务相对应的各种账务处理机构； 管理机构：为了经营管理、数据统计以及其他管理要求而设立的虚拟机构。 第六条 综合业务系统机构号由10位数字组成，规则是：前四位编码与行政区 划编号相同，五至六位为法人行（社）在综合业务系统中的编号，后四位为机构顺 序号，由省联社统一规范编制。 第七条 在综合业务系统中，账务机构的机构代号按奇数编号，管理机构的机 构代号按偶数编号。 第八条 综合业务系统机构柜员应严格遵守《农村金融机构综合业务系 统柜员管理办法》的相关规定。 第二节 现金管理 第九条 综合业务系统各级账务机构均设立现金库，由库管员负责现金入库、 出库、柜员尾箱现金的上缴、领用等。 第十条 现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理，柜员不得为 他人代填或代改缴款凭证，收付现金要当面点清，一笔一清，柜员必须核对传票金 额与现金无误后，方可做现金收付交易。 第十一条 日终时，柜员应将柜员尾箱实物与综合业务系统记录核对相符，方 可日结。 第十二条 柜员在上缴尾箱现金前必须将柜员尾箱实物和综合业务系统中记载 情况核对一致，做到账款相符。 第十三条 同一机构内某一柜员尾箱现金不足，柜员可以从机构库中领取，也 可以从其他柜员尾箱调拨。 各级机构应设定账务柜员尾箱的最高限额，超过规定限额必须及时上缴库管员 管理。 第十四条 柜员尾箱交接时，交班柜员在交接前必须将尾箱中的现金与凭证实 物与综合业务系统记录核对一致，核对不符的不允许交接；接班柜员必须将接收的 尾箱实物与综合业务系统记录核对相符。 第三节 凭证管理 第十五条 综合业务系统使用的空白重要凭证必须在指定的厂家统一订购，由 各法人行（社）总库库管员统一入库后调拨到下级机构；非系统内（其他金融机构 凭证、综合业务系统凭证库中未有的凭证种类需手工记账销号）的空白重要凭证由 下级机构柜员自行入库。 第十六条 调出机构管库员必须核实调入机构库管员身份后方可调配凭证。 第十七条 凭证库间调配打印的重要空白凭证库间调拨单，由调出机构库管员 与调入机构库管员双方签章。 第十八条 柜员领用或上缴凭证时必须由管库员和领用（或上缴）柜员共同操 作完成，空白重要凭证领用（或上缴入库）单由库管员和领用柜员或上缴柜员签 章。 第十九条 未使用的空白重要凭证需要作废的，上缴前必须做到账实相符，上 缴入库后库管员做作废处理，作废未用空白重要凭证必须经过主管柜员授权。 第二十条 空白重要凭证出售时，柜员接到客户“空白重要凭证领用单”后， 应认真审查空白重要凭证领用单上加盖的印鉴与预留印鉴、单位名称与印鉴卡单位 名称、账号与户名等是否相符。 第二十一条 对无法联动销号的空白重要凭证，使用后要进行手动销号处理 （如贷款证、手工收贷凭证等）。 第二十二条 凭证口头挂失可在系统内任意网点办理，柜员应提醒客户在5天内 到开户机构补办书面挂失手续,逾期不办，挂失自动失效。 第二十三条 客户办理书面挂失，只能在原开户网点办理，需提供本人有效身 份证件及复印件并提供相关账户信息，若委托他人代理的，还应出示代理人身份证 件及复印件，只能在原开户网点办理。 第二十四条 客户办理密码挂失，需提供挂失密码的银行卡、存折或存单，并 提供本人有效身份证件及复印件，若委托他人代理的，还应出示代理人身份证件及 复印件，可在法人行（社）范围内任一营业网点办理。 客户