反担保尽职调查（针对第三方反担保人）.docx

中恒建担保有限公司反担保业务尽职调查评价报告委托担保企业名称：项目经理：客户经理：适用说明： 1、本调查评价报告适用于我公司中小企业贷款担保业务； 2、调查评价报告有效期为3个月，有效期内企业无重大经营管理和其他重大事项变化，此调查报告可以适用；3、调查人须对所提供资料（包括财务数据）的真实性和评价报告负责。4、调查部门应在所有张页合在一起在边缝处加盖公章确认。反担保保证单位保证调查事项反担保人基本信息公司名称公司成立时间实收资本注：以（法人）营业执照数据为准主要股东情况表注：主要依据确信的公司章程，并参考企业的验资报告等资料确定。股东名称实际投资额占实收资本比例法定代表人或负责人姓名学历及专业行业注：按国际分类（完整地填写四级，从大类开始，每级以“—”作为界线），例：制造业—纺织业—麻纺织—麻纺织。如果企业经营比较多，按占主要业务的类型划定其行业。开户行情况主营业务注：指企业实际经营的业务，不能将（法人）营业执照的业务范围照搬。具体可从企业近一年来的生产或销售或服务的业务按比例大小列出。反担保人与申请人关系关联关系□业务关系□其他□调查评价一、非财务因素分析（一）反担保保证单位企业主品行和经营管理能力调查分析1、企业主从业简历情况企业主（实际控制人）姓名：出生年月：性别：婚姻状况：健康状况：时间所在单位工作岗位主要业绩或成果　　　　　　　　其他：2、与企业主交谈，了解其经历和经营管理思路。通过正面接触判断和验证客户的诚信情况和经营管理能力。优秀□良好□一般□差□未了解□3、单位员工对企业主评价（了解工资收入，法人代表的品行、事业心、责任心等）。优秀□良好□一般□差□未了解□4、通过上下游客户了解企业主的品行及交易信用情况优秀□良好□一般□差□未了解□5、通过社会关系了解企业主品行、能力情况优秀□良好□一般□差□未了解□6、业主有无违法违规行为或不良嗜好。无□有□未发现□7、企业主品行及经营管理能力综合评价调查评价（二）信用情况1、公司信用①征信系统查询情况8、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：若有，解释原因。积累信用情况，如累计贷款额、笔数等；贷款卡状态；11、其他情况，如大事记等。②其他渠道了解商业信用等情况1、无欠供应商货款超过信用期，金额多少等；无欠水电费等情况；3、其他。2、企业主个人信用①征信系统查询情况3、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：（1）个人贷款，当前逾期数、累计逾期次数、最高逾期期数等；（2）信用卡记录情况。若有不良记录，解释原因。累计信用情况，如累计贷款额、笔数等；5、其他情况。②其他渠道了解个人信用情况其他主要股东信用情况注：其他主要股东指持股比例达20%以上或对企业经营有关键影响的股东。（三）客户经营基本情况客户取得的资质及荣誉情况注：主要为行业资质（写明资质名称，取得时间，有效期，发布单位）。2、经营场所情况（位置、面积、权属及条件等）3、主营业务销售额占比80%以上□70%以上□60%以上□60%以下□4、工业企业①产销率90%以上□80%以上□70%以上□70%以下□②设备及工艺先进性先进□较先进□一般□较落后□③主要设备利用情况（实际产能/设计产能）80%以上□70%以上□60%以上□60%以下□④近一年水电费缴纳情况逐步增长□较为稳定□有所下降□⑤成立不满一年企业固定资产投入的款项支付情况5、商贸企业①所处位置非常繁华□较繁华□一般□较差□②经绡主要商品情况6、员工近半年工资发放情况（通过员工等渠道了解）从未拖欠□偶尔拖欠（二次以下含）□经常拖欠（二次以上）□7、近一年纳税情况逐步增长□较为稳定□有所下降□8、企业目前固定资产投资情况及未来1年内投资计划9、主要关联企业融资及经营状况10、其他需说明事项（四）行业及主导产品1、行业前景描述2、产品简介（是否符合产业、环保政策，产品市场竞争力）3、销售方式（现款销售、赊销、预收账款销售分布占比）　现款销售赊销销售预收账款销售　金额占比金额占比金额占比近一年　　　　　　上年度　　　　　　（五）市场与客户1、主要供应商及占比供应商名称金额主要材料占比　　　　　　　　　　　　合计　　　注：包括原材料水电等。主要为近一年的情况，其他不好统计的请说明。2、主要销售商及占比销售商名称金额主要材料占比　　　　　　　　　　　　合计　　　注：主要为近一年的情况，其他不好统计的请说明。3、销售网络情况二、代偿能力调查分析1、业主及主要股东家庭资产及负债情况①已知家庭资产价值及明细情况序号资产名称取得价值（万元）目前市值金额（万元）状态描述（如房地产面积、地段，是否设定抵押等）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　合计　　　　调查的财产应有相应的产权证或其他资料证明。②家庭负债情况（银行负债等