中国古人理财观察.doc

小知识：理财锦囊 说到理财投资，许多人以为是近现代才流行的财务概念。实际上在中国古代，以家庭或个人致富为目标的私人理财投资观，很早就出现。 中国有五千年的文明史。在五千年的历史长河中，先辈们创造了灿烂的古代文化，同时也创造了丰富多彩的财政思想。在中国古代财政思想发展的历史进程中，关于要不要理财，如何理财，有不同的观点和相应的派别。但凡儒家，大多从社会道德规范角度出发看待义利关系，主要的观点是讳言财利，以为理财就是头会箕敛。如孔子、孟子、董仲舒、司马光、方孝孺等。但凡法家，大多重视理财。如管仲、李悝、商鞅、桑弘羊、刘晏、王安石、叶适、邱浚、王韬等。当然也有儒门之人而主张理财者，如范仲淹、欧阳修、李觏等。这些观点各异的理财思想蕴含着丰富的内涵，它们对当时经济和社会的发展或多或少地起到了一定的作用。正所谓“观古知今，古为今用”。 不少中国古典著作也有理财观念的论述，从管子提出“仓廪实而知礼节”的观念，到王安石提出“聚天下之人，不可以无财，理天下之财，不可以无义”，这些言论无不体现了古人对理财的重视。由此可见，古人不仅有理财观念，当中也有不少值得我们研究和借鉴的地方。 “理财”一词最早见于中国最古老文献之一《易经·系辞》，书中有一句话：“理财正辞，禁民为非曰义”，意思是说，对于财物的管理和使用要有一个正当的说法，禁止民众不合理的开支和浪费，是理财最合宜的方法。 不少中国古典著作也有论述到理财观念，例如早期的经典著作《尚书》论述了五福，第一福是“长寿”，命不夭折而且福寿绵长；第二福说则是“富贵”，有富足钱财而且地位尊贵。 古人理财观念可分三类 儒学名著《大学》除了论述个人怎么通过“修身”、“齐家”、“治国”、“平天下”等途径来实现远大理想品德，里头不乏许多精彩的理财论述，包括用财与生财之道。该书中有一句话：“生财有大道，生之者众，食之者寡，为之者疾，用之者舒，则财恒足矣。”。这句话的意思是：生产财富离不开开源节流，生产的人多，消耗的人少；管理财富的人勤奋，动用财富的人节省，才能使国家的财富经常充足。 另外，从管子提出“仓廪实而知礼节”的观念，到王安石提出“聚天下之人，不可以无财，理天下之财，不可以无义”，这些古人言论无不体现了他们对理财的重视。由此可见，古人不仅有理财观念，当中也有不少值得我们研究和借鉴的地方。 按现代人的划分法，古人的理财观念，可以分为三种类型：风险爱好型、风险中立型和风险厌恶型。 风险爱好型：主要是指追求高风险、高收益的理财方式，而战国大商人吕不韦便是典型代表。 风险爱好型：吕不韦 吕不韦在商场上摸爬滚打几十年，其致富秘诀就在于“奇货可居”一语，往来各地，以低价买进，高价卖出，赚取其中的差额。 他明白，只要在不被垄断的情况下，一件货物价格主要由市场决定。当某一件货物供大于求的时候，其价格就会被压低；反之，当货物供不应求的时候，其价格自然就提高了。 换句话说，吕不韦理财的途径主要是发现有潜力、价值被低估的货品，注入资金买入，以获取巨大收益。当然，这种高收益回报往往伴随着巨大的风险。 而吕不韦一生中最大、最精彩的一笔投资，就是让秦国公子异人，也即是后来秦始皇的父亲继位。 话说吕不韦有一天在赵国都城邯郸经商时，遇到了被派到赵国做人质的秦昭王的孙子异人。一见之下，吕不韦便萌生了“奇货可居”的念头，计划把异人当作商品来投资，以期在帮助异人登上秦国王位后收获“立主定国”所带来的“无数”倍的收益。 结果异人在吕不韦的力捧下，果然成了秦王，而吕不韦也因这笔政治投资获得极大成功，成了秦国相国、掌管秦国军政大权，一人之下，万人之上。 风险中立型：白圭 风险中立型介于风险爱好型和风险厌恶型之间。这种理财观遵守的原则是：收益必须超越成本与风险，选择最佳的投资机会。其典型代表是白圭。 白圭是战国时代人，《汉书》中说他是经营贸易发展生产的鼻祖，即“天下言治生者祖”。 作为一个获得多方面成功的富商巨贾，白圭致富之法就是常从大处着眼，通观生意全局，在具体的买卖经营上从不贪图眼前小利，也从不靠阴谋诡计等不正当竞争手段进行欺诈牟利。他把自己的投资战术总结为“乐观时变……人弃我取，人取我与”。意思是说“以观察买卖的时势变化为乐趣……别人大都要抛售的东西就收购过来，而别人大都要收购屯积的东西就卖给他们”。 例如有一次，众多商户听说棉花要大丰收可能会降价，于是争先恐后地抛售棉花。白圭通过周密调查分析后，吩咐手下一概收尽市场上所有现存的棉花。由于收购得太多，白圭还得派人花钱租地方来存放棉花。 后来，由于连绵不断的阴雨天气，棉花不但没有丰收而且严重歉收，于是那些手中已经没有棉花存货的商户便开始到处寻找棉花。这时，白圭便以很好的价格卖出了全部的库存棉花，又盘满钵满地赚了一大笔。 值得一提的是，白圭与某些唯利是图的奸商有着本质的不同。比如他曾说过一句话：“夫岁熟取