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德阳金融调研-中国农业银行遂宁分行
2014年第16期
中国人民银行德阳市中心支行 2014 年 7 月 10 日
人行德阳中支调统处
随着国家对民间金融市场的管制放松,民间金融迅速发展,特别
是以金融中介为平台的线上线下第三方融资理财机构快速崛起,在增
强金融供给和提高资源配置效率,缓解中小微企业资金不足等方面发
挥着积极作用,但金融中介机构较低的准入门槛,粗放的发展方式,
参差不齐的管理水平,使行业本身发展面临较大风险,同时也给经济
金融和社会稳定带来影响。如何引导其规范、有序发展成为当前社会
关注重点。本文主要通过调查分析近些年来德阳市辖内民间融资中介
机构的发展特点、存在问题及其对经济金融的影响,提出规范化对策
建议。
一、民间融资中介机构的发展特点
─ 1 ─
(一)机构设置异地化。民间融资中介机构发展从“本地造”走
向“异地建”,跨地区化明显。德阳市首家融资中介萌芽于2010年,
经历了近 2 年的缓慢发展阶段,2012-2014 年进入井喷式的迅猛发展
阶段,特别是外地融资中介纷纷到德阳市设立分支机构,并占据主体
地位。截至 2013 年末,德阳市登记在册的各类投融资机构 811 户,
剔除政府平台公司、融资性及非融资性担保公司及各类投资公司,名
称上直接与投融资理财中介相关的各类公司共 268 户,总注册资本
94471万元,户均注册资本352 万元,多数是外地机构。
(二)资金流动范围广。民间融资中介机构成立的初衷是满足地
方中小微企业等的融资需求。随着民间融资接受度的提高,吸纳的资
金大幅增加,资金需求方的额度也明显增加。为追逐利润最大化,中
介机构不再满足于本地开展业务,资金流动从最初的区域内对接匹
配,走向跨市、跨省的资金对接。资金流动的规模越来越大,范围越
来越广,跨地区的资金流动已居主体地位。据调查反映,德阳融资中
介机构的项目多数在成都周边市(州),甚至省外。
(三)运营模式多样化。民间融资中介机构从最初的“单打独斗”
走向“多方合作”。据业界总结介绍,目前民间借贷中介机构的运作
模式有4种,分别是有担保的线下服务(青岛模式)、有担保的线上
线下服务(宜信模式)、无担保线上服务(拍拍贷模式)和有担保线
上服务(红岭创投模式)。四川省创新一种改良的 “第三模式”,即
“第三方公司作为中介+第三方担保公司提供担保”,强调实物抵押、
担保公司担保和司法公正。目前德阳也多是此种模式。从服务类型看,
德阳融资中介机构主要是提供多对一或一对一的居间服务,个别只提
供银行贷款中介服务;从承担责任看,多数机构除居间人身份外,还
需负责贷后管理、追款和抵押资产处置等。
─ 2 ─
(四)风险趋聚集多发。民间融资的野蛮式发展和法律法规约束
的缺失,使得中介机构经营混乱,风险不断积聚。一些中介公司和少
数以生产经营名义注册的实体公司,通过虚假宣传误导群众,编造虚
假投资项目非法吸收或变相吸收公众存款。2013年以来,一些别有用
心的外地公司不断到德阳注册其异地分公司,却直接从事以高利回报
为诱饵的吸存集资的公开欺骗宣传和资金诈骗活动。今年1-5月,德
阳市公安部门共接到群众报案13余起,涉及受骗群众1480余人,涉
案金额 1.02 亿余元。如天津市某投资有限公司德阳分公司承诺月利
2-3%的高息回报,虚构投资项目,骗取300多人600余万元资金。
二、当前民间融资中介存在的薄弱环节和突出问题
(一)管理环境:行业管理分散缺位,自律机制不健全。目前民
间融资机构及其业务管理的法律条规分散,管理上以事后管理为主,
日常监管主体缺位,难以适应民间融资发展需要。一是
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