金融相关问题题解.doc

1.应该如何形成自己良好的信用记录? 答：作为大学生的我们，诚信如今是评价大学生的重要标准。因为只有你拥有诚信的品格公司才能招聘你，银行才能给你贷款，办理行用卡的业务。由此可见一个人的诚信是多么的重要。那么如何才能形成良好的信用记录呢？ （1）做人要诚信，做到不欺骗他人，自己承诺的事就应该做好，不能失信于人； （2）如有向银行借有贷款，就应按时归还贷款，不得拖欠或掩饰还款，如果违反这些银行将会对你的诚信产生质疑，那么以后向银行贷款就会很； （3）在生活点滴中养成讲信用讲诚信的好习惯，例如图书按时归还给图书馆、上课准时守时、向朋友借的钱按时归还等，通过生活小事来培养自己的信用，使之成为一种习惯； （4）可以尝试着在大学生活期间向银行申请办理信用卡业务，在大学期间通过信用卡来培养自己的信用，当然个人要具有极强的自制率，不断地锻炼在大学毕业后向银行贷款等业务就会容易很多； （5）不要对信用记录报告不关心。由于特殊原因，信用包括可能出现错误。所以应该多查询自己的信用报告，如果发现异常错误，应该尽快联系相关机构，解决错误信息。避免以后向银行贷款时由于错误而无法取得贷款。 2.谈谈我国民间借贷的现状。 答：近几年来，我国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。民间借贷的主要形式有三：一是中小 企业 发展 迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。由于相应的融资利率要比金融机构高得多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。我国民间金融仍是今后相当长时期农户借贷资金的主要来源，但目前民间金融在法律法规上尚没有任何合法地位。 3. 温州老板跑路事件的原因及启示？ 答：先看一组数据，今年上半年，浙江省金融机构新增贷款同比少925.2亿元。商业银行对企业贷款利率普遍上浮了20%至30%，高的甚至达到60%。这组数据带来的后果是，浙江中小企业的贷款需求首当其冲受到了影响，一些在银行难以贷到款的中小企业，特别是微小企业，不得不转而求助民间借贷。温州市经济学会会长马津龙说中小企业寻求民间借贷是因为正规金融渠道满足不了他们的资本需求。 现在发生的问题是民间借贷越出了小范围的直接借贷的范围。一般情况下企业的资金需求应该通过正规的金融组织得到满足，有些是正常的资金需求，它没有办法从正规的金融机构得到满足。这段时间银根收紧，银行贷款到期了收回以后，由于种种原因，银行对它不太相信，或者额度问题又不带给它了。企业对于资金的需求还是得不到满足，亲戚朋友也解决不了，小范围解决不了，它就会跃出这个范围了。民间借贷就跃出了它本来相对安全、资金链条不会拉到很长、没有多少中间环节的相对安全的范围，它就使得民间借贷的风险加大了。 温州中小企业发展促进会会长周德文算了一笔账，温州目前民间借贷的利率水平已超过历史最高值，一般月息是2到6分，有的甚至高达1角5，年利率达180%。大多数中小企业的实业毛利润不会超过10%，一般在3%-5%，借高利贷很容易把企业逼上绝路。 没有谁愿意将自己的心血付之东流，之所以跑路，究其原因有三个方面。一是民营中小型企业融资难，依靠国家渠道融资成本高，速度慢，只得偏向速度快，手续便捷的民间贷；二是受国内外经济低迷环境的影响，简单说来就是在“电荒、钱荒、人荒及用工成本高”影响下企业营利持续萎缩，加上企业经营不善等因素的影响企业发展乏力；三是当前国家的宏观货币政策的影响下，投机类投资的收益远远高于实体经济投资收益。 我们从中得出以下几点启示： 启示之一：各级政府必须未雨绸缪，当好中小企业解困帮危的坚强后盾。中小企业是地区发展的原动力。各级政府必须从强化服务、帮危解困、融资协调、风险防范、规范市场秩序、提高行政效率等方面营造良好环境、出台政策措施、加强风险预警，把企业的负担减下来。 启示之二：中小企业必须依靠科技进步、加快转型升级。改革开放以来，温州中小企业不断发展壮大，涌现了宝丽华、恩华、威华等一大批“大船式”的名企。但也应该看到大多数还是“小舢板”，而且还是资源型、粗放型、家族型为主的多，产品单一、技术含量低、流动资金短缺、抗击市场风险能力不强。必须调整思路和策略，走内涵强身的路子，升级转型，才能提高抗击风险的能力。 启示之三：必须正确引导民间资金流向。重点是要防止产业空心化的趋势蔓延。当前，一方面民间资金想找出路；另一方面，中小企业“融资难”。中小企业难做、实体经济难为，使很多企业家把企业生存与发展的注意力放到“转行”上来，炒房、炒稀土