1.9对公定期通知存款产品.ppt

一、业务概述－设计背景 目前对公存款产品分散在各个不同的应用系统，单位定期、单位通知存款在个人负债子系统，单位协议存款在内部核算子系统。此次升级项目，将单位定期存款、单位通知存款、单位协议存款实现统一管理。 一、业务概述－基本概念和规定 单位定期存款：银行与存款单位双方在存款时事先约定期限、利率，　　　　　　　　　　　　　　　　　到期后支取本息的存款。 单位通知存款：存款单位在存入时不约定存期，支取日需提前通知开户行，约定支取存款日期和金额方能支取，并按规定计息的存款。 单位协议存款：中资保险公司（或人民银行批准的可办理此项业务的其他组织、实体）在农业银行开立的协议存款账户中协商存款利率、约定一定存期的存款。 定活通：客户办理活期存款签约转存定期/通知存款后，当活期结算账户上存款余额超过约定留存金额部分达到转存金额以上（含）时，系统将超过约定留存金额部分全部转存为定期存款或7天通知存款。 单账户：通过91或92过渡开立的单位定期/通知存款账户为单账户，以17位账号形式展现. 子账户：与单位活期结算账户关联的单位定期/通知存款账户为子账户。 子账户序号：与单位活期结算账户关联的子账户的表现形式，为5位数字，按账户开立时间先后顺序从00001至99999由小到大排列。 二、凭证和报表 四、业务操作 冻结解冻流程：通过“25JO非活期账户冻结”交易冻结，到期可以通过“25MC非活期账户续冻”交易续冻，通过“25JP非活期存款账户解冻”对账户解除冻结。定期存款、通知存款、协议存款分别采用“25J4单位定期存款强制扣划”、“25J8单位通知存款强制扣划”和“25JY单位协议存款强制扣划”交易强制扣划，只有冻结的存款才可以进行强制扣划。 分七个部分: 一、单位定期存款(单账户) 二、单位通知存款(单账户) 三、单位定期/通知存款(子账户) 四、单位定活通 五、各种账户间的相互转换 六、单位协议存款 七、非活期存款管理 二、凭证和报表 （一）单位定期存款（单账户） 涉及四个交易: 25J1单位定期存款转账开户 25J2单位定期存款转账销户 25J3单位定期存款部分提取 25J4单位定期存款强制扣划 （二）单位通知存款（单账户） 涉及六个交易： 25J5单位通知存款转账开户 25MA单位通知存款转账销户 25J6单位通知存款部分提取 25J7单位通知存款通知维护 25J8单位通知存款强制扣划 25M9单位通知存款通知查询 注意事项： 未建立通知维护的，按活期存款利率计息；建立通知维护的，按通知存款利率计息。 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其它存款。 对于建立了通知维护的账户，如到期日全额支取通知维护部分按通知利率计息，如部分支取通知维护部分，原通知顺序号随之取消，置为未按通知金额支取状态。 四、业务操作 注意事项: 对于建立了通知维护的账户，如未到期提前支取，不得输入通知顺序号，系统按活期存款利率计息。 同一账户同一提款日内只能建立一笔通知维护。 同一账户不同提款日建立的多笔通知维护，应在保证起存金额的情况下成立下一笔通知。 三、业务操作 （三）单位定期/通知存款（子账户） 涉及到八个交易： 25JA单位活期转开定期/通知子账户 25JB单位定期/通知子账户销户转单位活期 25JC单位定期/通知子账户部分提取转单位活期 25J9单位定期/通知子账户查询 25J7单位通知存款通知维护 25M9单位通知存款通知查询 25J4单位定期存款强制扣划 25J8单位通知存款强制扣划 四、业务操作 （四）定活通 涉及三个交易： 25JE约定金额转存签约 25JF约定金额转存解约 25JG约定金额转存查询 案例：2009年4月29日北京腾越化工有限公司与我行签定单位定期存款转存协议，约定留存金额200万，以150万元的整数倍来转存,转存存期1年，到期自动本息合计转存。 截止2009年月4月30日账面余额830万。经4月30日终后,系统会自动将留存金额以外达到起存金额的金额转为一笔单位定期存款,此笔单位定期存款金额为600万。 注意事项： 选择开立子账户的活期结算账户必须先进行现金管理签约，且该账户没有使用资金归集和平等资金池产品。 签约转存开出的单位定期/通知子账户为无凭证、无支控方式状态，可以在客户端的进行支取、查询。 四、业务操作 （五）各种账户间的相互转换 涉及到四个交易： 25JH定期/通知子账户移入 25JI定期/通知子账户移出 25JJ定期/通知子账户补打凭证 25JK定期/通知子账户收回