2016中职银行信贷（高教第一版 许崇正编）课件：第二章 贷款的原则与一般规定.ppt

●借贷款人的相关规定 3.借款人的权利 （1）可向主办银行申请贷款； （2）有权按合同规定提取和使用全部贷款； （3）有权拒绝借款合同以外的附加条件； （4）有权向贷款人的上级和央行反映、举报； （5）在贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 ●借贷款人的相关规定 4.借款人的义务 （1）如实提供资料给贷款人； （2）接受贷款人对资金使用情况的监督； （3）按合同约定使用资金； （4）按合同约定及时清偿贷款本息； （5）转让贷款债务应经贷款人的同意，有危及债权安全的应及时通知贷款人。 ●借贷款人的相关规定 5.对借款人的限制 （1）一个贷款人只能在一个分支机构贷款。 （2）不得提供虚假或者隐瞒重要事实的报表。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资。 （4）不得用贷款进行证券投机经营。 （5）不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。 ●借贷款人的相关规定 （1）欺诈犯罪的，追究刑事责任。 （2）蓄意侵吞信贷资金的，依法赔偿并处罚； 造成贷款人重大损失的追究刑事责任。 借款人致使贷款债务落空，停止贷款并提前收回贷款，造成信贷资产损失的，承担部分或全部责任。 6.借款人违约的责任和处罚 （3）有下述情形之一加收利息，情节特别严重停止贷款，并提前收回部分或全部贷款。 第一，不按借款合同规定使用贷款的。 第二，用贷款进行权益性投资的。 第三，用贷款在证券等方面从事投机经营的。 第四，非法经营和投机房地产业务。 第五，不按借款合同规定清偿贷款本息的。 第六，套取贷款相互牟取非法收入的。 （4）有以下情况之一，贷款人责令改正；情节特别严重的，贷款人停止支付剩余贷款，并提前收回部分或全部贷款。 第一，提供虚假或隐瞒重要事实资料； 第二，隐瞒开户行、账号及其存贷款资料； 第三，拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的。 （5）行政部门、企事业单位、股份合作经济组织、供销合作社、农村合作基金会和其他基金会擅自发放贷款的；企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，有央行对出借方按违规收入处以1倍以上、5倍以下罚款，并由央行予以取缔。 ●借贷款人的相关规定 三、贷款人 1.国家对贷款人的基本政策 （1）贷款人的资格 （2）贷款人的权利 （3）贷款人的义务 ●借贷款人的相关规定 （1）贷款人的资格 须经央行批准，获得《金融机构法人许 可证》和《金融机构营业许可证》，并经工 商注册才能获得经营贷款的资格。 ●借贷款人的相关规定 （2）贷款人的权利 第一，要求借款人提供与借款相关的资料； 第二，决定贷否、金额、期限和利率等； 第三，了解借款人的经营活动和财务活动； 第四，依合同约定收取贷款本金和利息； 第五，有权提前收回违约贷款或停止支付； 第六，可根据贷款合同采取贷款保全措施。 ●借贷款人的相关规定 （3）贷款人的义务 第一，公布贷款种类、期限和利率。 第二，公布审查的内容和发放贷款的条件。 第三，应审议借款申请，并及时给予答复，短 贷答复不超过1个月，中长贷答复不超过6个月。 第四，应对借款人基本情况依法必威体育官网网址 2.国家对贷款人的限制 （1）相关比例的限制 资本充足率不得低于8%； 贷款余额与存款余额之比不得超过75%； 流动比率不得低于25%； 对同一借款人的贷款余额与商业银行的资本余额比例不得超过10%。 ●借贷款人的相关规定 （2）违法违规贷款的限制 生产经营国家禁止产品，违反外汇管理规定，建设项目未经批准，生产经营项目未经环保部门批准，原有债务未能及时清偿，有其他违法经营的不得对其贷款。 ●借贷款人的相关规定 （3）控制信用贷款，推广担保贷款。 （4）未经批准，不得对自然人外币贷款。 （5）自营或特定贷款，不得收取其他费用； 委托贷款，除规定外，不收取任何费用。 （6）贷款人不得垫付资金。 （7）信托资金不得用于财政支出。 ●借贷款人的相关规定 3.对贷款人违约违规的处罚 （1）对贷款人违约违规的处罚 （2）对贷款直接责任人的违约违规的处罚 ●借贷款人的相关规定 第一，贷款人违反资产负债比例，违规向关系人发放贷款，或发放担保贷款条件优于其他同类贷款条件的，央行责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上、3倍以下罚款；没有违法所得的处5万元以上，30万元以下罚款。 第二，贷款人未公布贷款种类、