第四章-消费支出规划.pptVIP

保持良好的信用的原则 获得信用并操持良好的信用记录是贷款成功的关键。衡量信用的主要标准是以往的还款记录及家庭资产状况。 提高个人的信用等级 充分准备各种资产证明：收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等。 认真填写表格细节：是否有固定电话号码，此号码是不否是自己名字或家人名字登记的，是否结婚，手机号码是否有月租，是否为本市户口。 随时随地不忘刷卡：银行最看重消费信用和还款信用。 申请贷款－以建行耐用消费品贷款申请为例 贷款对象：18-60周岁具有完全民事行为能力的中国公民。 贷款额度：3000-50000。抵押方式担保的，额度不超过抵押物评估价值的70%；质押方式担保的，额度不超过质押权利票面价值的90%；第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定。 贷款期限：半年-3年 担保方式及要求：抵押方式，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续；质押方式，质押权利凭证包括：政府债券、定期储蓄存单或认可的其他权利凭证；保证方式，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织，且经建行认可资信评级A级以上。 需提供的申请材料 有效身份证件原件及复印件 建设银行个人耐用消费品贷款申请书 建行认可部门出具的借款人收入证明 建行网点出具的自付款存款凭证 提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料 办理流程 借款人申请办理个人耐用消费品贷款，须向贷款行开办该项业务的营业网点提出申请，填写申请表，按申请条件提交相关资料 客户经理对借款人提供的资料调查、审核同意并报有关部门审批同意后，签订借款合同及担保合同。 客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在建行开立的个人结算账户或商户的账户上，客户使用贷款资金 借款人按期偿还贷款，到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款。 谢 谢！ * * * * * * * 旅游贷款 是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。 国家助学贷款 又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。 汽车贷款 是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并承担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70％、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。 住房贷款 是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房，以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 贷款术语 质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可作为质押的质物包括：国库券，国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、定期储蓄存单等优价证券、保单、股票。 以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、提单等质押的，质押率最高不得超过70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。 存单质押贷款 是指以客户未到期的定期储蓄存单为质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。存单质押贷款是目前利率最低、手续最为简便、办理速度最快的贷款方式。 保单质押贷款 是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。 国债质押贷款 是指借款人以未到期的国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。国债一般指凭证式国债。(如交通银行办理记账式国债的质押贷款）。 抵押贷款 以借款人或第三人提供符合规定条件的财产作为抵押物发放的贷款。 抵押品范围：存货、客账、证券、设备、不动产、人寿保险单。 存货抵押：又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。 客账抵押：是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。 证券抵押：以各种有价证券如，股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押