课题6-理财规划之教育规划.pptxVIP

理财规划核心内容;教育规划;本章内容;前言; 《中国居民生活质量指数研究报告》指出 教育花费占农村家庭收入32.6% 教育花费占城市家庭收入25.9% 近20年间上涨了25倍 ;为什么要作子女教育金规划;;第一节 教育规划的基本知识;一、教育规划的概念;二、教育投资规划的重要性;现代社会变化很快、充满竞争，接受教育是应付环境变化的需求;到大学毕业需要花费近20万元。完备的大学教育需要花费近7万元；基本的大学教育需要花费近4万元;随着教育产业化，公共教育已转向自费，教育费用随之将会急剧上升！;为什么不让孩子健康、快乐的成长，享受教育是他（她）的权利，更是您的责任！ ;教育体系构成;三、教育规划的原则;教育规划流程;;案例;案例分析;案例分析;案例(自行练习）;;项目;指定客户教育规划方案;教育投资工具;三、子女教育规划的特点;子女教育规划与一般理财规划的区别 ;子女教育规划的特点;子女教育规划的重点和注意事项的掌握 ;四、我国的子女教育投资规划现状;子女教育成家庭储蓄首选目的 ;城市居民家庭最多的消费支出 ;城市居民家庭预期消费投向 ;调查显示81.0％的贫困家庭的总收入不足以支付子女教育费用;教育致贫：中国的“超发达现象” ;孩子学费是大头;教育费用日益成为农村家庭的沉重负担;中国子女教育费用支出接近家庭总收入的1/3 ;养孩子要花48万元！ ;第二节 教育规划的步骤;一、确立子女培养目标;子女教育规划流程图 ;二、教育投资规划步骤;重点1: 开始规划的子女年龄(或准备累积期间);假设每个子女每年大学教育费用为1万元;重点2: 理财工具的选择 ;三、子女教育规划的原则;四、教育投资规划的方式;第三节 教育投资规划工具;一、传统的教育投资工具;子女教育保险 ;二、其他教育投资工具;银行理财产品 风险较小，收益比储蓄高 需要投资的初始资金较高，一般在5万元以上 国债 无违约风险、安全性高，容易变现 收益低于同期银行存款 证券投资基金 与股票相比，风险较低、收益较高 需要注意基金的投资方向和风险 股票 一般不鼓励客户采用 如果教育规划较长，在早期可适当采用股票投资方式;三、短期教育规划工具;案例分析一;家庭资产分析 ;理财分析;教育资金规划 ;案例分析二 ;Step 1：教育资金需求 ;留学阶段 ;Step 2：已有教育资金安排 ;Step 2：已有教育资金安排 ;Step 3：不足教育资金安排 ;Step 3：不足教育资金安排 ;Step 3：不足教育资金安排 ;教育规划