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银行保险的起源和发展 (二)财经监管因素——允许混业经营 银行保险发展的3个阶段 银保合作的三种类型 简单型： 银行通过与一个保险公司建立联合，利用柜面人员进行销售。这种形式的优点是可以迅速开展业务。 联合型： 银行与一个或数个保险公司建立联合销售机构。这种形式有利于银行保险互相学习对方优点。 子公司型： 建立银行的保险子公司。这种形式有助于子公司同总公司保持相同的企业文化。 国家 具体描述 构建长期核心竞争力,实现战略目标 银行保险在保费总额中的比例小，通过银行实现的保费收入连2％都还不到 1、历史短 2、观念落后，思想认识不足。 3、受分业经营、分业管理体制所制约。 4、保险创新不足，产品和渠道有限。 5、国内保险公司与银行在技术管理水平方面还有较大距离。 6、银行已经意识到了重要性和自己在这个领域的地位 7、某些银行与保险公司正在努力寻找一个适合的利益分配体系 我国当今的银行保险 目前国内各银行发展银行保险的主要特点 各银行都很重视银行保险市场，并作出了积极的行动 各银行在发展银行保险方面初显不同的定位与策略 各银行仅在柜面销售方面有所作为，侧重在大众客户 群保险需 求的解决，对高价值客户群无实施手段 各银行对合作伙伴的选择没有重点，多家代理合作，甚至出现 一柜多家代理现象，更未寻找到一 可持续性的合作模式 今后一时期，银行保险将是各大银行激烈的竞争领域 银行保险市场必威体育精装版动态 各竞争主体均很重视银行保险市场，并以手续费竞争为主导竞争手段 同一银行网点代理多家寿险公司产品的可能 许多银行日益重视向保险市场的渗透，并寻找长期稳定通道 目前银保业务经营粗放、专业化程度很低，短期行为较多 中国银行保险的战略挑战 一、银行与保险公司进行深层次的而不仅仅是利益的联盟； 二、发展多渠道销售； 三、接触富有的银行客户，并提供他们所需要的产品； 四、将理财概念引入到银行保险运作； 五、如何推销保险保障这一概念，而不仅仅是储蓄 （保险产品和银行产品的区别）； 六、银行方面认识到保险业务成为第二利润来源，还要一个过程； 七、国外的许多银行都有丰富的银行保险合作经验，开展银行保险业务将是其进入中国寿险市场的一条捷径。 中国银行保险市场未来趋势预测－－－－ 重大变化 现有的社会养老保险、医疗保险无法满足客户的保险需求 对商业保险逐渐认同 银行作为销售保险的渠道已经被证明非常成功 方面 具体描述 政策法规 保险市场准入限制放宽 监管部门鼓励银行业与保险业加强合作以提升各自的竞争 实力和盈 利能力 政府将尽一步鼓励个人参与商业性养老金及医疗保险计划 经济环境 入世后中国将保持稳定、快速的经济增长 中国居民个人金融资产快速增长 存贷利率有所下降，销售保险产品日益成为银行的重要 利源之一 客户的观念 和认知 未来中国银行保险市场的主要特征预测 银行保险将日益成为一种非常重要的销售渠道 保险业处于快速成长期，养老金市场、少儿教育金市场、简易津贴型 健康险市场是银行保险的主流市场 保险公司与银行通过行业紧密合作来提升向顾客推销个人金融产品 的能力，改善各自的盈利能力 银行保险业务正逐步由管理松散、以手续费为主导的代理经营模式 更紧密更长期更稳固的方向发展 对中国银行保险市场的总结 一、加入WTO后，中国逐步向全球经济一体化迈进，保险市场将呈白热化竞争状态，客观上要求保险公司尽快与国际接轨；银行保险作为国际上保险销售的主要渠道之一，业务比重将独占鳌头； 二、从国际金融发展实践看： 1、从混业到分业，再到混业的经营模式是发展的必然。 2、激烈的市场竞争要求金融机构采取多元化经营的策略，“金融超市”是金融机构经营多元化的战略目标， 3、银保合作形成战略联盟，从代理 利益共同体 互相持股，而代理是实现“金融超市”的第一步。 银行保险的起源及全球银行保险发展状况 中国的银行保险市场概况 平安银行保险发展概况 主要内容 平安银行保险发展历程 从1996年开始，平安就积极探讨和推动银行保险的发展 97年开始通过工行出售夕阳红产品 2001年5月成立了银行保险事业部 2001年保费收入达到27亿，进入高速成长期. 2001年底专管员人数为826人，网点数为17251个。 银行保险市场领域的竞争也越来越激烈 1999年4月份成立了寿险代理部，专门负责银行保险业务 2000年初集团战略发展中心成立了银行保险项目组 2000年8月，千禧红产品在上海、北京两地上柜 1996-1998 1999 2000 2001