个人外币储蓄业务操作规程.doc

个人外币储蓄业务操作规程 个人外币存款是指个人将其所有的外钞或由境外汇入、携入的可自由兑换的外汇存入银行。个人外币存款的对象是我国境内居民、华侨、港澳台同胞和外国人。个人外币存款，可以自由提取外币，并以外币计付利息。 个人外币存款分活期和定期两种，定期分一个月、三个月、半年、一年、二年五档。我行目前开设的币种为美元(USD)、港币(HKD)、日元(JPY)、英镑(GBP)、欧元(EUR)、加拿大元(CAD)六种。 个人外币存款分现汇户和现钞户，凡从境外汇入、携入和境内居民持有的自由兑换的外汇，以及不能及时付款的外币票据，需银行办理托收收妥后方可存入现汇帐户；凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可以存入现钞帐户。 个人外币储蓄实名制存款有效证件与人民币类同，客户申请外币储蓄存款开户，视具体情况提交下列实名制存款有效证件： （1）居住在境内的中国居民，为居民身份证或临时居民身份证； （2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿； （3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件； （4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效证件； （5）外国公民，为护照； （6）除上述规定以外的其他情形，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。 一、外币活期储蓄业务操作规程 (一) 外币活期储蓄存款处理手续 1、外币活期储蓄存款凭证分为存单和普通存折（普通存折也可作活期一本通存折用）。普通存折是可存单币种的现钞户或现汇户存折。活期一本通存折是指一本存折内可存多币种的现钞、现汇户存折。 2、外币活期储蓄以不低于20元人民币的等值外币起存，多存不限。由银行发给存折(单)，凭存折(单)存取存款本金和支取利息。也可无折存款，在我行任一网点通存通兑，存折（单）为记名式，可挂失。 3、外币储蓄存款帐户户名实行实名制，存款人须出示本人有效身份证件，代理他人开户的，必须出示存款人身份证件和代理人身份证件,由储户填写储蓄存款凭条，填写日期、户名、金额、币种、储蓄种类、身份证件号码等要素，内容必须完整，不得涂改。无折续存的系统自动产生一笔未登折，下笔业务补登。 4、柜员审核凭条填写要素齐全、正确，核对身份证件，清点、鉴别现金，并与凭条填写金额核对相符；使用3111/3112/3121/3122交易办理存款。 5、单笔各币种折人民币5 0万元以上的大额存款业务，实行复核级授权办理。各币种折美元1万元（含1万元）登记大额存取款登记簿。（存款业务下同） 6、经经办员、复核员审核存款凭条核证行与填写内容一致，加盖名章、现金收讫章和储蓄公章，将存折（单）交储户收执。 7、会计分录： 借：现金（外币） 贷：储蓄帐户（外币） (二) 外币活期储蓄取款处理手续 1、凭存折(单)和预留密码，可在我行任一网点办理活期储蓄存款支取手续。 2、由储户填写取款凭条，填写日期、户名、金额、币种、储蓄种类等要素，内容必须完整，不得涂改。 3、柜员审核存折、凭证无误后，核对、摘记大额业务取款人身份证件名称、号码，使用3113/3123交易办理取款。审核支付条件，支付条件为密码的，由储户输入密码。 4、经经办员、复核员审核凭条核证行打印与填写内容一致，根据凭条填写金额配款，清点正确后告知客户当面点清。（取款业务下同） 5、单笔各币种折人民币5万元（不含）以上的大额取款业务或当日同一储户取款累计5万元（不含）以上的业务，取款人提供有效身份证件，实行复核授权办理。各币种折美元1万元（含1万元）登记大额存取款登记簿。（取款业务下同） 6、会计分录： 借：储蓄帐户（外币） 贷：现金 （外币） (三) 外币活期销户处理手续 1、储户凭存折（单）可在我行任一网点办理活期储蓄销户手续。支付条件非密码的到开户行销户。 2、由储户填写储蓄取款凭条，填写日期、户名、金额、币种储蓄种类等要素，内容必须完整，不得涂改。 3、不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息。清户时，按当日挂牌公告的活期存款利率计付利息。结付利息时，按规定适用税率代扣代缴储蓄存款利息所得税。 4、柜员审核存折(单)、凭条无误后，摘记大额业务取款人身份证件名称、号码，使用3115/3124交易为储户办理销户手续，支付本息。 5、由于外币储蓄不收辅币，所以在支付存款本息时，尾零部分需用外币现钞买入价折算后用人民币支付给客户（随机打印出外汇兑换水单）。外汇金额栏内填写本金与利息合计后的尾零部分。牌价栏内为当日现钞买入价。人民币金额为外汇金额与牌价相乘的结果。 6、经经办员、复核员审核取款凭条核证行与填写内容一致，存折、利息清单打印内容正确后，加盖名章、现金付讫章，根