理财规划师第07讲讲义.docVIP

第四节：职业道德与操守 本节全部均为重要知识点 考情分析 考 核 内 容 题 型 1、职业道德 基础理论与知识 部分 单选题、多选题 2、职业道德 个人表现 部分 单选题 应对原则 严格依据 教材观点，进行判断、回答 考题中 有一些 价值判断题（根据教材原文、案例情景） 理论上来说，每人的价值观不同，答案不同。 应对考试来说，考试有统一的标准答案，应对原则：严格依据 教材观点，进行判断、回答。 因为是 选择题，必须选择一个答案。不像论述题，可以论证个人的观点。 学习方式 1、逐字逐句：理解、明白，记忆，判断、应用 2、前后左右相互联系、融会贯通：理解、明白，记忆，判断、应用 本节内容 重中之重：25题、25分 特别是 第二、三、四单元 内容 教材内容 第一单元：道德与职业道德 第二单元：职业道德准则 第三单元：执业纪律规范 第四单元：违反职业道德规范的 制裁措施 第一单元：道德与职业道德 一、道德与职业道德 （一）道德：4个角度 道德 一定社会 经济、政治、文化、自然 等诸要素 及其相互关系 的客观反映。 1、天人合德 ——易经观点 最高道德：顺应天道 2、伦理道德 ——传统美德 道德的核心、做人的基础 十项：孝、悌、忠、信、礼、义、廉、耻、仁、和 3、社会公德 ——现实要求 《公民道德建设实施纲要》：爱国守法、明礼诚信、团结友爱、勤俭自强、敬业奉献 4、职业道德 ——行业职业的具体要求 规范从业人员行为、维护生产生活正常秩序、促进社会发展 的重要 行为 规范和准则。 社会分工、多种不同职业、各种职业有本身的职业道德 各种职业利益 在根本上 是一致的 共同要求：为人民服务、热爱本职工作、正确处理 个人团体国家 三者利益关系。 （二）职业道德 一个行业从业人员 所应恪守的 道德标准 在某种职业活动中 应当遵循的 行为规范和准则 道德与法律之区别 职业道德 不是法律规范，因此不具有法律上的 强制约束力。 职业道德的实行，是依靠 从业人员的 自觉、集体约束 行为， 不是由国家机关 依靠国家强制力 来保证实施的 职业道德规范，并非 从法律责任的角度 界定一个行业的 职业标准 而是通过 行业自律机制 确定一个行业的 道德准则 职业道德，一般包括： 爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽责。 一个行业的 职业道德 是该行业的 基本要求 理财规划师，遵守（1）法律关于该行业的 强制性规范、（2）该行业的 职业道德规范 二、理财规划师 职业道德 职业性质：专业服务人员、中介服务、受托人 理财规划师：受托人、受任人、被信任之人 中介服务准则：受人之托、忠人之事，受人之托、履人之嘱。 信任、信心 最终来源于 职业操守 行业 生存和发展 根本保证：职业道德规范 三、理财规划师 职业道德规范 构成 （一）社会规范：法律规范、道德规范 1、法律，对一个行业的职业道德规范 并不作出 具体规定，通常以“积极要求的法律规范”形式 原则性地规定 行业从业人员 应当遵守本行业的 职业道德规范 2、具体的行业 职业道德规范，一般由 行业自律机构 发布实施 （二）理财规划师 职业道德规范 构成：2个 1、职业道德准则：原则性语言、道德和理念，基本准则，倡议性， 职业纪律规范的基本渊源 2、执业纪律规范：具体行为准则，办理具体业务时 所应体现的 道德和专业负责 精神。 语言上：积极要求、禁止性 等内容。 以下分别详细介绍：职业道德准则、执业纪律规范 两项构成 具体的要求内容 第二单元：职业道德准则 重要知识点— 9 理财规划师 职业要求 具备：常规的 基础知识、工作经验， 遵守：实务操作守则 遵守：职业道德准则 职业道德准则 两部分内容（2个层次）：一般原则、具体规范 6个准则 一、正直诚信 ——精神 理财规划师 应当以 正直和诚实信用 的精神 提供专业服务 职业操守的核心原则：个人诚信 正直诚信：诚实不欺，不能 为个人利益 而损害客户利益 绝不容忍：欺诈、对做人理念的歪曲 不仅要遵循文字，更重要的是 把握 理念和灵魂 精神：正直、诚实信用，提供专业服务。 要求：诚实不欺，不能 为个人利益 而损害客户利益 绝不容忍：欺诈、对做人理念的歪曲 理念和灵魂：不仅要遵循文字，更重要的是 把握理念和灵魂 特殊情形： 理财规划师 并非由于主观故意 而导致错误，或与客户存在意见分歧，且该分歧 并不违反法律，此种情形