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名词解释 1、金融监管： 狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。 广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 2、复合式中央银行制度 复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行行使中央银行职能的中央银行制度。 3、保证准备限额发行制：在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 4、货币积极作用论：由政府创造并控制的货币应该在经济中发挥积极的促进、调节作用。 5、充分就业：是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。此时劳动力市场处于均衡状态，但并非失业率为零，而是一个大于零的水平。 6、存款准备金是存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。 7、货币发行业务 一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会； 二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 8、现券卖断：现券卖断为央行直接从交易对手处卖出持有有价证券，一次性回笼基础货币 9、货币幻觉：美国经济学家欧文?费雪1928年提出，指的是人们只对货币的名义价值作出反应，而忽视其实际购买力变化的一种心理错觉。 简答题 1、我国金融机构内控存在的主要问题： 1.对内控制度的认识和理解存在偏差 认识有偏差，氛围不浓厚 2.制度不健全，体系间存在脱节现象 制度更新不及时、制度建设滞后、缺乏操作性、重纪律约束忽视程序控制、缺乏处罚措施 3.有章不循，违章操作 4.内部管理机制不完善，缺乏必要办事程序 审批授权随意性大、走过场 5.内部组织机构不科学，部门之间业务分工不明确，权力制衡失灵 缺乏严格的授权管理和集体决策程序，各分支机构及部门管理授权不清、责任不明，部门内部岗位之间职责不清 6.风险防范意识薄弱，只注重经营，忽视了内部管理 7.法人管理不健全，自控不力 缺乏对高管人员的有效约束 8.安全防范措施不完备，手段落后 必要的监控监测机制不健全，档案管理、安全管理、有限存取登记制度、经营效果定期分析等手段不完善，计算机系统不科学 9.内部监督层次不高，权威不够 稽核部门层次低（副经理），人员素质低 10.金融风险预警机制不健全 2、中央银行的基本职能： 【一般看法】(1)中央银行是发行的银行；垄断货币发行权，成为全国货币惟一的货币发行机构，是中央银行的特权，也是中央银行不同于其他金融机构之处。 (2)中央银行是政府的银行；中央银行面向金融机构提供“存、贷、汇”的服务，就像普通金融机构为个人和企业提供类似服务一样，所以中央银行又被称为银行的银行。 (3)中央银行是银行的银行；政府的银行是指中央银行一方面为政府提供金融服务，另一方面代表政府贯彻金融政策，对金融机构和金融市场进行监管。 (4)中央银行是监督管理金融业的银行； 在这里换个角度来分析这一问题，认为中央银行的职能为三方面： (1)服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。 (2)调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国际收支，稳定汇价等。 (3)监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。 3、中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同 证券买卖业务与贷款业务相同之处： （1）就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款。 （2）就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加。 （3）都是中央银行调节和控制货币供应量的工具 主要区别之处： （1）资金的流动性不同 。 （2）业务收益方式不同。贷款取得利息收入；证券买卖取得价差收益。 （3）证券买卖业务对经济、金融环境的要求不同 。 4、需求拉动型通货膨胀 需求拉动型通货膨胀是指由货币供给过度增加导致的过度需求所引起的通货膨胀，即“过多的货币追逐过少的商品”。其表现为消费者的消费需求和投资者的投资需求过度增长，而商品和劳务供给的增加速度却受到限制，由此导致一般物价水平的上升。（课件第八章） 5、通货紧缩的社会经济效应 人们曾经经历过多次通货膨胀，对通货膨胀的印象很深。谈到物价飞涨，让人心存余悸，对物价下跌可能感觉不错。那么物价是否越降越好呢？其实，如果物价持续下降，也会产生很大的消极作用。 1. 企业 经营状况